Qonto Geschäftskonto
2022 wurde Penta von Qonto übernommen und bietet nun seine Firmenkonten unter dem neuen Namen an. Qonto besitzt in Deutschland keine eigene Banklizenz. Dies stellt allerdings kein Problem dar, da die Kundengelder über die Solaris Bank verwaltet werden, die der deutschen Einlagensicherung angehört.
Das sehr erfolgreiche Fintech N26 (Startup aus dem Finanzbereich) startete ebenfalls ohne eigene Banklizenz. Nach einem rasanten Wachstum ist N26 inzwischen selber eine Bank, was sicherlich ebenfalls das mittelfristige Ziel von Qonto ist.
Im Gegensatz zu vielen anderen Geschäftskonten richtet sich das Angebot von Qonto nicht nur an Einzelunternehmer (Selbständige und Freiberufler), sondern an fast alle Rechtsformen. Aufgrund der unvermeidbaren Kontogebühren bei Qonto sollten sich Unternehmer vor der Kontoeröffnung ebenfalls über (kostenlose) Alternativen informieren (Geschäftskonto je nach Rechtsform).
Das Qonto Geschäftskonto Basic wird mit einer kostenlosen Visa Kreditkarte angeboten. Die ersten 30 Sepa-Transaktionen (Buchungen) im Monat sind kostenlos. Außerdem kann man das Konto aktuell 30 Tage komplett kostenlos testen!
Vor- und Nachteile von Qonto
- Firmenkonto für fast alle Gesellschaftsformen
- Günstige monatliche Kontogebühr (zumindest beim Basic Konto)
- Einzug Lastschriften möglich und Geräte für Kartenzahlungen
- 30 Freiposten für beleglose Buchungen (Eingänge immer kostenlos)
- Buchungsgebühren nach Freiposten mit je 0,40€ teuer
- Geschäftskonto ohne Schufa-Anfrage
- Buchhaltungssoftware leicht integrierbar
- Unterkonten direkt online erstellen
- Keine / kaum Beratung, Bargeld einzahlen nicht möglich
Konditionen des Qonto Firmenkontos
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| Qonto Basic- Geschäftskonto für (fast) alle Unternehmen | |
| Kontoführung | ab 9€ - Kostenloses Kontenmodell Free wurde leider eingestellt! |
| Kostenloses Geschäftskonto | Qonto Businesskonto wird nicht kostenlos angeboten |
| Beleglose Buchungen | 0,40€ - die ersten 30 ausgehenden Sepa Transkationen (Überweisung) sind kostenlos. Abbuchungen bzw. Lastschriften vom Konto sind immer kostenlos. |
| Beleghafte Buchungen | Nein - beleghafte Buchungen (z.B. in Papierform an Qonto geschickt) sind nicht möglich |
| Geld einzahlen | Bareinzahlungen nur kostenpflichtig über Fremdbank möglich (daher besser überweisen) |
| Bankkarte | Nein - Keine normale Bankkarte (girocard oder Maestro) im Angebot |
Kreditkarte  | 0€ - Eine Visa Kreditkarte (Debit-Karte: sofortige Kontobelastung) kostenlos Weitere Karten auf Wunsch (z.B. für Mitarbeiter / Bevollmächtigte) je 2€ im Monat |
| Geld abheben | 1€ - 1€ mit der Visa Karte |
| Zinsen Girokonto | 0% -> alternativ Tagesgeldkonto für Firmen eröffnen |
| Zinsen Dispokredit | Kein Dispositionskredit möglich |
| Geduldete Überziehung | Keine Überziehung möglich |
| Startguthaben / Prämie | 30 Tage kostenlos - 30 Tage kostenfrei testen |
| Mögliche Kontoinhaber | Selbständig, Freiberufler (UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, nur mit anderem Kontenmodell) |
| Besonderheiten |
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| TAN Verfahren Qonto | appTAN und mTAN |
| Schufa Anfrage | Nein - Kontoeröffnung bei Qonto ohne Schufa-Anfrage |
| Kontoeröffnung Qonto | |
Konto- und Buchungsgebühren bei Qonto
Qonto bot eines der wenigen Geschäftskonten ohne eine feste Kontoführungsgebühr an. Leider wurde Anfang 2020 eine Kontogebühr eingeführt, was das Angebot für viele Rechtsformen weniger interessant macht. Für Einzelunternehmer und GmbHs werden zum Beispiel weiterhin komplett kostenlose Businesskonten angeboten. Für einige Rechtsformen (z.B. KG, OHG) und bestimmte Wünsche an ein Firmenkonto, bleibt Qonto allerdings eine Empfehlung. Wir stellen in diesem Artikel hauptsächlich das günstige Kontenmodell Basic für 9€ im Monat vor, welches sich allerdings nur an Freelancer richtet. Wer ein Geschäftskonto für eine andere Rechtsform benötigt, zahlt inzwischen mindestens 29€ im Monat.
