aifinyo - Finanzierung für Selbständige mittels Factoring

decimo Factoring Selbständig Aifinyo ist ein 2014 in Berlin unter den Namen "aifinyo" gegründetes Unternehmen, welches sich auf den Ankauf von gewerblichen Forderungen, also Rechnungen (Factoring) spezialisiert hat.

Im Gegensatz zu vielen anderen Factoring-Anbietern richtet sich aifinyo speziell an Selbständige, Freiberufler und kleinere Unternehmen. Die meisten Banken, Sparkassen und Factoring-Anbieter nehmen dagegen oft erst größere Unternehmen als Kunden an.

aifinyo verspricht eine sehr kurze Bearbeitungszeit und schnelle Auszahlung. Wir haben uns den Anbieter genauer angesehen und bereichten hier über die Konditionen, so wie die Vor- und Nachteile von aifinyo.

Factoring für Selbständige und kleinere Unternehmen

Suchen Selbständige nach einer Möglichkeit der Finanzierung mittels Factoring, kann ihnen ihre Hausbank meist nicht weiterhelfen. Kreditinstitute haben sich oft auf größere Unternehmen mit sehr hohen Umsätzen und sehr vielen Forderungen spezialisiert. Inzwischen gibt es jedoch auch einige Spezialanbieter, die selbst Selbständigen und Freiberuflern und sogar Kleinunternehmern die Möglichkeit der Finanzierung mittels Factoring bieten.

In der Tabelle stellen wir die wichtigsten Konditionen und Informationen zu aifinyo bereit. Deutlich mehr Details zu dem Fintech (Startup aus dem Finanzbereich) finden sie unter der Tabelle. Wir nennen dort auch die Vor- und Nachteile von aifinyo und Factoring im Allgemeinen.

aifinyo Factoring - die wichtigsten Konditionen


	aifinyo- stilles Factoring für Gewerbetreibende und kleinere Unternehmen
Unternehmen
Finanzierungsform	Factoring - offenes bzw. echtes Factoring. Rechnung wird an aifinyo bezahlt. Debitoren werden informiert
Gebühren je Rechnung	ab 0,5% - Konditionen individuell nach Branche, Rechnungsziel usw. (direkt nach dem Hochladen der Rechnung zeigt aifinyo den Ankaufswert an. Den Preis kann man unverbindlich und kostenlos anfragen.)
Kosten für den Kunden	Keine Fixgebühren! Gebühren bei aifinyo nur als Preisabschlag beim Rechnungsverkauf. Direkt nach dem Hochladen der Rechnung zeigt aifinyo den Ankaufswert an. Den "Wert" jeder Rechnung kann man unverbindlich und kostenlos anfragen.
Beträge	99,5% - Bis zu 99,5% des Rechnungsbetrages erhält man beim Verkauf einer Rechnung. Rechnungshöhe egal.
Mögliche Unternehmen und benötigte Unterlagen	Selbständige, Freiberufler und kleine bis mittlere Unternehmen können aifinyo nutzen. Zu beachten gilt: Es gibt keinen Mindestumsatz oder andere Anforderungen an die Größe des Unternehmens
Anforderung Rechnungen	Die Rechnung darf dem Empfänger noch nicht vorliegen Die der Rechnung zugrunde liegende Leistung darf nicht länger als 45 Tage zurück liegen Maximales Zahlungsziel 90 Tage (in Ausnahmen und Absprache mit aifinyo bis zu 120 Tage) (Bei Annahme Angebot von aifinyo muss Abtretungsvermerk und Kontonummer von aifinyo auf Rechnung)
zu erbringende Sicherheiten	Keine - Rechnungen werden an aifinyo abgetreten. Keine weiteren Sicherheiten
Ausfallrisiko der Rechnung?	aifinyo - Nach dem Ankauf der Rechnung liegt das Aufallrisiko bei aifinyo
Dauer Prüfung und Auszahlung	Sehr schnell. Vor Auszahlung muss Rechnungsempfänger noch zustimmen. Danach ca. 24 Stunden. Beim ersten Rechnungsverkauf ist noch eine Legitimationsprüfung (online per IDnow) notwendig
Besonderheiten	offenes Factoring (Debitor wird über Factoring informiert und überweist an aifinyo) aifinyo übernimmt Mahnwesen und verschickt die Rechnungen direkt an den Kunden Sehr schnelle Bearbeitung und Auszahlung
Kontakt aifinyo	Tel. +49 30 220 121 010
direkt zu aifinyo

Was genau ist Factoring?

