Geschäftskonto Vergleich

Mit dem richtigen Geschäftskonto lässt sich einiges an Geld sparen. Welches das richtige Geschäftskonto ist, hängt vom Unternehmen, den Umsätzen und den Bedürfnissen des Kontoinhabers ab.

Die Entscheidung für ein Geschäftskonto sollte daher nicht überstürzt erfolgen. Zuerst sollte man klären, welche Leistungen benötigt werden und wie viele Buchungen (Transaktionen bzw. Kontobewegungen) im Monat in etwa anfallen. Die Buchungsanzahl ist sehr wichtig für die Wahl eines passenden Firmenkontos.

Wir stellen günstige und kostenlose Firmenkonten vor und vergleichen die Angebote detailliert. Finden Sie mit uns das für Sie beste Geschäftskonto!

Kostenlose und günstige Geschäftskonten

• Anbieter	Gebühr	Besonderheiten
  	Kontoführung ab 0€ Buchung beleglos 0,20€ 0€	Kontoführung für GbR, GmbH, UG, KG kostenlos ! Nicht für Einzelunternehmer / Freiberufler 5 Freiposten für beleglose Buchungen je Monat Empfehlenswert bis ca. 30 Buchungen p. M. (dann Fyrst günstiger)
  	Kontoführung ab 0€ Buchung beleglos 0,19€ 0€ 0€	Fyrst ist Tochterunternehmen der Deutsche Bank. Konten für Selbständige, GmbH, UG, GbR, KG uvm. VPay / giroacrd zum Geschäftskonto. 50 beleglose Buchungen im Monat kostenlos. Geld vergünstigt einzahlen bei Postbank 0€ für Gewerbetreibende / Freiberufler und 6€ andere Rechtsformen p. M. (Für 10€ Fyrst Complete mit 75 Freiposten und danach nur je 0,08€ je Buchung)
  	Kontoführung 0€ Buchung beleglos 0€ 0€ 0€	Smartphone zur Eröffnung und Nutzung notwendig Eröffnung nur für Selbständige und Freiberufler (keine juristischen Personen) Kostenlose Mastercard Business mit Rückvergütung (0,10% auf Umsatz)
  	Kontoführung 12,90€ Buchung beleglos 0,20€ 0€ 39€	Günstig (Münz)Geld einzahlen am Automaten 5 Freiposten im Monat für beleglose Buchungen 100€ Startguthaben möglich und ersten 6 Monate keine Kontogebühr
  	Kontoführung 9€ Buchung beleglos 0,40€ 0€	Geschäftskonto für Freelancer (GmbH, GbR, UG u.a. ab 29€ p.M.) 30 Freiposten p.M. für beleglose Buchungen Sehr schnelle Kontoeröffnung
  	Kontoführung ab 0€ Buchung beleglos 0,15€ 29€	Kontogebühr sehr leicht vermeidbar (siehe Detailseite) + 10 beleglose Buchungen kostenlos je Monat Virtuelle Mastercard kostenlos. Debit Mastercard aus Plastik auf Wunsch 29€ im Jahr Nur für Selbständige und Freiberufler. Keine Bonitätsprüfung, also selbst bei "negativer Schufa" (Automatische Steuerschätzung anhand der Umsätze und Unterkonten für Rücklagen beim Premium Geschäftskonto)
  	Kontoführung ab 12,90€ Buchung beleglos ab 0,06€ 24€ 29€	3 verschiedene Geschäftskonten (12,90€, 19,90€ und 34,90€ Kontogebühr) bei Filialbank Buchungskosten und Kontoführung teurer als bei der Commerzbank Gut für GmbHs, größere UGs, AGs und Limiteds
  	Kontoführung 0€ Buchung beleglos 0,20€ 0€	Keine Kontogebühr beim Kontenmodell "Solo" Eröffnung für fast alle Rechtsformen (UG, GbR, GmbH uvm.) 50 Freiposten für beleglose Buchungen p.M. Rechnungstool: Rechnung erstellen und Geldeingang überprüfen (Drei weitere, aber relativ teure Kontenmodelle)
  	Kontoführung 9,90€ Buchung beleglos 0,22€ 0€ 30€	Reduzierung Kontogebühr auf 5,90€ bei Guthaben > 5.000€ im Schnitt. Gut für GmbH, Ltd. GbR usw. mit wenigen Buchungen / Umsätzen auf dem Konto Geschäftskonto bei Filialbank (Weitere Kontenmodelle. Günstigste Filialbank bis ca. 300 Buchungen p.M.)
  	Kontoführung ab 25€ Buchung beleglos ab 0,10€ 0€ 36€	4 verschiedene Geschäftskonten zu 25€, 50€, 80€ oder 130€ im Monat (Aufgrund einer Preisanpassung sind die Commerzbank oder Deutsche Bank immer günstiger)
  	Kontoführung ab 9€ Buchung beleglos 0€ 15€	500 Freiposten (beleglose Buchungen) je Monat Eröffnung für Einzelunternehmer, UG und GmbH Kostenlose Debit Mastercard zum Konto Steuerschätzung und Rechnungserstellung bei weiterem Kontomodell Keine deutsche Einlagensicherung
  	Kontoführung 8,90€ Buchung beleglos 0,15€ 0€ 39€	Nur für Einzelunternehmer (Selbständige und Freiberufler) Filialbank und je Monat 5 kostenlose Bareinzahlungen Drei Kontenmodelle, allerdings ist nur das günstigste Geschäftskonto zu empfehlen
  	Kontoführung 4,99€ Buchung beleglos 0,30€ ? ?	Es werden keine / kaum Konditionen im Internet veröffentlicht Kontoeröffnung nur vor Ort (mit Termin)
  	Kontoführung 5€ Buchung beleglos 0,10€ 5€ 20€	Kontoführungsgebühr nicht mehr vermeidbar Eröffnung für fast alle Rechtsformen Für Vereine wird ein kostenloses Vereinskonto angeboten !
  	Kontoführung 15€ Buchung beleglos 0€ 0€ 0€	Hohe monatliche Kontogebühr Eröffnung nur für  Freiberufler Kostenlose Business Kreditkarte zum Konto