Jeden Monat erhält man beim Geschäftskonto Basic 30 Freiposten für Sepa-Transaktionen. Mit diesen Freiposten sollten die meisten Kleinunternehmer und vermutlich ebenfalls viele weitere Unternehmen hinkommen. Für Lastschriften oder Kartenzahlungen fallen generell keine Gebühren an, was bei den meisten anderen Banken anders gehandhabt wird.
Führt man mehr als 30 beleglose Buchungen im Monat aus, fallen für jede weitere Buchung 0,40€ an. Im Vergleich mit anderen Geschäftskonten sind die Buchungskosten deutlich teurer. Die Fidor Bank ist sogar ein Anbieter ganz ohne Buchungskosten, bietet jedoch keine kostenlose Kreditkarte zum Geschäftskonto an und kann nur für Einzelunternehmen (Freiberufler / Selbständiger) oder eine GmbH eröffnet werden.
Das Geschäftskonto von Qonto hat den Vorteil, dass es für fast alle Rechtsformen eröffnet werden kann. Diesen Vorteil hat allerdings auch Fyrst (6€ Kontogebühr und 50 Freiposten). Welches Geschäftskonto zum Beispiel für eine GbR oder UG die günstigere Wahl ist, hängt von der Anzahl der monatlichen Transaktionen ab. Für die klare Mehrheit der Unternehmen wäre Fyrst vorzuziehen.
Qonto Firmenkonto 30 Tage kostenlos testen
Aktuell lässt sich das Qonto Firmenkonto 30 Tage kostenlos testen. Während des Tests kann man das Konto ganz normal nutzen und es fallen keine Kontogebühren oder Buchungskosten an. Somit kann man das Firmenkonto für die Gründung seiner Gesellschaft eröffnen lassen und spart sich sämtliche Bankgebühren.
Nach dem Test sollte man bereits schlauer sein, ob das Qonto Firmenkonto für einen ausreichend Leistungen bietet oder ob man doch ein Geschäftskonto bei einer anderen Bank benötigt.
Qonto Kartenlesegerät für Kartenzahlungen
Direkt über Qonto kann man ein Kartenlesegerät von SumUP bestellen. Viele andere Banken bieten ihren Kunden ebenfalls Kartenlesegeräte an, aber bei Qonto läuft dies unserer Meinung nach besonders unkompliziert. Das Lesegerät akzeptiert alle gängigen Karten, sodass Kunde bargeldlos vor Ort bezahlen können. Zahlungen können außerdem kontaktlos erfolgen, was bei modernen Geräten für Kartenzahlungen Standard ist. Für das Qonto Kartenlesegerät spricht, dass es ohne Laufzeitvertrag, monatlicher Kosten oder einer Einrichtungsgebühr auskommt. Folgende Gebühren werden erhoben:
- 29€ einmalig für das Lesegerät
- 0,9% Gebühr je Kartenzahlung mit einer EC-Karte
- 1,9% Gebühr je Kartenzahlung mit anderen Karten (z.B. Kreditkarten)
Unterstützt werden u.a. Kreditkarten von Visa, Mastercard, American Express und Diners Club.
