Kontist Geschäftskonto
Kontist ist eines von inzwischen mehreren deutschen Startups, welches Selbständigen und Freiberuflern ein (unter Bedingungen) kostenloses Geschäftskonto anbietet. Weder eine Kontogebühr, noch Buchungskosten (für die ersten 10 Buchungen) werden erhoben. Das Geschäftskonto kann nicht für andere Gesellschaftsformen, wie z.B. einer GmbH oder GbR eröffnet werden. Die gesamte Kontoeröffnung ist in nur wenigen Minuten online möglich.
Das Girokonto von Kontist wird über eine APP (Android oder iOS) gesteuert und mit einer virtuellen Mastercard angeboten. Für eine Jahresgebühr in Höhe von 29€ erhält man auf Wunsch eine Debit Mastercard zum Anfassen.
Etwas abheben von der Konkurrenz kann sich Kontist durch eine Steuerschätzung, die anhand der Kontoumsätze erstellt wird. Benötigte Rücklagen für die Steuer können anschließend automatisch auf Unterkonten geparkt werden. Dieses Extra ist seit Juni 2024 beim kostenlosen Kontenmodell integriert.
Ein weiterer Vorteil ist die fehlende Schufa-Anfrage bei der Kontoeröffnung. Erst wenn Kredite beantragt werden, wird eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Vor- und Nachteile des Kontist Geschäftskontos
- Kostenloses Geschäftskonto (Ein- und Ausgänge p.M. insgesamt über 300€ )
- Kostenlose Virtuelle Mastercard oder günstige physische Mastercard
- Keine "normale" Kontokarte (girocard / VPay) möglich
- Kontoeröffnung in nur wenigen Minuten komplett online möglich
- Eröffnung nur für Gewerbetreibende oder Freiberufler (keine GmbH, GbR, UG usw.)
- Keine Anfrage bei der Schufa / Geschäftskonto ohne Schufa!
- Keine Möglichkeit Bargeld einzuzahlen, keine Beratung, keine Filialen
- Beim Premiumkonto: Unterkonten, Steuerschätzung und Rechnung erstellen / verfolgen
Kontist Konto für Einzelunternehmer - die Konditionen im Detail
In der Tabelle nennen wir die wichtigsten Konditionen des Geschäftskontos. Unter der Tabelle gehen wir detaillierter auf das Angebot von Kontist ein und vergleichen das Geschäftskonto auch mit den Konten der direkten Konkurrenz (z.B. N26).
 |  |
| Kontist Geschäftskonto für Selbständige | |
| Kontoführung | 0€ - bei aktiver Kontonutzung (oder Premium Geschäftskonto für 9€ p.M.) |
| Kostenloses Geschäftskonto | Ja - unter Bedingungen kostenlos |
| Beleglose Buchungen | 0,15€ - 10 beleglose Buchungen (Transaktionen auf dem Konto) p.M. kostenlos |
| Beleghafte Buchungen | Nein - beleghafte Transaktionen oder Telefonbanking nicht möglich |
| Geld einzahlen | Bareinzahlungen nur kostenpflichtig über Fremdbank (oder Privatkonto) möglich |
| Bankkarte (girocard) | Nein - Aktuell wird keine "normale" Bankkarte angeboten |
Kreditkarte  | 0€ - virtuelle Debit MasterCard kostenlos zum Konto 29€ - alternativ Debit MasterCard aus Plastik für 29€ im Jahr |
| Kostenlos abheben | Nein - 2€ Gebühr je Abhebung |
| Zinsen Girokonto | 0% |
| Zinsen Dispokredit | Nein - Ein Dispositionskredit wird (noch) nicht angeboten |
| Geduldete Überziehung | Nein - Konto nur auf Guthabenbasis |
| Startguthaben / Prämie | Nein |
| Mögliche Kontoinhaber | Freiberufler und Einzelunternehmer (mit oder ohne Gewerbeschein) |
| Besonderheiten |
|
| TAN Verfahren Kontist | mTAN (TAN-SMS kostenlos) |
| Schufa Anfrage | Nein - Kontoeröffnung ohne Schufa-Anfrage |
| Kontoeröffnung Kontist | |
Gebühren und Konditionen des Kontist Geschäftskontos
Kontist bietet ein kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler an. Für andere Unternehmensformen, wie z.B. eine GmbH, GbR oder UG, kann das Geschäftskonto leider nicht eröffnet werden. In dem Fall sollte man sich die Geschäftskonten der Commerzbank oder der kostenlosen Fidor Bank ansehen.