Factoring ist eine besondere Art der Unternehmensfinanzierung. Beim Factoring werden Rechnungen vorfinanziert bzw. abgekauft. Hat ein Unternehmer z.B. eine Forderung an einen Kunden, für den er einen Auftrag ausgeführt hat, kann er die zu stellende Rechnung bzw. die Forderung an ein Factoring Unternehmen verkaufen.

Der Vorteil für das Unternehmen besteht darin, dass es den Rechnungsbetrag abzüglich eines Abschlags (Gebühr für das Factoring) bereits wenige Tage oder sogar sofort nach dem Verkauf der Rechnung von dem Factoring Unternehmen ausgezahlt bekommt. Das Unternehmen erhöht somit die eigene Liquidität und spart sich eventuell sogar die Inanspruchnahme von Kreditlinien, bis der Kunde endlich seine Rechnung bezahlt.

Bei bestimmten Anbietern (echtes Factoring) übernimmt der Factoring-Anbieter das Ausfallrisiko der abgekauten Rechnung sowie das Mahnwesen. Dies ist z.B. bei aifinyo der Fall.

Wer oder was ist aifinyo?

aifinyo ist ein noch recht junges Fintech, welches 2014 in Berlin gegründet wurde. An das Geschäftsmodell des Unternehmens (kleineren Unternehmen und Selbständigen die Möglichkeit des Forderungsverkaufs zu bieten) haben nicht nur die Gründer geglaubt, sondern ebenfalls viele Investoren, sodass das aifinyo in den letzten Jahren Millionen an Wagniskapital sichern konnte (siehe Wirtschaftswoche).

Die Neuheit von aifinyo ist, dass der Verkauf von Forderungen an Kunden, also das sogenannte Factoring, sogar für Selbständige, Freiberufler und kleinere Unternehmen ermöglicht wird. Factoring war bisher eher nur eine Finanzierungsmöglichkeit für größere Unternehmen. Die großen Factoring-Anbieter und Banken setzen lieber auf Unternehmen, bei denen durch die Masse an hohen Rechnungen mehr zu finanzieren und somit zu verdienen ist.

Wie kann man seine Rechnung an aifinyo verkaufen

Im Gegensatz zu vielen größeren Factoring-Anbietern muss mit aifinyo kein Rahmenvertrag abgeschlossen werden, durch den man z.B. sämtlich Rechnungen und Forderungen abtritt. Bei aifinyo ist man zu nichts verpflichtet. Man kann einmalig, regelmäßig oder auch gar nicht Rechnungen an aifinyo verkaufen, nachdem man sich kostenlos und unverbindlich bei dem Factoring-Anbieter für Selbständige angemeldet hat.

Registrierung bei aifinyo

Bevor man Rechnungen hochladen und an aifinyo verkaufen kann, muss man sich erst auf der Website anmelden und registrieren. Außerdem muss man eine Legitimationsprüfung absolvieren, was per IDnow komplett online per Webcam möglich ist.

Alternativ kann man ebenfalls das ältere Postident-Verfahren nutzen, bei dem man allerdings sein Büro verlassen und eine Postfiliale aufsuchen muss. Nur mit online Identitätsprüfung ist es möglich noch am selben Tag Rechnung hochladen und von aifinyo vorfinanzieren zu lassen.4

"Ankaufskurs" von aifinyo erfahren und Kosten des Factoring

Ob sich der Verkauf einer Forderung lohnt, hängt sicherlich von den veranschlagten Gebühren von aifinyo ab. Diese sind jedoch nicht von vorneherein klar und werden für jede Forderung individuell berechnet. Der Wert einer Forderung hängt für aifinyo z.B. von der Branche des Kunden (Ausfallrisiko), der Höhe des Rechnungsbetrages und des gewährten Zahlungsziels ab. Im Optimalfall erhält man 99,5% seines Rechnungsbetrages von aifinyo ausgezahlt, was jedoch bei weitem nicht die Regel ist. Die Abschläge liegen in vielen Fällen bei 2% bis 5% und bei schwierigen Branchen und kritischen Kunden sogar noch höher. Dafür entledigt man sich dem Ausfallrisiko mit dem Verkauf der Rechnung und erhält sein Geld kurzfristig nach dem Verkauf von aifinyo ausbezahlt.