Bei sehr hohen Kartenumsätzen und / oder sehr vielen Kartenzahlungen sollte man sich zusätzlich andere Angebote einholen und Preise vergleichen. Unternehmen die jedoch ohne großen Aufwand Kartenzahlungen anbieten wollen, erhalten bei Qonto ein im Vergleich günstiges Angebot. Nach der Bestellung erreicht einen das Gerät innerhalb weniger Tage und kann nach einer kurzen Einrichtung direkt verwendet werden.
Visa-Card-Business kostenlos zum Geschäftskonto
Zu jedem Qonto Geschäftskonto erhält man eine kostenlose (Debit) Kreditkarte von Visa. Die Karten sind recht schlicht designt und fallen auf. Es ist möglich weitere Karten zu bestellen (z.B. für Bevollmächtigte), für die dann allerdings 2€ je Monat in Rechnung gestellt werden. Die Visa Karte bringt keine Extras und eignet sich nur zum Bezahlen in Geschäften oder im Internet.
Bei Geschäftskonten für Selbständige und Freiberufler gibt es ein paar mehr Banken, die ihre Kunden eine kostenlose Kreditkarte anbieten. Bei Konten für Unternehmen ist Qonto mit der Herausgabe der kostenlosen Visa Karte jedoch eine der wenigen Ausnahme.
Kostenlos Geld abheben mit der Visa Karte?
Leider bietet Qonto keine Möglichkeit an kostenlos Bargeld abzuheben. Je Abhebung an einem beliebigen Geldautomaten fallen Gebühren von 1€ an. Mit der (kostenpflichtigen) Fidor Mastercard kann man zumindest einmal im Monat kostenlos Geld abheben. Kunden von N26 können sogar 3 mal im Monat gebührenfrei Bargeld abheben und zahlen weder Grundgebühr, noch Buchungskosten.
Allerdings benötigen vermutlich nur sehr wenige Unternehmen Bargeld aus dem Geldautomaten und arbeiten eher mit Überweisungen. Aus diesem Grund ist das Fehlen kostenloser Abhebungen beim Geschäftskonto sicherlich für viele Unternehmen zu verschmerzen.
Unternehmer die häufiger Geld abheben oder einzahlen müssen, sollten dennoch besser ein anderes Geschäftskonto wählen. Muss man häufiger Bargeld einzahlen, eignet sich generell kein Internetkonto, sondern nur ein Geschäftskonto bei einer Filialbank (z.B. Commerzbank ).
Qonto Geschäftskonto sehr schnell online eröffnen
Als Privatperson (und Selbständiger / Freiberufler) ist es inzwischen kein Problem mehr ein Girokonto in wenigen Minuten zu eröffnen. Bei einem Geschäftskonto für ein Unternehmen (z.B. GmbH, UG oder OHG) sind Wartezeiten von einer Woche oder mehr dagegen weiterhin keine Seltenheit. Qonto ist unter anderem mit dem Ziel gestartet, die Kontoeröffnung für Unternehmen deutlich zu beschleunigen.
Das Qonto Geschäftskonto wird laut den Informationen des Anbieters in der Regel innerhalb von 48 Stunden eröffnet. Dies ist für ein Geschäftskonto für eine UG, GmbH oder auch AG ein sehr guter Wert. Besonders Vorteilhaft ist die schnelle Kontoeröffnung für Unternehmen in der Gründungsphase:
Warum ist eine schnelle Eröffnung eines Geschäftskontos von Vorteil?
Bei der Gründung einer GmbH / Kapitalgesellschaft besucht man erst einen Notar mit den Gründungsunterlagen, damit die Gründung der GmbH notariell vollzogen werden kann. Anschließend muss ein Geschäftskonto für die GmbH (in Gründung) eröffnet werden, auf welches die Stammeinlage eingezahlt wird. Im nächsten Schritt wird der Notar über die erfolgte Einzahlung informiert, sodass die GmbH ins Handelsregister eingetragen werden kann.