Kontoführungsgebühren fallen keine an, wenn die gesamten Transaktionen auf dem Konto im Monat eine Summe von über 300€ ausmachen. Somit muss es sich nicht um einen Geldeingang handeln, sondern es können in einem Monat auch 301€ abgehoben werden, damit keine Kontogebühr anfällt. Die Bedingungen für ein kostenloses Geschäftskonto sind somit sehr leicht zu erfüllen. Bei den Buchungen sind immerhin die ersten 10 im Monat kostenfrei. Danach werden je 0,15€ verlangt, was aufgrund der fehlenden Kontogebühr in Ordnung ist.
Kosten entstehen, wenn man die angebotene Mastercard zum Geschäftskonto beantragt und Bargeld am Geldautomaten abheben möchte.
Karten zum Kontist Geschäftskonto
Kontist bietet zu seinem Geschäftskonto keine "normale" Bankkarte (z.B. girocard) an. Alle Kunden erhalten jedoch kostenlos eine virtuelle Mastercard zum Geschäftskonto. Bei einer virtuellen oder digitalen Kreditkarte erhält man nur die Kreditkartendaten und kann somit im Internet bezahlen und z.B. Flüge buchen. Mit einer virtuellen Kreditkarte kann man allerdings nicht in Geschäften bezahlen oder Geld am Geldautomaten abheben.
Wer nicht nur im Internet Zahlungen vornimmt und ebenfalls von seinem Geschäftskonto am Geldautomaten Bargeld abheben möchte, der benötigt eine Kreditkarte zum Anfassen. Diese wird bei Kontist jedoch nur gegen 29€ Jahresgebühr angeboten.
Mastercard aus Plastik nur gegen Gebühr
Nur mit der Debit Mastercard aus Plastik kann man Bargeld von seinem Geschäftskonto abheben. Wer dies vorhat, kommt um die kostenpflichtige Debit-Kreditkarte nicht herum. Alternativ kann man sich Geld vom Geschäftskonto auf sein Privatkonto überweisen und von diesem (vermutlich) kostenlos Geld abheben.
Bei der Karte zum Kontist Geschäftskonto handelt es sich übrigens um eine Mastercard Debit. Bei einer Debitkarte werden Zahlungen bzw. Abhebungen sofort dem Girokonto belastet. Einen Kreditrahmen erhält man somit nicht, was Kontoüberziehungen durch Kartenverfügungen unmöglich macht.
Werden im Jahr Kartenzahlungen im Gesamtwert von über 3.000€ ausgeführt, erstattet Kontist die Jahresgebühr für die Kreditkarte. Diese Umsatzhürde wird nicht jeder Selbständige schaffen, allerdings verhilft sie sicherlich dem einen oder anderen Kontoinhaber doch noch zu einer kostenlosen Mastercard.
Geld abheben und bezahlen mit der Mastercard
Zahlungen in Euro sind mit der Mastercard kostenlos. Wer allerdings in einer anderen Währung als Euro bezahlt oder Geld abhebt, zahlt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,7% auf den jeweiligen Betrag.