Welche Kosten bzw. Gebühren fallen bei einem Geschäftskonto an?

Die Kosten der meisten Geschäftskontos entstehen im Vergleich zu einem Privatkonto nicht nur über eine eventuelle Kontoführungsgebühr. Bei einem Firmenkonto verlangt die Bank in vielen Fällen zusätzlich noch ein variables Entgelt für die Kontonutzung, welches von der Anzahl der "Aufträge" abhängt. Für Einzelunternehmer gibt es jedoch auch komplett kostenlose Angebote einiger Direktbanken

Folgende variable Kosten fallen bei den meisten Geschäftskonten an (siehe Tabelle Geschäftskonto Vergleich):

Beleglose Buchungen

Eine beleglose Buchung ist eine Bewegung auf dem Geschäftskonto. Eine beleglose Buchung kann z.B. ein Überweisungsein- oder Ausgang, aber auch die Ausführung eines Dauerauftrages oder der Einzug einer Lastschrift sein. Bei den vorgestellten Geschäftskonten liegen die Kosten je belegloser Buchung zwischen 0,06€ und 0,40€.

Nur bei der N26 und der DKB fallen keine Kosten für beleglose Buchungen an. Bei Fyrst, Finom und Qonto werden zumindest die ersten 50 bzw. 30 beleglose Buchungen im Monat kostenlos ausgeführt. Bei Vivid erhalten Kunden immerhin noch 5 Freiposten. Mit dem richtigen Geschäftskonto lassen sich bestimmte Gebühren vermeiden bzw. reduzieren.

Beleghafte Buchungen

Eine beleghafte Buchung ist eine Buchung bei der ein Mitarbeiter der Bank involviert ist. Eine beleghafte Buchung ist beispielsweise die Scheckeinreichung am Schalter (oder per Post bei einer Direktbank) oder die Abgabe eines Überweisungsträgers bzw. die Einsendung in Papierform. Beleghafte Buchungen verursachen höhere Kosten, die die Bank auf die Kunden umwälzt. Selbst bei den meisten Privatkonten verlangen Banken Gebühren für beleghafte Buchungen.

Beleghafte Buchungen sollten für die meisten Unternehmen jedoch die Ausnahme sein und nur sehr selten anfallen. Überweisungen in Papierform lassen sich vermeiden. Einige Unternehmen müssen allerdings häufiger Schecks einreichen, was als beleghafte Buchung gezählt wird.

Bargeld einzahlen

Bei allen Filialbanken können Kunden vor Ort am Schalter und zum Teil am Einzahlungsautomaten Bargeld einzahlen. Bei den Kosten wird jedoch unterschieden, ob die Einzahlung am Automaten oder am Kassenschalter vorgenommen wurde.

Wird ein Einzahlungsautomat genutzt, so verlangt die Bank (üblicherweise) keine direkte Einzahlungsgebühr, rechnet gegenüber dem Kunden allerdings die Kosten einer beleglosen Buchung ab. Wird Geld am Schalter auf das Firmenkonto eingezahlt, so entstehen Kosten in Form einer beleghaften Buchung.