Ab der Beurkundung der GmbH beim Notar, haften alle Gesellschafter für Forderungen an die Gesellschaft auch mit ihren Privatvermögen. Erst mit der Eintragung ins Handelsregister geht die Haftung komplett auf die GmbH über. Eine schnelle Kontoeröffnung verkürzt somit den Zeitraum bis zur Eintragung ins Handelsregister. Außerdem kann man durch eine schnelle Kontoeröffnung und die zügige Mitteilung der IBAN früher Kunden oder Lieferanten die Bankverbindung der Gesellschaft mitteilen, auf Briefpapier drucken oder bei Zahlungsdienstleistern im Internet hinterlegen.
Qonto verzichtet auf Schufa-Anfrage
Ein weiteres kleines Extra von Qonto ist die fehlende Schufa-Anfrage. Die meisten anderen Anbieter von Giro- oder Geschäftskonten überprüfen die Bonität des Antragstellers über eine Anfrage bei der Schufa. Wird die Bonität des Kunden nicht als ausreichend angesehen oder sind negative Schufa-Einträge gespeichert, wird die Kontoeröffnung in der Regel abgelehnt.
Qonto stellt dagegen überhaupt keine Anfrage bei der Schufa. Qonto möchte sich vermutlich die an die Schufa zu zahlenden Gebühren sparen. Außerdem werden die Qonto Geschäftskonten nur auf Guthabenbasis geführt, sodass das Risiko aus Sicht von Qonto sehr gering ist. Warum Qonto gegen eine Zusammenarbeit mit der Schufa entschieden hat, ist allerdings.
Bei wem die Eröffnung eines Geschäftskontos von einer anderen Bank abgelehnt wurde, sollte bei Qonto Erfolg haben. Einzelunternehmer mit Schufa-Problemen empfehlen wir jedoch die Kontoeröffnung bei Kontist. Kontist bietet ein komplett kostenloses und sehr empfehlenswertes Geschäftskonto ohne Schufa an, richtet sich allerdings nur an Selbständige und Freiberufler.
Weitere Kontenmodelle von Qonto
Neben den hier vorgestellten Kontenmodell Basic existieren noch fünf weitere Geschäftskonten. Diese Konten kosten von 19€ bis 249€ im Monat und bieten mehr Inklusivleistungen. Hauptsächlich besteht die bessere Ausstattung aus einer größeren Anzahl an beleglosen Buchungen.
Die größeren Kontenmodelle von Qonto sind nur eingeschränkt zu empfehlen und auch nur, wenn man die Inklusivleistungen tatsächlich benötigt und nutzt. Allerdings sollte man bedenken, dass es zumindest von den Buchungskosten her bessere Angebote gibt. Jede über die Freiposten hinausgehende Buchung wird bei Qonto mit bestenfalls 0,25€ abgerechnet. Andere Anbieter sind hier deutlich günstiger. Von der Commerzbank existiert zum Beispiel ein Kontenmodell, welches knapp 50€ kostet und sogar 750 Freiposten beinhaltet. Außerdem werden weitere Buchungen mit nur 0,10€ abgerechnet.
Die größeren Kontenmodelle von Qonto überzeugen uns somit nicht wirklich. Nur Unternehmer die eine Vielzahl an Unterkonten und Karten benötigen sollten sich die größeren Kontenmodelle genauer anschauen. Unser Fazit zum Geschäftskonto bezieht sich daher hauptsächlich auf das günstige Kontenmodell Starter.
Fazit Qonto Firmenkonto
Beim Qonto Geschäftskonto handelt es sich um ein noch relativ neues Angebot, welches Vor- und Nachteile mit sich bringt. Qonto verspricht das Angebot des Firmenkontos in der Zukunft weiter zu verbessern und Leistungen auszubauen. Eine Verbesserung ist zum Beispiel die Möglichkeit das Firmenkonto für so gut wie jede Gesellschaftsform zu eröffnen. Andere Anbieter von (kostenlosen) Geschäftskonten sind eher dazu übergegangen sich auf bestimmte Gesellschaften (z.B. GmbHs) zu fokussieren. Qonto geht dagegen einen anderen Weg und lässt fast alle Unternehmen das Konto eröffnen und nutzen.