Jede Abhebung kostet 2€ (zzgl. Fremdwährungsgebühr bei anderen Währungen als Euro). Kontist unterhält keine eigenen Geldautomaten oder ermöglicht es auf anderen Wegen seinen Kunden kostenlos Bargeld abzuheben. Wer häufiger direkt von seinem Geschäftskonto abheben möchte, sollte daher ein anderes Geschäftskonto wählen.
Bei N26 erhält man nicht nur eine Mastercard und eine girocard kostenlos zum Geschäftskonto, sondern kann sogar mehrmals im Monat kostenlos am Geldautomaten verfügen.
Sofortige Kontoeröffnung und Nutzung des Geschäftskontos
Genau wie anderen Anbieter von innovativen Smartphone Geschäftskonten (Holvi, N26) wirbt ebenfalls Kontist mit einer sehr schnellen Kontoeröffnung. Außerdem kann die Kontoeröffnung papierlos und ohne das Haus verlassen zu müssen durchgeführt werden.
Die sofortige Kontoeröffnung ist durch neue Formen der Identifikationsprüfung möglich. Früher mussten Kunden von Direktbanken zwangsläufig auf das Postident-Verfahren zurückgreifen und für die Kontoeröffnung eine Filiale der deutschen Post aufsuchen. Inzwischen kann man die Identifikationsprüfung bequem über einen kurzen Web-Chat per Smartphone, Tablet oder PC mit Webcam durchführen. Bei N26 haben wir die Kontoeröffnung selber getestet und bereits nach wenigen Minuten unsere IBAN erhalten. Wir gehen davon aus, dass die Kontoeröffnung bei Kontist ähnlich schnell ist, da mit einer benötigten Zeit von unter 10 Minuten geworben wird.
Keine Anfrage bei der Schufa
Ein weiterer Vorteil von Kontist ist die fehlende Schufa-Anfrage. Über diesen Vorteil werden sich Selbständige freuen, die aufgrund von Schufa-Problemen häufig eine Ablehnung der Kontoeröffnung fürchten. Kontist holt jedoch für die Kontoeröffnung keine Auskunft bei der Schufa ein. Die Bonität des Kunden ist für Kontist nicht ganz so wichtig, da das Geschäftskonto nur auf Guthabenbasis geführt wird. Sollen jedoch später Kredit aufgenommen werden holt Kontist eine Schufa-Auskunft über den Kunden ein. Dann ist das Geschäftskonto jedoch bereits eröffnet.
Im Endeffekt spart sich Kontist das Geld für die Anfrage bei der Schufa (Banken zahlen für den Service) und gibt jedem Kunden eine zweite Chance. Andere Banken sind oft strenger und lehnen Kunden mit negativen Schufa-Einträgen kategorisch ab.
Steuerschätzung und Unterkonten für Rücklagen
Die bisherige Ausstattung des Kontos von Kontist ist als gut zu bezeichnen. Etwas Abheben von anderen Geschäftskonten kann sich Kontist jedoch erst durch folgendes Feature:
In der Kontist Banking-App werden die über das Geschäftskonto laufenden Einnahmen und Ausgaben analysiert und anhand dieser Daten werden die zu zahlenden Steuern (Einkommenssteuer und Umsatzsteuer) geschätzt. Kontist hilft mit der automatischen Steuerberechnung einen Überblick zu halten und bietet zusätzlich kostenlose Unterkonten, auf denen benötigte Steuerrücklagen automatisch "geparkt" werden können.
(Die Steuerschätzung ist seit 2024 auch beim kostenlosen Kontenmodell integriert!)
Zusätzlich lässt sich das Kontist Geschäftskonto mit den üblichen Buchhaltungsprogrammen koppeln. Es ist außerdem möglich, dass Kontist mit Elster kommuniziert und automatisch Einnahmen und daraus resultierende Steuervorauszahlungen an das Finanzamt meldet.
Allerdings, und das ist wirklich schade, werden die automatische Steuerschätzung und die Unterkonten für Rücklagen erst mit dem kostenpflichtigen Premium Konto angeboten, welches 9€ im Monat kostet und im Kontopreis noch eine Mastercard und weitere Extras beinhaltet.