Um den jeweiligen Ankaufskurs zu erfahren, kann man eine vorhandene Rechnung über das Internetportal von aifinyo hochladen oder die Rechnung mit dem Rechnungsgenerator online direkt erstellen. Bei der Gestaltung der Rechnung ist Folgendes zu beachten:

Es darf sich keine eigene bankverbindung oder ein Zahlungsziel auf der Rechnung befinden
Ein Abtretungsvermerk an aifinyo muss auf der Rechnung zu finden sein

Der Versand der Rechnung wird im Falle eines Verkaufs durch aifinyo erfolgen.

Wann zahlt aifinyo den Ankaufskurs aus?

Wir stellen den Ablauf bis zur Auszahlung hier kurz und knapp vor. Vom Verkauf der Forderung bis zur Auszahlung können jedoch ein paar Tage vergehen, da nicht nur aifinyo oder der Verkäufer für die Erfüllung aller Punkte verantwortlich sind:

Man erstellt eine Rechnung über aifinyo oder läd eine Rechnung hoch
aifinyo prüft die Rechnung und nennt einen Ankaufskurs (und verlangt unter Umständen Leistungsnachweise)
(Neukunden müssen IDnow oder Postindet nutzen und ihr Konto verifizieren)
Verkauft man seine Forderung schickt aifinyo die Rechnung mit Anschreiben und Factoringblatt direkt an den Rechnungsempfänger
Der Empfänger muss kurz bestätigen (aber noch nicht zahlen), dass die Rechnung inhaltlich korrekt ist und die Arbeitsleistung ordnungsgemäß erbracht wurde
Nach der positiven Rückmeldung des Zahlungspflichtigen zahlt aifinyo den Rechnungsbetrag abzüglich der Factoring-Gebühr umgehend aus

Nur auf Punkt 5 haben weder der Verkäufer der Rechnung, noch aifinyo Einfluss. Größere Unternehmen kennen sicherlich Factoring-Unternehmen und werden schnell bestätigen können, dass die Rechnung korrekt ist und die Forderung besteht. Bei einigen größeren Unternehmen und besonders Behörden kann es dennoch zu Verzögerungen von einigen Tagen kommen, bis das Schreiben bearbeitet und beantwortet wird. Wer die Bearbeitungszeit verkürzen und die Auszahlung beschleunigen möchte, informiert am besten direkt seinen Kunden, dass er die Rechnung verkauft hat, um schneller mit dem Rechnungsbetrag arbeiten zu können.

Arbeitet man häufiger für dieselben Kunden, sollte es, wenn überhaupt, nur beim ersten Rechnungsverkauf zu Verzögerungen können. Beim häufigeren Forderungsverkauf kennt der Mitarbeiter beim zahlungspflichtigen Unternehmen bald die Schreiben von aifinyo und kann die sicherlich schnell bestätigen.

Vor- und Nachteile von aifinyo

Die wichtigsten Informationen zum Factoring-Unternehmen aifinyo:

Günstige Gebühren möglich
Ankaufspreis der Forderung wird kostenlos und unverbindlich genannt
aifinyo kann bereits für den einmaligen Forderungsverkauf genutzt werden. Keine Verpflichtungen oder langfristige Bindung
Schnelle Bearbeitung und Auszahlung durch aifinyo, allerdings hängt dies u.a. auch vom Rechnungsschuldner ab (siehe oben)
Offenes Factoring (Unternehmen werden über Forderungsverkauf informiert)
Mahnwesen und Risiko des Zahlungsausfalls wird durch aifinyo übernommen

Fazit und Erfahrungen zu und mit aifinyo

aifinyo bereichert das Angebot an Factoring-Unternehmen für Selbständige und kleinere Unternehmen. Durch aifinyo wird Unternehmern mit geringeren Umsätzen eine weitere Möglichkeit der Unternehmensfinanzierung geboten. Üblicherweise haben nur größere Unternehmen die Möglichkeit Forderungen zu verkaufen und ihre Liquiditätslage zu verbessern.

Besonders vorteilhaft ist, dass man sich an aifinyo nicht langfristig binden muss und auch nur einmalig eine Rechnung vorfinanzieren lassen kann. Außerdem kann man bei jeder Rechnung kostenlos und unverbindlich einen Ankaufskurs erfragen und dann entscheiden, ob sich der Verkauf lohnt oder nicht.

Durch Factoring können Unternehmen ihre Liquiditätslage deutlich verbessern und eventuell sogar die Nutzung teurer Kreditlinien vermeiden. aifinyo ist diesem Bereich für kleinere Unternehmen und Selbständige ein empfehlenswerter Anbieter.