Das Geschäftskonto von Qonto wird im Gegensatz zu vielen anderen geschäftlichen Konten mit einer kostenlosen Visa Karte ausgestattet, die jedoch nur zum Bezahlen und nicht zum Geld abheben (aufgrund der Gebühren für Abhebungen) geeignet ist. Zusätzlich lassen sich weitere Karten von Visa beantragen, die dann jedoch je 2€ im Monat kosten würden. Relativ neu ist bei Qonto, dass Kontoinhaber Lastschriften von Kundenkonten einziehen können. Wer Lastschriften einziehen möchte, kommt kaum um ein kostenpflichtiges Geschäftskonto herum. N26 bietet diese Leistung zum Beispiel nicht an.
Gut gefallen tut uns ebenfalls die Möglichkeit bei Qonto ein günstiges Gerät für Kartenzahlungen zu erwerben und dies mit dem Geschäftskonto zu nutzen. Solche Geräte erhält man ebenfalls von Drittanbietern, aber wen diese direkt vom Kontoanbieter vertrieben werden, kann der Support bei Fragen helfen und kennt sich mit dem Kartenlesegerät aus.
Das Qonto Geschäftskonto eignet sich sicherlich nicht für jedes Unternehmen. Von Vorteil für Unternehmen kann die sehr schnelle Kontoeröffnung sein. Qonto biete ein für die meisten Kapitalgesellschaften (und bestimmte weitere Rechtsformen wie z.B. GbR) kostengünstiges Geschäftskonto an. Allerdings ist Fyrst in fast allen Belangen günstiger. Für eine GmbH existiert mit der Fidor Bank sogar ein komplett kostenloses Geschäftskonto.
Ein nettes Extra bei Qonto ist die Möglichkeit mehreren Personen (z.B. Geschäftsführern, bevollmächtigten Personen oder anderen Mitarbeitern) abgespeckten Zugriff auf das Geschäftskonto zu gewähren. Bestimmte Leistungen oder Ansichten können so gesperrt werden. Die weiteren Zugänge zum Online-Banking kann man leider aktuell erst beim kostenpflichtigen Premium Kontenmodell (19€ im Monat) einrichten, was sich für die meisten Unternehmen vermutlich nicht lohnt.
Neben der schnellen Kontoeröffnung bietet Qonto in unseren Augen noch einen weiteren großen Vorteil. Wie nur wenige andere Anbieter von Geschäftskonten verzichtet Qonto auf eine Schufa-Anfrage bei der Kontoeröffnung. Wer aufgrund eines schlechten Schufa-Scores oder alter Einträge bei der Schufa Probleme hat ein Geschäftskonto zu eröffnen, wird bei Qonto vermutlich Erfolg haben.
Der größte Nachteil von Qonto ist die (im Vergleich höhere) Kontoführungsgebühr. Wenn man nicht unbedingt auf die sehr schnelle Kontoeröffnung angewiesen ist, sollte man sich folgende Alternativen zu Qonto ansehen:
Alternativen zum Qonto Geschäftskonto
Seit der Einführung der Kontoführungsgebühr ist das Qonto Geschäftskonto nur noch bedingt zu empfehlen. Bereits vor der Einführung der Kontoführungsgebühr was das Geschäftskonto von N26 für Einzelunternehmer die bessere Wahl. Bei N26 fallen weder Kontogebühren, noch Buchungskosten an und man kann mit der kostenfreien Mastercard zumindest drei mal im Monat gebührenfrei Bargeld abheben. Das Geschäftskonto von Qonto kann mit diesen Konditionen nicht mithalten.