Was ist von der Steuerschätzung von Kontist zu halten?
Die meisten etwas erfahreneren Selbständigen sollten ihre benötigen Steuerrücklagen in etwa einschätzen können. Außerdem verlangt das Finanzamt nach einer gewissen Zeit sowieso feste Einkommenssteuer- und Gewerbesteuervorauszahlungen und kassiert die Umsatzsteuer monatlich oder quartalsweise ein. Die Grundlegenden Features von Kontist sind für "alte Hasen" daher nicht ganz so bedeutend. Die Kopplung des Kontist Geschäftskontos mit einer Buchhaltungssoftware kann aber recht spannend sein. Die angesprochene Meldung von Steuerdaten an Elster durch Kontist (natürlich erst nach Freischaltung) halten wir für spannend, konnten das Feature allerdings noch nicht selber testen.
Für Jungunternehmer halten wir den Hinweis auf die benötigten Steuerrücklagen generell für eine gute Idee. Vielen Gründern ist oft nicht bewusst, was sie in etwa an Steuern abführen müssen. Außerdem wird das Thema Steuern gern aufgeschoben und als zu kompliziert angesehen. Die Steuerschätzung von Kontist ersetzt zwar keine Einarbeitung in das Thema oder den Besuch bei einem Steuerberater, allerdings vermeidet man durch das Bilden von Steuerrücklagen in die so genannte Steuerfalle zu tappen.
Dennoch, aufgrund der Kosten durch die Kontogebühr (Steuerschätzung nur beim Premium-Geschäftskonto), verliert das Extra an Bedeutung. Wer Kontoführungsgebühren vermeiden will, verzichtet somit ebenfalls auf dieses nette Feature. Ob der Preis für das Premium Konto sich lohnt, muss man selber entscheiden. Selbst bei einer ungefähren Steuerschätzung lässt sich eine gewisse Einarbeitung in das Thema Steuern jedoch sowieso nicht vermeiden, daher würden wir das kostenlose Kontist Geschäftskonto vorziehen.
Ein Test des kostenpflichtigen Geschäftskontos ist allerdings problemlos möglich. Ist man mit den Extras nicht zufrieden, kann man wieder zu Kontist Free zurückwechseln.
Neu: Komplette Steuerberatung für Selbständige für 79€ im Monat
Kontist ist ein Anbieter, der sich steig weiterentwickelt. Neben der einfachen "Steuerschätzung" bietet Kontist seinen Kunden inzwischen ein weiteres Feature an: Für 79€ im Monat kann man das Geschäftskonto Premium wählen und erhält zusätzlich eine "Steuerflat". Kontist bzw. ein erfahrener Steuerberater steht als Ansprechpartner zur Seite und nimmt dem Selbständigen folgende Aufgaben ab:
- Finanzbuchhaltung
- Umsatzsteuer-Voranmeldung
- geschäftliche und private Steuererklärung
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
- Anpassung der Steuervorauszahlungen
- Steuer-Hotline von 9 bis 21 Uhr (auch am Wochenende)
Die Steuerflat ist sicherlich ein Angebot, das nur für wenige Selbständige interessant sein wird. Wer als Selbständiger jedoch höhere Gewinne und viele Umsätze hat, wird bei einem Steuerberater vor Ort mehr bezahlen, als bei Kontist. Im Gegensatz zu einem Steuerberater vor Ort, sind die Steuerexperten der Kontist Steuerberatungsgesellschaft GmbH sieben Tage die Woche zu erreichen.
Wer bei seinem Steuerberater mehr bezahlt und nicht zufrieden ist, sollte sich einen Test der Steuerberatung von Kontist überlegen. Für alle anderen Selbständigen, besonders die, die ihr Geschäft nur im Nebengewerbe betreiben, lohnt sich die steuerliche Beratung von Kontist aufgrund der dann im Vergleich höheren Kosten nicht.
