Commerzbank Geschäftskonto
Die Commerzbank gehört neben der Deutschen Bank zu den größten Banken Deutschlands. Sie ist unterhält knapp 500 Geschäftsstellen, in denen sich Geschäftskunden vor Ort beraten und am Schalter oder an den vielen Einzahlautomaten Bargeld einzahlen können. Die Commerzbank betreut ca. eine Million Firmenkunden und ist im Vergleich mit anderen Banken besonders stark im Geschäfts- und Firmenkundenbereich engagiert. Die Commerzbank bietet Geschäftskunden drei unterschiedliche Kontenmodelle an, die wir in diesem Artikel im Detail vorstellen.
Das günstigste Geschäftskonto wird für 12,90€ im Monat angeboten. Die Kontogebühr beinhaltet 5 Freiposten für beleglose Buchungen, die ansonsten je 0,20€ kosten. Beim Premium Geschäftskonto fallen keine separaten Gebühren für die ersten 50 beleglosen Buchungen an, dafür beträgt die Kontoführungsgebühr 29,90€ im Monat. Das Geschäftskonto Premium plus mit 750 beleglose Buchungen im Monat wurde leider Ende 2022 eingestellt.
In der folgenden Tabelle stellen wir die Konditionen der Geschäftskonto auf einem Blick dar. Unter der Tabelle gehen wir mehr ins Detail und nennen außerdem eniege günstige und zum Teil sogar komplett kostenlose Alternativen, falls man auf Filialen vor Ort verzichten kann.
Vor- und Nachteile der Commerzbank Firmenkonten
- Bank mit vielen Filialen und Expertise bei Betreuung von Firmenkunden
- Günstige und bequeme Bareinzahlungen mittels Einzahlautomat
- Günstiges Geschäftskonto mit einigen Freiposten und Bankkarte
- Bei sehr vielen Buchungen (> 1.000) Angebote der Konkurrenz günstiger
- (Ohne Bedarf an Filialen / Einzahlungen existieren generell günstiger Angebote)
Commerzbank Firmenkonto - Alles auf einem Blick
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| Commerzbank - Günstiges Geschäftskonto | |
| Kontoführung | 12,90€ - beim Klassik Konto (KK) 29,90€ beim Premium Konto (PK) |
| kostenloses Geschäftskonto | Nein - Kontogebühr nicht vermeidbar |
| beleglose Buchung | 0,20€ - 0,15€ bei PK Monatlich 5 Freiposten bei KK und 50 Freiposten bei PK |
| beleghafte Buchung | 2,50€ - (z.B. Scheck Einreichung, schriftliche Überweisung usw.) |
| Bankkarte | 0€ - 1. Bankkarte inkl. |
Kreditkarte  | 39,90€ - Bei PK Premium Kreditkarte inkl. (Kartenpreis sonst je 79,90€) |
| Geld abheben | Abhebungen am Automaten je 2,50€ bei der Cashgroup |
| Zinsen Girokonto | 0% -> am besten Tagesgeldkonto für Firmen eröffnen |
| Zinsen Dispokredit | auf Anfrage |
| Bargeld einzahlen | Einzahlung am Schalter 3,50€ und am Einzahlungsautomat je 2,50€. |
| Startguthaben / Aktionen | 100€ Prämie - Dafür muss innerhalb der ersten 6 Monaten ein "Kompass" Gespräch in einer Filiale erfolgen. Mindestens drei Monate darf die Einwilligung zur Werbung per Telefon oder Mail nicht widersprochen werden. + 6 Monate keine Kontoführungsgebühr beim Klassik Geschäftskonto |
| Besonderheiten |
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| "Schnittstellen" z.B. für DATEV (optional) |
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| TAN Verfahren Commerzbank | photoTAN, pushTAN und ChipTAN |
| mögliche Kontoinhaber | Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, UG, Ltd., AG, GmbH und Co KG, OHG, KG, GbR uvm. |
| Schufa-Anfrage | JA - Kontoeröffnung nur bei guter Bonität |
| Kontoeröffnung Commerzbank | |
Konditionen des Geschäftskontos der Commerzbank
Das günstige Geschäftskonto der Commerzbank ist ein insgesamt gutes Konto für Freiberufler, Selbständige und kleinere Unternehmen, die eine Bank mit Filialen benötigen (z.B. um Bargeld einzahlen zu können). Die Kosten für beleglose Buchungen liegen mit 0,20€ sogar etwas unter dem Niveau des vergleichbaren Firmenkontos der Deutschen Bank. Außerdem erhält man beim Commerzbank Geschäftskonto, im Vergleich mit den meisten anderen Filialbanken, monatliche Freiposten für beleglose Buchungen.