Für GmbHs ist die Fidor Bank die klar bessere Alternative. Bei der Fidor Bank fallen generell keine Transaktionskosten an, was bei einem Unternehmen mit vielen Transaktionen einiges an Geld sparen kann. Außerdem verzichtet die Fidor Bank auf eine monatliche Kontoführungsgebühr und hat mitgeteilt dies auch zukünftig nicht ändern zu wollen. Nicht ganz kostenlos, aber dennoch günstiger als Qonto ist Fyrst. Genau wie Qonto eröffnet Fyrst ebenfalls geschäftliche Konten für fast alle Rechtsformen, wie z. B. eine GbR, KG oder OHG.
Aufgrund der fehlenden Filialen und Kooperationen kann man bei Qonto und den genannten Alternativen weder kostenlos Bargeld einzahlen, noch von diesem am Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Wer zumindest ab und zu Bargeld auf sein Firmenkonto einzahlen muss, kommt um eine Filialbank nicht herum (z.B. Commerzbank Geschäftskonto). Die kostenpflichtigen Einzahlungen oder Gebühren je Abhebung gleichen ansonsten schnell den vermeintlichen Vorteil eines kostenlosen Geschäftskontos aus.
Die Entwicklung des Start-ups Penta / Qonto
Penta wurde 2016 in Deutschland gegründet und bietet in Kooperation mit der deutschen Solaris Bank Geschäftskonten für alle gängigen Rechtsformen an. Aufgrund einer erfolgreichen Finanzierungsrunde in 2018 scheint Penta finanziell sehr gut aufgestellt zu sein. Dennoch kann es bei einem noch so jungen Anbieter im Vergleich mit einer etablierten Bank eher dazu kommen, dass sich Konditionen verändern, Leistungen angepasst werden oder das Produkt eingestellt wird.
Die Sicherheit der Einlagen ist allerdings über die Kooperation mit der Solaris Bank gewährleistet. Das Penta ohne eine eigene Banklizenz startet, ist keine Besonderheit oder Nachteil. Erfolgreiche Fintechs, wie z.B. N26, haben ihre Konten anfangs ebenfalls über die Zusammenarbeit mit einer anderen Bank angeboten. Penta hat ebenfalls große Pläne und bietet bereits jetzt ein paar Extras, die andere Anbieter von Geschäftskonten nicht haben.
Eine Anpassung Ende 2019 war zum Beispiel die Öffnung von Penta für Einzelunternehmer. Früher war es Selbständigen und Freiberuflern nicht möglich ein Firmenkonto bei Penta zu eröffnen, was nun geändert wurde. Durch diesen Schritt erreicht Penta ein deutlich größeres Kundenpotential, was aufgrund des günstigen Angebotes zu weiteren Wachstum führen sollte.
2020 wurde leider das kostenlose Kontenmodell abgeschafft. Dieses Vorgehen sehen wir leider bei vielen neuen Direktbanken und Fintechs immer wieder. Erst werden mit einem komplett kostenlosen Kontenmodell sehr schnell Neukunden geworben und einige Jahre später, wenn die Kundenbasis groß genug ist, werden Kontogebühren eingeführt.
Seit 2021 können Kunden von Penta nun Lastschriften einziehen. Mittels Lastschrift kann ein Unternehmen einmalige oder auch wiederkehrende Zahlungen von einem Kundenkonto abbuchen. Je Einzug verlangt Penta 0,30€, was ein marktüblicher Preis ist. Penta erweitert durch den Lastschrifteinzug sein Angebot, bietet allerdings weiterhin nicht das Produktangebot einer Filialbank oder Sparkasse.
Mitte 2022 wurde Penta von Qonto übernommen und firmiert inzwischen unter dem neuen Namen. Leider wurden die Konditionen von Qonto übernommen, wodurch Kunden weniger Freiposten erhalten und (bei vielen Kontenmodellen) höhere Kontogebühren und Buchungsgebühren zahlen müssen.
Für Einzelunternehmer und Freiberufler gibt es viele kostenlose Alternativen. Für andere Rechtsformen ist das Geschäftskonto von Qonto allerdings trotz der Kontogebühr weiterhin zumindest einen Blick wert.