Für wen eignet sich das Kontist Geschäftskonto nicht?
Das Geschäftskonto von Kontist eignet sich nicht für Unternehmer, die sich für eine andere Unternehmensform als ein Einzelunternehmen entschieden haben. Kontist eröffnet Konten nur für Selbständige (mit oder ohne Gewerbeschein) und für Freiberufler.
Ein andere Bank sollten sich ebenfalls Personen suchen, die ab und zu Bargeld auf ihr Geschäftskonto einzahlen (dann Filialbank wie z.B. Commerzbank) oder häufiger Bargeld am Geldautomaten abheben müssen. Außerdem kann man keine Schecks oder beleghafte Überweisungen bei Kontist einreichen und muss auf eine normale Bankkarte verzichten. Dies sind allerdings Schwächen, die so gut wie alle Geschäftskonten einer Direktbank haben. Möchte man auf die genannten Dinge nicht verzichten, kommt man kaum ein kostenpflichtiges Firmenkonto bei einer Filialbank oder Sparkasse herum.
Vergleich Kontist Geschäftskonto mit N26
Bisher bietet N26 das im Vergleich mit Kontist klar bessere Geschäftskonto an. Bei N26 erhält man nicht nur eine kostenlose Mastercard, sondern ebenfalls eine kostenlose Bankkarte zum Konto. Bei Zahlungen in Fremdwährungen entfällt sogar die sonst übliche Fremdwährungsgebühr. Außerdem können Kunden von N26 kostenlos Bargeld abheben und im gewissen Maße kostenlos bar einzahlen. Kontoführungsgebühren oder Kosten für beleglose Buchungen verlangt N26 ebenfalls nicht.
Allerdings darf man bei N26 nur ein Konto führen. Wer bereits das N26 Konto privat nutzt, um sich z.B. im Urlaub bei Kartenzahlungen die Fremdwährungsgebühr zu sparen oder im Ausland unbegrenzt oft in Euro kostenlos Geld abheben zu können, der kann das N26 Geschäftskonto nicht nutzen bzw. eröffnen. In diesem Fall empfiehlt es sich ebenfalls das Kontist Geschäftskonto zu eröffnen.
Das Kontist Geschäftskonto punktet im Vergleich mit N26 durch die angesprochene Steuerschätzung und die Möglichkeit Steuerrücklagen automatisch auf Unterkonten zu bilden, allerdings muss man dann das kostenpflichtige Premium-Geschäftskonto wählen. Nur wer Jungunternehmer ist und sich nicht in der Lage sieht seine Steuerlast einzuschätzen oder selbständig an die Bildung von Rücklagen zu denken, sollte über die Eröffnung des kostenpflichtigen Kontomodells nachdenken.
Fazit zum Kontist Geschäftskonto:
Kontist bietet ein insgesamt gutes Geschäftskonto an. Allerdings ist die Konkurrenz an guten und empfehlenswerten Geschäftskonten für Selbständige und Freiberufler inzwischen recht groß.
Der Platzhirsch N26 macht weiterhin das etwas bessere Angebot. Allerdings bietet das Kostenlose Kontist Geschäftskonto mit der automatischen Berechnung der anfallenden Einkommen- und Umsatzsteuer ein nettes Feature, dass so noch kein anderes kostenloses Geschäftskonto seinen Kunden bietet.
Außerdem bietet das kostenpflichtige Premium Geschäftskonto recht interessante Features, die für den einen oder anderen Selbständigen interessant sein können. Die kostenpflichtigen Kontenmodelle von N26 bietet dagegen nur Extras für Businesskunden im Ausland (z.B. Reiseversicherungen und kostenlose Abhebungen / Kartenzahlungen). Kontist geht somit eigene Wege und bereichert das Angebot an Geschäftskonten in Deutschland weiter.