Invesdor: Firmenkredit per Crowdfunding
Invesdor bietet klassische Firmenkredite und Nachrangdarlehen an, die in Form von Crowdfunding über viele private und gewerbliche Investoren finanziert werden. Wir haben uns das Angebot von Invesdor genauer angsehen und bereichten hier über die Vor- und Nachteile. |
Invesdor (ehemals Kapilendo) ist ein Kreditmarktplatz, der sich an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) richtet. Unternehmen, deren Umsatz unter 300.000€ im Jahr liegt, müssen sich leider einen anderen Anbieter für Firmenkredite suchen.Crowdfinanzierung bei Invesdor
Invesdor bietet auf ihrer Plattform die Unternehmensfinanzierung per Crowdfunding an. Private und institutionelle Anleger können in für sie interessante Projekte investieren und an Zinsen verdienen. Unternehmen profitieren von den zum Teil günstigen Krediten und ebenfalls an der medialen Aufmerksamkeit über die Listung auf der Kreditplattform.
Wir haben uns den Kreditmarktplatz von Invesdor angesehen und nennen in der Tabelle die wichtigsten Konditionen. Weiter unten finden Sie detailiertere Informationen zu Invesdor.
Invesdor - die wichtigsten Konditionen
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| Invesdor: B2B-Kreditplattform bzw. Crwowdfunding | |
| Unternehmen | INVESDOR |
| Finanzierungsform | klassischer Firmenkredit oder Nachrangdarlehen |
| Zinssätze | 2,49% - 11,99% |
| Kosten für den Kunden | Einmalig 1,9% - 4,9% der Kreditsumme (erst bei erfolgreicher Vermitllung des gewünschten Kredites) Jährlich 0,75% der Kreditsumme als Verwaltungsgebühr |
| Kreditbeträge | 25.000€ - 2.500.000€ |
| Kreditlaufzeiten | 12 - 60 Monate |
| Mögliche Unternehmen | Invesdor kann von allen Kapital- und Personengesellschaften genutzt werden, die folgende Bedingungen erfüllen.
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| zu erbringende Sicherheiten | Bürgschaft mindestens eines Geschäftsführers / Inhabers (keine dinglichen Sicherheiten (z.B. Grundschuld) notwendig) |
| Dauer Kreditprüfung / Auszahlung | Rückmeldung auf einen Firmenkredit bereits nach 48 Stunden (bzw. bis 7 Tage bei Nachrangdarlehen). Das Einwerben des benötigten Kapitals per Crowdfunding auf der Plattform dauert jedoch bis zu 30Tage |
| Besonderheiten |
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| Kontakt Invesdor | Tel. +49 30 364 285 70 |
| direkt zu Invesdor | |
Wie funktioniert die Unternehmensfinanzierung über Invesdor?
Invesdor betreibt einen Kreditmarktplatz, auf dem private und gewerbliche Investoren und Unternehmen mit Finanzierungsbedarf aufeinander treffen.
Schnelle und unverbindliche Anfrage
Unternehmen, die über Invesdor Kapital einwerben möchten, erhalten nach einer Anfrage bereits nach spätestens 48 Stunden eine Antwort, ob eine Finanzierung überhaupt möglich ist und welche Konditionen zu erwarten sind. Erst später müssen Unterlagen eingereicht werden, was den Aufwand für die Kreditanfrage aus Unternehmenssicht deutlich verringert. Die genauen Konditionen stehen bereits vor dem Listing auf der Plattform fest. Wenn die möglichen Zinssätze den eigenen Vorstellungen entsprechen, kann das Kapital für den Kredit über die Investoren eingeworben werden.
Vorstellung des Unternehmens / Kreditprojekts auf der Plattform
Kommt es zur Zusammenarbeit mit Invesdor, können Unternehmen ihr zu finanzierendes Projekt auf der Plattform vorstellen. Invesdor hilft bei der Vorstellung (z.B. mit Hilfe eines kostenlosen Imagesfilms) und steht den Unternehmen beratend zur Seite. Ein Kreditprojekt wird maximal 30 Tage auf der Plattform beworben. Anleger können in dieser Zeit Beträge ab 100€ in jedes einzelne Projekt investieren. Vor der Kreditanfrage sollte man sich am besten andere (erfolgreiche Kreditprojekte) aus Anlegersicht ansehen (hier).
Wann ist eine Finanzierung erfolgreich?