Einige Banken haben abweichende Regelungen und einen extra Kostenpunkt für Bareinzahlungen eingeführt. Bei der Postbank zahlt man zum Beispiel 3€ (je 5.000€ Einzahlung), obwohl die Buchungskosten geringer sind.

Bareinzahlungen bei einer Direktbank

Bei den Direktbanken ist mangels eigener Filialen eine Einzahlung (fast) nur über eine Fremdbank möglich. N26 erlaubt ihren Kunden immerhin in einigen Supermärkten (z.B. dm, Real, Rewe) an der Kasse Bargeld einzuzahlen. Jede Einzahlung wird mit 1,5% des Einzahlungsbetrages bepreist, was bei kleineren Beträgen günstig ist. Auf diesen Weg können jeden Tag maximal 999€ auf´s Geschäftskonto eingezahlt werden. Keine ganz komfortable Lösung, aber immerhin bietet N26 ihren Kunden eine Lösung für Bareinzahlungen.

Von den Direktbanken mit Geschäftskonto macht somit N26 im Bereich der Bareinzahlungen eines der besseren Angebote. Als Kunde von Fyrst hat man die Möglichkeit bei der Postbank Bareinzahlungen zu tätigen. Die verlangten Gebühren sind in Ordnung (ab 3€), allerdings bieten Filialbanken bessere Konditionen in diesem Bereich.

Wer häufiger Bargeld einzahlen muss, sollte daher lieber ein Geschäftskonto bei einer Filialbank vor Ort eröffnen. Bei den meisten Filialbanken wird die Einzahlung von Bargeld als beleglose (am Einzahlungsautomat) oder beleghafte (am Schalter) Buchung gewertet, was somit im besten Fall nur Kosten von wenigen Cent bedeutet. Im folgenden Artikel sehen wir uns die Kosten einer Bareinzahlung je nach Bank an und gehen mehr ins Detail.

(Manche Selbständige können sicherlich Bargeld kostenlos auf ihr Privatkonto einzahlen und den Betrag später auf das Geschäftskonto überweisen)

Welches Geschäftskonto ist das beste Angebot?

Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Alle im Geschäftskonten Vergleich vorgestellten Konten sind generell zu empfehlen, allerdings nicht für jeden "Unternehmenstyp". Unternehmer und Selbständige die einen Ansprechpartner vor Ort benötigen, werden mit einer Direktbank nicht glücklich sein.

Außerdem eröffnen einige Direktbanken, wie z.B. die DKB und N26, ihre Konten nicht für juristische Personen (z.B. GmbH, Ltd. usw.) und sind daher als Geschäftskonto für eine GmbH oder UG ungeeignet.

Geschäftskonto für Selbständige bzw. Einzelunternehmer

Das beste Konto für Selbständige und Freiberufler, die nur selten Bargeld einzahlen müssen, wird von  N26 angeboten. Der Vorteil des Geschäftskontos ist, dass keine Kontoführungsgebühr anfällt und alle beleglosen Buchungen umsonst abgewickelt werden. Außerdem erhält man eine EC-Karte (Maestro) und eine Business Mastercard kostenlos zum Konto.

Das Angebot richtet sich allerdings nur an Selbständige bzw. Einzelunternehmer und Freiberufler (keine Personengesellschaften (GbR) oder juristische Person wie z.B. eine GmbH).

Bei N26 sind Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto möglich, was andere Direktbanken für Geschäftskunden so gut wie nie anbieten. N26 ist eine recht moderne Bank mit deutscher Banklizenz, die erst seit einigen Jahren ein Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler anbietet. Besonders innovativ ist die Kontoeröffnung, die in wenigen Minuten komplett online möglich ist. Unterlagen in Papierform müssen nicht mehr an die Bank zurückgeschickt werden, so dass man seine Kontonummer tatsächlich bereits einige Minuten nach der Kontoeröffnung erhält und sofort Kontozugriff hat.

Von den kostenlosen Angeboten hervorheben muss man ebenfalls das Fyrst Geschäftskonto. Das Konto bietet mehr Extras und bessere Leistungen, beinhaltet jedoch nur 50 Freiposten bei beleglosen Buchungen. Wenn man mit den Freiposten auskommt (z.B. Kleinunternehmer) findet man bei Fyrst jedoch eines der besten kostenlosen Geschäftskonten. Ein weiterer Vorteil von Fyrst ist, dass Konto gegen eine geringe Kontogebühr auch von anderen Rechtsformen (z.B. GmbH oder GbR) eröffnet und genutzt werden kann.

