Kontist Geschäftskonto
Kontist ist eines von inzwischen mehreren deutschen Startups, welches Selbständigen und Unternehmen ein (unter Bedingungen) kostenloses Geschäftskonto anbietet. Weder eine Kontogebühr, noch Buchungskosten (für die ersten 10 Buchungen) werden erhoben. Das Geschäftskonto kann seit Anfang 2025 für alle Gesellschaftsformen (z.B. Einzelunternehmer, GmbH oder GbR) eröffnet werden. Die gesamte Kontoeröffnung ist in nur wenigen Minuten online möglich.
Das Girokonto von Kontist wird über eine APP (Android oder iOS) gesteuert und mit einer virtuellen Mastercard angeboten. Für eine Jahresgebühr in Höhe von 29€ erhält man auf Wunsch eine Debit Mastercard zum Anfassen.
Etwas abheben von der Konkurrenz kann sich Kontist durch eine Steuerschätzung, die anhand der Kontoumsätze erstellt wird. Benötigte Rücklagen für die Steuer können anschließend automatisch auf Unterkonten geparkt werden.
Ein weiterer Vorteil ist die fehlende Schufa-Anfrage bei der Kontoeröffnung. Erst wenn Kredite beantragt werden, wird eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Vor- und Nachteile des Kontist Geschäftskontos
- Kostenloses Geschäftskonto (Ein- und Ausgänge p.M. insgesamt über 300€ )
- Kostenlose Virtuelle Mastercard oder günstige physische Mastercard
- Keine "normale" Kontokarte (girocard / VPay) möglich
- Kontoeröffnung in nur wenigen Minuten komplett online möglich
- Eröffnung für fast alle Rechtsformen!
- Keine Anfrage bei der Schufa / Geschäftskonto ohne Schufa!
- Keine Möglichkeit Bargeld einzuzahlen, keine Beratung, keine Filialen
- Beim Premiumkonto: Unterkonten und Rechnung erstellen / verfolgen
Kontist Konto für alle Rechtsformen - die Konditionen im Detail
In der Tabelle nennen wir die wichtigsten Konditionen des Geschäftskontos. Unter der Tabelle gehen wir detaillierter auf das Angebot von Kontist ein und vergleichen das Geschäftskonto auch mit den Konten der direkten Konkurrenz (z.B. N26).
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| Kontist Geschäftskonto im detail | |
| Kontoführung | 0€ - bei aktiver Kontonutzung (oder Premium Geschäftskonto für 9€ p.M.) |
| Kostenloses Geschäftskonto | Ja - unter Bedingungen kostenlos |
| Beleglose Buchungen | 0,15€ - 10 beleglose Buchungen (Transaktionen auf dem Konto) p.M. kostenlos |
| Beleghafte Buchungen | Nein - beleghafte Transaktionen oder Telefonbanking nicht möglich |
| Geld einzahlen | Bareinzahlungen nur kostenpflichtig über Fremdbank (oder Privatkonto) möglich |
| Bankkarte (girocard) | Nein - Aktuell wird keine "normale" Bankkarte angeboten |
Kreditkarte  | 0€ - virtuelle Debit MasterCard kostenlos zum Konto 29€ - alternativ Debit MasterCard aus Plastik für 29€ im Jahr |
| Kostenlos abheben | Nein - 2€ Gebühr je Abhebung |
| Zinsen Girokonto | 0% |
| Zinsen Dispokredit | Nein - Ein Dispositionskredit wird (noch) nicht angeboten |
| Geduldete Überziehung | Nein - Konto nur auf Guthabenbasis |
| Startguthaben / Prämie | Nein |
| Mögliche Kontoinhaber | Freiberufler und Einzelunternehmer (mit oder ohne Gewerbeschein) Seit 2025 zusätzlich GmbH, UG, KG, GbR, OHG und weitere Rechtsformen |
| Besonderheiten |
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| TAN Verfahren Kontist | mTAN (TAN-SMS kostenlos) |
| Schufa Anfrage | Nein - Kontoeröffnung ohne Schufa-Anfrage |
| Kontoeröffnung Kontist | |
Wichtige Informationen über das Kontist Geschäftskonto
Kontist bietet ein kostenloses Geschäftskonto für fast alle Rechtsformen an. Inzwischen ist die Kontoeröffnung also auch für eine GmbH, GbR oder UG möglich und nicht nur für Einzelunternehmer. Dies ist ein sehr starke Extra, da für diese Rechtsformen ansonsten kaum kostenlose Geschäftskonten angeboten werden.