Fallen jedoch sehr viele Buchungen an, so kann sich ein Angebot mit günstigeren Buchungskosten lohnen. Bereits ab ca. 280 Buchungen (Überweisung, Geldeingänge usw.) im Monat favorisieren wird das Premium Geschäftskonto der Commerzbank für 29,90€, aber inkl. 50 belegloser Buchungen, zwei Girocards und einer Premium Business-Kreditkarte.
Überhaupt keine Kontoführungsgebühr bzw. Buchungskosten fallen übrigens bei der Fidor Bank an, die somit der günstigste Anbieter ist. Das Fidor Geschäftskonto besitzt jedoch einige Schwächen, weshalb man es nicht eindeutig als besseres Geschäftskonto bewerten kann. Unternehmer müssen abwägen, ob ihnen ein besserer Service und die Möglichkeit Bargeld vor Ort einzuzahlen die Kosten einer Filialbank oder Sparkasse wert sind. Außerdem kann das Fidor Geschäftskonto nur für Selbständige, Freiberufler und GmbHs eröffnet werden.
Die Commerzbank eröffnet ihre Geschäftskonten für folgende Gesellschaftsformen:
- Gewerbetreibende
- Freiberufler
- eingetragene Kaufleute
- GbR - Gesellschaft bürgerlichen Rechts
- OHG - Offene Handelsgesellschaft
- PartG . die Partnergesellschaft
- KG - Kommanditgesellschaft
- GmbH - Gesellschaft mit beschränkter Haftung
- UG - Unternehmergesellschaft
- AG - Aktiengesellschaft
Im Gegensatz zum Postbank Businesskonto kann das Commerzbank Geschäftskonto nicht für Vereine eröffnet werden. Ein Vereinskonto wird somit nicht von der Commerzbank angeboten.
Kostenlose Bankkarte bei allen Geschäftskonten
Bei der Commerzbank wurden Kunden beim Klassik Geschäftskonto jährlich 10€ für die Bankkarte berechnet. Seit einer Konditionsanpassung ist inzwischen bei allen Kontenmodellen mindestens eine Bankkarte im Kontopreis enthalten.
Die Angebote der Filialbanken lassen sich nun etwas besser vergleichen, da fast alle Anbieter ihren Kunden zumindest eine Bankkarte zum Geschäftskonto kostenlos anbieten. Allerdings hat man nun nicht mehr die Möglichkeit Gebühren durch einen Verzicht auf die Bankkarte zu sparen.
Abheben von der direkten Konkurrenz tut sich die Commerzbank durch eine kleine Anzahl an Freiposten. Ein Extra, der bei einem gleich hohen Kontenpreis das Zünglein an der Waage sein kann.
Günstige Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto möglich
Bareinzahlungen zählten bei der Commerzbank bisher als normale Buchung und kosteten somit entweder 0,15€ (am Einzahlungsautomat) oder 1,50€ (bei Einzahlung am Schalter). Inzwischen wurden jedoch neue Gebühren eingeführt, wodurch eine Einzahlung am Schalter 3,50€ und am Einzahlungsautomat 2,50€ kostet. Bei den beiden Premium Geschäftskonten waren monatlich 10 beleghafte Buchungen inklusive, was leider inzwischen abgeschafft wurde.
Die Einzahlung von Bargeld auf das Commerzbank Geschäftskonto ist in den letzten Jahren etwas teurer geworden. Allerdings haben viele andere Filialbanken und Sparkassen ihre Konditionen für Bareinzahlungen stärker angezogen, so dass die Commerzbank im Vergleich weiterhin gut dasteht. Die Postbank verlangt zum Beispiel seit Ende 2019 mindestens 3€ je Bareinzahlung auf das Geschäftskonto.
Die Commerzbank unterhält sehr gute Einzahlautomaten, an denen sich größere Mengen Scheine und bis zu 1.000 Münzen je Vorgang einzahlen lassen. Um die Kosten zu reduzieren können Selbständige und Unternehmen ihre Bareinnahmen sammeln und diese erst in größeren Mengen zur Bank bringen.
Geld abheben immer kostenpflichtig
In Sachen Geld abheben sind die Konditionen der Commerzbank jedoch schlechter als die der direkten Konkurrent. Bei vielen anderen Geschäftskonten ist das Geld abheben an eigenen Geldautomaten kostenlos möglich bzw. es fallen nur die Buchungskosten an (beleglos am Automaten und beleghaft am Schalter). Bei der Commerzbank kostet eine Abhebung am Automaten dagegen 2,50€ (an Automaten der Commerzbank und der Kooperationspartner (CashGroup)) und 3,50€ je Abhebung und Auszahlung am Schalter bzw. an der Kasse.
Das Commerzbank Geschäftskonto verliert aufgrund der kostenpflichtigen Abhebungen jedoch etwas an Boden gegenüber der Geschäftskonten der anderen Filialbanken. Unternehmer, die häufiger Bargeld von ihrem Geschäftskonto abheben müssen, sollten diese extra Kosten jedoch bei der Wahl ihres Geschäftskontos berücksichtigen.