Bestes Geschäftskonto bei vielen Buchungen oder hohem Kontoguthaben

Unternehmen bei denen viele Buchungen anfallen, sollten ein Angebot mit günstigen Buchungskosten auswählen. Ansonsten fällt bei jeder beleglosen Buchung eine Gebühr von bis zu 0,30€ an (außer bei N26), die sich schnell zu einem erheblichen Kostenfaktor entwickeln kann.

Besonders die Betreiber von Internetshops oder ebay-Profiseller sollten die Kosten für beleglose Buchungen nicht unterschätzen. Bereits ab ca. 80 Buchungen im Monat ist zum Beispiel das große Postbank Geschäftskonto (16,90€ pro Monat mit 0,10€ je Buchung) das günstigste Geschäftskonto der getesteten Filialbanken. Ab ca. 300 beleglosen Buchungen wird dann das teure "Profi" Geschäftskonto der Deutschen Bank (34,90€) das von den Kosten her günstigere Angebot, obwohl die Fixkosten auf den ersten Blick recht hoch erscheinen.

( Günstiger bzw. komplett kostenlos ist / war das Geschäftskonto der Fidor Bank, bei dem selbst bei einer GmbH keine Buchungskosten oder Kontoführungsgebühren anfallen. Wer auf Filialen und eine EC-Karte verzichten kann, erhält bei der Fidor Bank somit ein kostenloses Geschäftskonto (Keine Kontoführungsgebühr und keine Buchungskosten für beleglose Buchungen). Allerdings stellte die Fidor Bank Ende 2023 ihren Geschäftsbetrieb ein und eröffnet bereits jetzt keinen neuen Konten mehr).

Für Unternehmergesellschaften (UG) bietet Holvi ein Geschäftskonto ohne Buchungskosten (für zumindest maximal 500 Buchungen im Monat), aber inzwischen leider mit einer Kontoführungsgebühr an. Alternativ sollte man sich  Fyrst oder Qonto ansehen, die ebenfalls eine monatliche Kontoführungsgebühr verlangen. Das Geschäftskonto von Qonto beinhaltet zumindest 100 Freiposten im Monat (beim Kontenmodell Essential für 29€ im Monat) und bietet im Gegensatz zur Fidor Bank eine kostenlose Visa-Karte. Außerdem lässt sich das Geschäftskonto von Qonto für deutlich mehr Unternehmensformen eröffnen. Wer nicht genau weiß, für welche Rechtsform die vorgestellten Geschäftskonten eröffnet werden können, findet hier eine Übersicht. Aufgrund einer Preisanpassung ist Qonto allerdings nur noch bei den wenigsten Konstellationen interessant. Wir würden daher klar zu Fyrst tendieren.

Wer im Schnitt über 5.000€ auf seinem Geschäftskonto liegen hat, für den reduzieren sich die Kontoführungsgebühren der Postbank. Buchungskosten fallen dennoch an und sind mit je 0,22€ etwas höher als beim Geschäftskonto der Commerzbank, allerdings günstiger als bei der Deutschen Bank. Gerade beim Wunsch nach einem Geschäftskonto und einer überschaubaren Buchungszahl ist das kleine Geschäftskonto der Postbank aufgrund der Möglichkeit der Reduzierung der Kontoführungsgebühr eine gute Wahl.

Firmenkonto bei wenigen Buchungen

Wer eine Gesellschaftsform wie die GmbH, Unternehmergesellschaft oder Limited gewählt hat und wenige Umsätze (nicht die Höhe, sondern die Anzahl) erwartet, der kann mit gutem Gewissen das Einsteiger Geschäftskonto der Commerzbank eröffnen.

Das Geschäftskonto der Commerzbank bietet im Vergleich faire Buchungskosten und eine für eine Filialbank günstige Kontoführungsgebühr. Außerdem kann man die üblichen Vorteile einer Filialbank nutzen (Ansprechpartner vor Ort und sehr günstig Bargeld einzahlen).

Ein weiterer Vorteil ist, dass bei bestimmten Branchen und geschäftlichen Aktivitäten ein Geschäftskonto bei einer bekannteren Bank mehr Vertrauen schafft. Überweist ein Kunde z.B. per Vorkasse auf ein Konto der Commerzbank, hat er eventuell ein besseres Gefühl, als wenn er auf ein Konto einer für ihn unbekannten Direktbank überweisen soll. Ist das Renommee der Bank egal und benötigt man keine Filialen, reicht vermutlich ein kostenloses Geschäftskonto einer Direktbank aus dem Vergleich.