Kontoführungsgebühren fallen beim Kontenmodell "Free" keine an, wenn die gesamten Transaktionen auf dem Konto im Monat eine Summe von über 300€ ausmachen. Somit muss es sich nicht um einen Geldeingang handeln, sondern es können in einem Monat auch 301€ abgehoben werden, damit keine Kontogebühr anfällt.
Die Bedingungen für ein kostenloses Geschäftskonto sind somit sehr leicht zu erfüllen. Bei den Buchungen sind immerhin die ersten 10 im Monat kostenfrei. Danach werden je 0,15€ verlangt, was aufgrund der fehlenden Kontogebühr in Ordnung ist und unter den Preisen der direkten Wettbewerber (Vivid und Tide) liegt.
Kosten entstehen, wenn man die angebotene Mastercard zum Geschäftskonto beantragt und Bargeld am Geldautomaten abheben möchte.
Karten zum Kontist Geschäftskonto
Kontist bietet zu seinem Geschäftskonto keine "normale" Bankkarte (z.B. girocard) an. Alle Kunden erhalten jedoch kostenlos eine virtuelle Mastercard zum Geschäftskonto. Bei einer virtuellen oder digitalen Kreditkarte erhält man nur die Kreditkartendaten und kann somit im Internet bezahlen und z.B. Flüge buchen. Mit einer virtuellen Kreditkarte kann man allerdings nicht in Geschäften bezahlen oder Geld am Geldautomaten abheben.
Wer nicht nur im Internet Zahlungen vornimmt und ebenfalls von seinem Geschäftskonto am Geldautomaten Bargeld abheben möchte, der benötigt eine Kreditkarte zum Anfassen. Diese wird bei Kontist jedoch nur gegen 29€ Jahresgebühr angeboten.
Mastercard aus Plastik nur gegen Gebühr
Nur mit der Debit Mastercard aus Plastik kann man Bargeld von seinem Geschäftskonto abheben. Wer dies vorhat, kommt um die kostenpflichtige Debit-Kreditkarte nicht herum. Alternativ kann man sich Geld vom Geschäftskonto auf sein Privatkonto überweisen und von diesem (vermutlich) kostenlos Geld abheben.
Bei der Karte zum Kontist Geschäftskonto handelt es sich übrigens um eine Mastercard Debit. Bei einer Debitkarte werden Zahlungen bzw. Abhebungen sofort dem Girokonto belastet. Einen Kreditrahmen erhält man somit nicht, was Kontoüberziehungen durch Kartenverfügungen unmöglich macht.
Werden im Jahr Kartenzahlungen im Gesamtwert von über 3.000€ ausgeführt, erstattet Kontist die Jahresgebühr für die Kreditkarte. Diese Umsatzhürde wird nicht jeder Selbständige schaffen, allerdings verhilft sie sicherlich dem einen oder anderen Kontoinhaber doch noch zu einer kostenlosen Mastercard.
Geld abheben und bezahlen mit der Mastercard
Zahlungen in Euro sind mit der Mastercard kostenlos. Wer allerdings in einer anderen Währung als Euro bezahlt oder Geld abhebt, zahlt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,7% auf den jeweiligen Betrag.
Jede Abhebung kostet 2€ (zzgl. Fremdwährungsgebühr bei anderen Währungen als Euro). Kontist unterhält keine eigenen Geldautomaten oder ermöglicht es auf anderen Wegen seinen Kunden kostenlos Bargeld abzuheben. Wer häufiger direkt von seinem Geschäftskonto abheben möchte, sollte daher ein anderes Geschäftskonto wählen.
Bei N26 erhält man nicht nur eine Mastercard und eine girocard kostenlos zum Geschäftskonto, sondern kann sogar mehrmals im Monat kostenlos am Geldautomaten verfügen. Allerdings bietet N26 sein Geschäftskonto nur Einzelunternehmern (Freiberufler / Selbständige) an.
Sofortige Kontoeröffnung und Nutzung des Geschäftskontos
Genau wie anderen Anbieter von innovativen Smartphone Geschäftskonten (Holvi, N26) wirbt ebenfalls Kontist mit einer sehr schnellen Kontoeröffnung. Außerdem kann die Kontoeröffnung papierlos und ohne das Haus verlassen zu müssen durchgeführt werden.