Commerzbank Geschäftskonto - Bareinzahlungen günstiger als bei der Konkurrenz
Wer sehr oft Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss, dem macht die Commerzbank ein gutes Angebot für eine Filialbank. Einzahlungen am Automat am Schalter (3,50€) sind inzwischen über dem Niveau der Deutsche Bank, jedoch deutlich günstiger als bei der HypoVereinsbank oder den meisten Sparkassen und Volksbanken.
Andere Filialbanken wie z.B. die Deutsche Bank werten Einzahlungen am Automaten weiterhin als beleglose Buchung, was zu leicht geringeren Kosten führt. Allerdings kann man an den Automaten der Deutschen Bank nur Scheine einzahlen.
Die Commerzbank punktet daher besonders bei Einzahlungen von Hartgeld. Die Einzahlautomaten können sehr schnell größere Mengen Münzen verarbeiten. Die Automaten der meisten Konkurrenten akzeptieren dagegen nur Scheine, so dass man sich für die Einzahlung von Hartgeld an den Schalter bzw. die Kasse wenden muss, was deutlich höhere Kosten verursacht. Wer somit häufiger Münzgeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss oder ein günstiges Geschäftskonto bei einer Filialbank sucht, macht mit der Wahl der Commerzbank nichts verkehrt.
Premium Geschäftskonten der Commerzbank
Bisher sind wir nicht direkt auf die beiden Premium Geschäftskonten der Commerzbank eingegangen, was wir hier nachholen wollen. Vorwegnehmen kann man, dass sich das Premium Geschäftskonto für viel Gründer, bzw. Unternehmen die nicht älter als 3 Jahre sind, lohnen kann, da die Kontoführungsgebühr in den ersten 2 Jahren dann nur 17,90€ beträgt.
Das Premium Geschäftskonto hat eine etwas bessere Ausstattung und beinhaltet viele Freiposten, digitale Schnittstellen und eine Premium Business Kreditkarte mit einer Rückvergütung von 0,55% auf Kartenzahlungen.
Unterscheiden tun sich die Premium Geschäftskonten bei der Anzahl der Freiposten für beleglose Transaktionen. Beim Kontenmodell Premium sind 50 Buchungen inklusive und beim Kontenmodell Premium Plus (Ende 2022 eingestellt) sogar 750 im Monat. Genau wie bei den kostenlosen Kreditkarten und den Schnittstellen gilt auch bei den Freiposten zu beachten, dass diese über eine höhere Kontoführungsgebühr erkauft werden. Nutzt man die Extras nicht bzw. benötigt keine solche hohe Anzahl an Freiposten, reicht unter Umständen ein kleineres und günstigeres Geschäftskonto.
Kann man auf die Annehmlichkeiten einer Filialbank verzichten, lassen sich Kontoführungsgebühren und Buchungskosten sogar komplett vermeiden: Kostenlose Geschäftskonten Vergleich
Fazit Geschäftskonto Commerzbank:
Aufgrund einiger Konditionsanpassungen hat das Commerzbank Klassik Geschäftskonto leicht an Attraktivität verloren. Auszahlungen sind im Vergleich mit einigen anderen Geschäftskonten teurer. Allerdings werden vermutlich die wenigsten Selbständigen und Freiberufler häufiger Bargeld von ihrem Geschäftskonto abheben müssen. Punkten kann das Konto dagegen mit einer günstigen Kontogebühr und im Vergleich fairen Preisen für Bareinzahlungen.
Die Geschäftskonten der Commerzbank und den angebotenen Service benötigen in der Regel nur größere Unternehmen bzw. Unternehmen, die regelmäßig Bargeld einzahlen müssen. Kleinunternehmer (natürliche Personen), die keine Filialbank benötigen, empfehlen wir das kostenlose Angebot von Fyrst. Kleinere und mittelgroße Unternehmen bis ca. 200 Buchungen fahren mit dem Klassik Geschäftskonto der Commerzbank jedoch gut. Größere Unternehmen oder z.B. Ebay Profiseller (viele Kontobewegungen) sollten sich zusätzlich das große Geschäftskonto der Deutschen Bank ansehen, wenn sie eine Filialbank benötigen.
Für Selbständige und Unternehmen mit sehr vielen Buchungen, die keine Beratung oder Geschäftsstellen vor Ort benötigen, ist dagegen das kostenlose Geschäftskonto der Fidor Bank sehr interessant. Die Fidor Bank ist eine der wenigen Banken ohne Buchungskosten, wodurch man ein wirklich komplett kostenloses Geschäftskonto erhält. Allerdings eröffnet die Fidor Bank ihr Geschäftskonto nur für Selbständige, Freiberufler und GmbHs.