Der Geschäftskonto Vergleich gibt einen ersten Überblick über eine große Auswahl an Geschäftskonten. Weitere Informationen und Details zu den vorgestellten Banken und Firmenkonten stellen wir auf den jeweiligen Detailseiten vor.

Geschäftskonto eröffnen trotz Schufa?

Im Internet finden sich viele (teilweise dubiose und sehr teure) Geschäftskonten ohne Schufa-Prüfung bzw. Konten für Selbständige trotz Schufa. Bei vielen dieser Spezialprodukte nutzen die Anbieter die Notlage Betroffener aus. Selbständige mit negativen Schufa-Einträgen haben bei der Kontoeröffnung nur ein Problem, wenn sie (und keine Kapitalgesellschaft wie z.B. eine UG oder GmbH) als Kontoinhaber eingetragen werden sollen. Viele Vergleichsseiten sparen sich diesen Hinweise ebenso, um von Provisionen der oft überteuerten Produkte zu profitieren.

Bei einer Unternehmensform wie Limited (Ltd.), GmbH oder Unternehmergesellschaft (UG) ist eine Schufa-Prüfung sowieso unüblich. Kontoinhaber wird schließlich die Kapitalgesellschaft und nicht der unter negativen Schufa-Einträgen leidende Selbständige. Wer eine Kapitalgesellschaft gegründet hat und für diese ein Geschäftskonto benötigt, muss sich in der Regel um seine private Schufa keine Gedanken machen und kann ein passendes Geschäftskonto aus dem Vergleich auswählen.

Geschäftskonto für Selbständige ohne Schufa-Prüfung

Sucht jedoch ein Freiberufler oder Selbständiger ein Geschäftskonto und hat negative Einträge bei der Schufa, dann wird die Auswahl an geeigneten Geschäftskonten kleiner. Je nach "härte" der Schufa-Einträge kann man dennoch versuchen ein Konto bei N26 zu eröffnen. Die Chancen der Kontoeröffnung steigen bei N26 dadurch, dass die Bank keine echte Kreditkarte zum Konto anbietet, sondern nur eine Debit-Karte. N26 holt jedoch vor jeder Kontoeröffnung dennoch eine Schufa-Auskunft über den Antragssteller ein und würde die Kontoeröffnung bei zu vielen / zu negativen Einträgen ablehnen.

Es existieren jedoch auch Geschäftskonten ohne Schufa, wie zum Beispiel die Angebote von Kontist, Qonto oder Finom. Bei allen vier Anbietern wird zur Kontoeröffnung keine Anfrage bei der Schufa eingeholt. Es ist somit egal, welche Informationen bei der Schufa über den Antragssteller gespeichert sind. Kontist und Qonto werben sogar ganz offensiv mit den Vorteil der Kontoeröffnung ohne Schufa. 

Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung

Generell keine Schufa-Prüfung beim Geschäftskonto führt Kontist durch. Kontist bietet ein unter Bedingungen kostenloses Geschäftskonto an und verlangt weder eine Kontogebühr, noch Buchungskosten (zumindest für die ersten 10 Buchungen im Monat). Sogar eine virtuelle Mastercard wird kostenfrei zum Konto angeboten.

Das Kontist Geschäftskonto kann nur für Einzelunternehmen (Selbständige und Freiberufler) und nicht für juristische Personen eröffnet werden. Es ist generell empfehlenswert und nicht nur, weil es eines der wenigen Geschäftskonten ohne Schufa-Prüfung ist. Die fehlende Bonitätsprüfung anhand einer Schufa-Auskunft ist allerdings ein Extra, dass kein anderes Konto aus dem Geschäftskonto Vergleich bietet.

Bei Kontist werden für die ersten 10 Buchungen im Monat keine Buchungskosten erhoben und zumindest bei einem Kontenmodell lässt sich die Kontogebühr sehr leicht vermeiden. Inzwischen werden weitere Kontenmodelle mit interessanten Extras angeboten. Kontist bietet zum Beispiel ein Geschäftskonto mit einer Steuerflat. Ein Steuerberater übernimmt dann die Umsatzsteuervoranmeldungen, die Einkommensteuererklärung, die Einnahmenüberschussrechnung und steht bei Fragen zur Verfügung. Die Kosten dafür sind über die monatliche Kontogebühr abgegolten. Mit einem Preis von knapp 100€ wird das "große" Kontist Geschäftskonto sicherlich nicht für jeden Selbständigen interessant sein.

Kontist bietet somit mehr als nur ein Geschäftskonto ohne Schufa, sondern ein wirklich gutes und vor allem kostenlose Angebot für Freiberufler und Selbständige.