Die sofortige Kontoeröffnung ist durch neue Formen der Identifikationsprüfung möglich. Früher mussten Kunden von Direktbanken zwangsläufig auf das Postident-Verfahren zurückgreifen und für die Kontoeröffnung eine Filiale der deutschen Post aufsuchen. Inzwischen kann man die Identifikationsprüfung bequem über einen kurzen Web-Chat per Smartphone, Tablet oder PC mit Webcam durchführen. Bei N26 haben wir die Kontoeröffnung selber getestet und bereits nach wenigen Minuten unsere IBAN erhalten. Wir gehen davon aus, dass die Kontoeröffnung bei Kontist ähnlich schnell ist, da mit einer benötigten Zeit von unter 10 Minuten geworben wird.
Die beschriebene, sehr schnelle Kontoeröffnung, betrifft jedoch nur Einzelunternehmer! Soll ein Geschäftskonto für eine UG oder GmbH eröffnet werden, müssen selbstverständlich Unterlagen eingereicht und geprüft werden.
Keine Anfrage bei der Schufa
Ein weiterer Vorteil von Kontist ist die fehlende Schufa-Anfrage. Über diesen Vorteil werden sich Selbständige freuen, die aufgrund von Schufa-Problemen häufig eine Ablehnung der Kontoeröffnung fürchten. Kontist holt jedoch für die Kontoeröffnung keine Auskunft bei der Schufa ein. Die Bonität des Kunden ist für Kontist nicht ganz so wichtig, da das Geschäftskonto nur auf Guthabenbasis geführt wird. Sollen jedoch später Kredit aufgenommen werden holt Kontist eine Schufa-Auskunft über den Kunden ein. Dann ist das Geschäftskonto jedoch bereits eröffnet.
Im Endeffekt spart sich Kontist das Geld für die Anfrage bei der Schufa (Banken zahlen für den Service) und gibt jedem Kunden eine zweite Chance. Andere Banken sind oft strenger und lehnen Kunden mit negativen Schufa-Einträgen kategorisch ab.
Steuerschätzung und Unterkonten für Rücklagen
Die bisherige Ausstattung des Kontos von Kontist ist als gut zu bezeichnen. Etwas Abheben von anderen Geschäftskonten kann sich Kontist nicht nur durch die Eröffnung für alle Rechtsformen, sondern zusätzlich durch folgendes Feature:
In der Kontist Banking-App werden die über das Geschäftskonto laufenden Einnahmen und Ausgaben analysiert und anhand dieser Daten werden die zu zahlenden Steuern (Einkommenssteuer und Umsatzsteuer) geschätzt. Kontist hilft mit der automatischen Steuerberechnung einen Überblick zu halten und bietet zusätzlich kostenlose Unterkonten, auf denen benötigte Steuerrücklagen automatisch "geparkt" werden können.
Zusätzlich lässt sich das Kontist Geschäftskonto mit den üblichen Buchhaltungsprogrammen koppeln. Es ist außerdem möglich, dass Kontist mit Elster kommuniziert und automatisch Einnahmen und daraus resultierende Steuervorauszahlungen an das Finanzamt meldet.
Was ist von der Steuerschätzung von Kontist zu halten?
Die meisten etwas erfahreneren Selbständigen sollten ihre benötigen Steuerrücklagen in etwa einschätzen können. Außerdem verlangt das Finanzamt nach einer gewissen Zeit sowieso feste Einkommenssteuer- und Gewerbesteuervorauszahlungen und kassiert die Umsatzsteuer monatlich oder quartalsweise ein.
Die Grundlegenden Features von Kontist sind für "alte Hasen" daher nicht ganz so bedeutend. Die Kopplung des Kontist Geschäftskontos mit einer Buchhaltungssoftware kann aber recht spannend sein. Die angesprochene Meldung von Steuerdaten an Elster durch Kontist (natürlich erst nach Freischaltung) halten wir für spannend, konnten das Feature allerdings noch nicht selber testen.
Für Jungunternehmer halten wir den Hinweis auf die benötigten Steuerrücklagen generell für eine gute Idee. Vielen Gründern ist oft nicht bewusst, was sie in etwa an Steuern abführen müssen. Außerdem wird das Thema Steuern gern aufgeschoben und als zu kompliziert angesehen. Die Steuerschätzung von Kontist ersetzt zwar keine Einarbeitung in das Thema oder den Besuch bei einem Steuerberater, allerdings vermeidet man durch das Bilden von Steuerrücklagen in die so genannte Steuerfalle zu tappen.