Für das Einwerben des gewünschten Kreditbetrages (Beträge zwischen 25.000€ und 2.500.000€) werden maximal 30 Tage veranschlagt. Ist der gewünschte Kreditbetrag schon früher erreicht, wird das Kreditprojekt als "vollständig finanziert" markiert und keine weiteren Kundengelder angenommen.
Wird der gewünschte Kreditbetrag innerhalb von 30 Tagen nicht erreicht, kommt zu einer Rückzahlung der Kundengelder. Die Finanzierung ist dann gescheitert. Das mögliche "Platzen" der Finanzierung ist leider ein allgemeiner Nachteil vom Crowdfunding. Unternehmen haben nie die Sicherheit, dass sich tatsächlich ausreichend Anleger von ihrem Kreditprojekt überzeugenn lassen. Diesem Risiko stehen jedoch oft günstigere Zinsen als bei einem klassischen Bankkredit gegenüber.
Kosten und Gebühren von Invesdor
Gebühren fallen für Unternehmen erst dann an, wenn es zu einer erfolgreichen Finanzierung gekommen ist. Für die Kreditanfrage oder der Präsentation des Unternehmens auf der Plattform (inkl. Imagefilm) fallen noch keine Gebühren an.
Ist eine Kreditprojekt jedoch erfolgreich und kommt es zur Auszahlung des Firemnkredites, verlangt Invesdor eine einmalige Gebühr zwischen 1,9% und 4,9% der Kreditsumme. Der genaue Prozentsatz steht selbstverständlich bereits vorab fest und richtet sich u.a. nach der gewünschten Kreditsumme. Die Vermittlungsgebühr wird vom auszuzahlenden Kreditbetrag abgezogen.
Zusätzlich verlangt Invesdor eine jährliche Gebühr von 0,75%, die sich auf die Kreditsumme bezieht. Diese Verwaltungsgebühr wird Unternehmen jährlich in Rechnung gestellt.
Im Vergleich mit anderen Plattformen sind die Gebühren von Invesdor in Ordnung. Größere Unternehmen gewährt Invesdor unter Umständen einen gewissen Nachlass auf die Gebühren / Zinssätze.
Vor- und Nachteile von Invesdor
Eine Finanzierung über Invesdor bzw. generell mittels Crowdfunding wird nicht für alle Unternehem die beste Wahl sein. Wir nennen daher hier wichtige Vor- und Nachteile, die Unternehmer vor einer Anfrage bei Kapilendp beherzigen sollten:
- Kreditkonditionen oft besser als bei einem klassischen Firmenkredit
- Schnelle Rückmeldung von Invesdor, ob Finanzierung möglich ist und zu welchen Konditionen, aber unter Umständen längere Dauer bis zur Auszahlung (Präsentation des Unternehmens auf der Seite und max. 30 Tage Investitionsphase)
- Erst bei vollständiger Investition durch Anleger kann der Kredit gewährt werden
- Keine Möglichkeit einer anonymen Finanzierungsanfrage
- Mediale Aufmerksamkeit durch Vorstellung auf Kreditplattform (Unternehmen und Produkte werden bekannt(er))
- Kostenloses Unternehmensvideo und Betreuung durch Invesdor
- Gebühren fallen erst an, wenn es tatsächlich zur Kreditgewährung kommt
- Finanzierung unter Umständen noch möglich, wenn Hausbank Kreditwunsch bereits abgelehnt hat
- Finanzierung als Firmenkredit oder Nachrangdarlehen möglich
- Nur Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten
Lohnt es sich für Unternehmen über Invesdor einen Firmenkredit zu beantragen?
Unternehmen, die sich den Vor- und Nachteilen einer Finanzierung mittels Crowdfunding bewußt sind (siehe oben) können bei Invesdor mit guten Gewissen eine Finanzierungsanfrage stellen. Im ersten Schritt wird sowieso erst überprüft, ob eine Zusammenarbeit über Invesdor möglich ist.
Außerdem sollte abgewartet werden, welche Zinssätze Invesdor für den Kredit veranschlagt. Die genannte Zinsspanne von 2,49% bis 11,99% wenig aussagekräftig, aber bei der Unternehmensfinanzierung üblich. Ebenfalls abwarten sollte man die Rückmeldung zur Vermittlungsprovision, die zwischen 1,9% und 4,9% liegt. Eventuell lässt sich bei beiden Zinssätzen moch etwas nachverhandeln.
Generell sollte man sich jedoch mit weiteren Finanzierungsmöglichkeiten beschäftigen und weitere Kreditangebote einholen (z.B. bei seiner Hausbank oder Compeon).