ENDE: Komplette Steuerberatung für Selbständige für 99€ im Monat
Kontist bot bis 2025 Kunden eine komplette Steuerberatung zum (in vielen Fällen) günstigen Pauschalpreis an. Leider wurde das Extra inzwischen eingestellt. Bisher konnten Kunden folgende Leistungen für nur 99€ im Monat in Anspruch nehmen:
- Finanzbuchhaltung
- Umsatzsteuer-Voranmeldung
- geschäftliche und private Steuererklärung
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
- Anpassung der Steuervorauszahlungen
- Steuer-Hotline von 9 bis 21 Uhr (auch am Wochenende)
Vermutlich haben zu wenige Kunden den Service genutzt, so dass dieser nun nach einigen Jahren eingestellt wurde.
Für wen eignet sich das Kontist Geschäftskonto nicht?
Das Geschäftskonto von Kontist eignete sich bisher nicht für Unternehmer, die sich für eine andere Unternehmensform als ein Einzelunternehmen entschieden haben. Inzwischen bietet jedoch Kontist Geschäftskonten für sämtliche Rechtsformen an, so dass diese Einschränkung nicht mehr gilt.
Ein andere Bank sollten sich allerdings Personen suchen, die ab und zu Bargeld auf ihr Geschäftskonto einzahlen (dann Filialbank wie z.B. Commerzbank) oder häufiger Bargeld am Geldautomaten abheben müssen.
Außerdem kann man keine Schecks oder beleghafte Überweisungen bei Kontist einreichen und muss auf eine normale Bankkarte (Girocard) verzichten. Dies sind Schwächen, die so gut wie alle Geschäftskonten einer Direktbank haben. Möchte man auf die genannten Dinge nicht verzichten, kommt man kaum ein kostenpflichtiges Firmenkonto bei einer Filialbank oder Sparkasse herum.
Vergleich Kontist Geschäftskonto mit N26
Bisher bietet N26 das im Vergleich mit Kontist klar bessere Geschäftskonto für Einzelunternehmer an. Bei N26 erhält man nicht nur eine kostenlose Mastercard, sondern ebenfalls eine kostenlose Bankkarte zum Konto. Bei Zahlungen in Fremdwährungen entfällt sogar die sonst übliche Fremdwährungsgebühr. Außerdem können Kunden von N26 kostenlos Bargeld abheben und im gewissen Maße kostenlos bar einzahlen. Kontoführungsgebühren oder Kosten für beleglose Buchungen verlangt N26 ebenfalls nicht.
Allerdings darf man bei N26 nur ein Konto führen. Wer bereits das N26 Konto privat nutzt, um sich z.B. im Urlaub bei Kartenzahlungen die Fremdwährungsgebühr zu sparen oder im Ausland unbegrenzt oft in Euro kostenlos Geld abheben zu können, der kann das N26 Geschäftskonto nicht nutzen bzw. eröffnen. In diesem Fall empfiehlt es sich ebenfalls das Kontist Geschäftskonto zu eröffnen.
Das Kontist Geschäftskonto punktet im Vergleich mit N26 durch die angesprochene Steuerschätzung und natürlich dadurch, dass es für alle Rechtsformen und nicht nur für Selbständige und Freiberufler eröffnet werden kann.
Fazit zum Kontist Geschäftskonto:
Kontist bietet ein insgesamt gutes Geschäftskonto an.
Der Platzhirsch N26 macht zumindest für Einzelunternehmer weiterhin das etwas bessere Angebot. Allerdings bietet das Kostenlose Kontist Geschäftskonto mit der automatischen Berechnung der anfallenden Einkommen- und Umsatzsteuer ein nettes Feature, dass so noch kein anderes kostenloses Geschäftskonto seinen Kunden bietet.
Einzelunternehmern würden wir einen Blick auf N26 empfehlen. Wer eine andere Rechtsform gewählt hat und eine überschaubare Anzahl an Buchungen im Monat hat, findet bei Kontist einen guten Anbieter, wenn man mit der Einschränkung eines "online Geschäftskontos" leben kann. Bei einer höheren Anzahl an Buchungen (ab ca. 100) sollte man sich unbedingt Fyrst ansehen, bei dem zwar eine monatliche Kontogebühr bezahlt, aber günstiger Buchungspreise hat.