auxmoney: Kredit für Selbständige und Freiberufler
Ein besonderer Vorteil von auxmoney ist, dass selbst Problemfälle mit niedrigen Schufa-Score oder Existenzgründer einen Ratenkredit erhalten können. Eine schlechte Bonität macht sich jedoch in einem hohen Zinssatz bemerkbar. Auxmoney gibt bereits nach wenigen Sekunden eine Rückmeldung, ob ein Kredit für Selbständige gewährt werden kann. Wir haben uns das Angebot von auxmoney angesehen und berichten hier, für wen sich eine Kreditanfrage lohnt. |
auxmoney vergibt Kredite zwischen 1.000€ und 50.000€ an Selbständige und Freiberufler. Kredite werden bankenunabhängig über eine Vielzahl an privaten Investoren finanziert, die Geld anlegen möchten.Kredit für Selbständige von auxmoney
auxmoney ist eine reine P2P-Kreditplattform. Privatanleger, die Geld anlegen möchten, können in Kredite investieren. Für Selbständige mit Finanzierungsbedarf bietet auxmoney somit eine bankenunabhängige Finanzierung an. Unter der Tabelle gehen wir genauer auf das Angebot von auxmoney ein und erklären wie man als Selbständiger einen Kredit beantragen kann. In der Tabelle finden Sie die wichtigsten Konditionen und Informationen zum Kreditangebot von auxmoney.
auxmoney Ratenkredit - die wichtigsten Konditionen
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| auxmoney - P2P Kredite für Selbständige und Freiberufler | |
| Unternehmen |  |
| Finanzierungsform | Ratenkredit |
| Zinssätze | ab 1,99% - 19,5% |
repräsentatives Beispiel gemäß §6a PAngV: (2/3 aller Kunden erhalten) | Repräsentatives Beispiel (Bonität vorausgesetzt): eff. Jahreszins 6,15%, geb. Sollzins 4,55% p.a., Nettokreditbetrag 8.000€, Laufzeit 48 Monate, einmalige Gebühr von 2,95%. |
| Kosten für den Kunden | Einmalige Gebühr in Höhe von 2,95% des Kreditbetrages bei erfolgreicher Kreditvergabe und Auszahlung des Kredites. Die Gebühr ist in der monatlichen Rate enthalten. |
| Kreditbeträge | 1.000€ - 50.000€ |
| Kreditlaufzeiten | 12 - 60 Monate |
Mögliche Unternehmen und benötigte Unterlagen | Auxmoney vergibt nur Kredite an Selbständige und Freiberufler, die folgende Voraussetzungen erfüllen:
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| zu erbringende Sicherheiten | Keine |
| Dauer Kreditprüfung / Auszahlung |
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| Besonderheiten |
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| Kontakt auxmoney | Tel. 0211 737 100 020 |
| direkt zu auxmoney | |
Was macht auxmoney genau?
auxmoney betreibt eine Kreditplattform, auf der Investoren und Personen mit Kreditwunsch zusammen finden. Privatpersonen können sich bereits mit kleinen Beiträgen an der Vergabe von Krediten beteiligen und an den Zinsen verdienen. auxmoney betreibt die Kreditplattform, kümmert sich u.a. um die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer und später um die Verteilung der Kreditrückzahlungen an die Anleger.
Wie kann man einen Kredit bei auxmoney beantragen?
Wie geschrieben erfolgt die Finanzierung der Kredite bankenunabhängig durch viele Privatanleger. Selbständige mit Kreditwunsch sollten sich daher zum Verständnis am besten zuerst die Kreditplattform aus Sicht eines Anlegers ansehen (hier).
Anmelden und Kreditanfrage stellen
Möchte man einen Kredit bei auxmoney aufnehmen, meldet man sich auf der Plattform kurz an und bestätigt seine E-Mail-Adresse. Einen Kredit beantragt man über eine Kreditanfrage. In dieser Kreditanfrage wählt man z.B. die beabsichtigte Laufzeit seines Kredites und den Kreditbetrag. Außerdem beschreibt man knapp sein Kreditprojekt bzw. den Verwendungszweck. Dieser Punkt ist sehr wichtig, auch wenn bereits ein knapper Satz zur Mittelverwendung reichen würde (z.B. "ich benötige als Selbständiger einen Kredit, um eine neue Internetseite in Auftrag zu geben").
"Kreditprojekt" beschreiben
Bei jeder Kreditanfrage bei auxmoney wählt man einen Verwendungszweck für seinen gewünschten Ratenkredit (z.B. Existenzgründung, Urlaub, Sonstiges oder Umschuldung) und beschreibt später kurz sein "Kreditprojekt". Als Selbständiger darf man nicht vergessen, dass private Investoren diesen Kreditwunsch erfüllen sollen und keine Bank, die nur auf einen Schufa-Score bzw. nackte Zahlen blickt. Gibt man sich etwas mehr Mühe bei der Kreditbeschreibung und macht einen vernünftigen Eindruck, ist es sicherlich deutlich einfacher sein Projekt finanziert zu bekommen. Auf den Zinssatz hat eine gute Beschreibung jedoch keinen Einfluss, da der durch auxmoney vorab bestimmt wird.
Wie wird der Zinssatz bei auxmoney festgelegt?
Wenn man eine Kreditanfrage bei auxmoney stellt, bildet auxmoney aus diversen Merkmale einen Score für dieses Projekt. Neben persönlichen Bonitätsfaktoren fließt sicherlich ebenfalls die geplante Mittelverwendung in diesen Score mit ein. Auf Grundlage dieses auxmoney-Score wird der Zinssatz für den Kredit festgelegt. Die Anleger haben somit keinen Einfluss auf den Zinssatz, sondern sehen bereits zu jedem Kreditprojekt den zu zahlenden Zinssatz (bzw. ihre Rendite) und die Bonität des Antragstellers bzw. des Projektes.
Der Zinssatz kann bei auxmoney für einen Kredit für Selbständige zwischen 1,99% und 19,5% liegen. auxmoney gewährt Kredite selbst an Problemfälle mit einer schlechteren Bonität oder (leicht) negativen Schufaeinträgen. Selbständige mit einer schlechten Bonität, die von anderen Banken bereits Absagen auf ihre Kreditanfrage erhalten haben, können bei auxmoney einen Kredit erhalten, allerdings muss in diesen Fällen mit sehr hohen Zinssätzen gerechnet werden. Selbständige, bei denen selbst auxmoney einen Kredit ablehnt, werden es vermutlich sehr schwer haben eine andere Bank für Finanzierung zu finden.
Wie lange dauert die Kreditvergabe bei auxmoney
auxmoney gibt bereits wenige Minuten nach der Anmeldung und Einstellung einer Kreditanfrage eine Rückmeldung, ob und wenn ja zu welchen Konditionen ein Kredit gewährt werden kann. Ist man mit den Konditionen zufrieden, wird das Kreditprojekt online gestellt und Anleger können in das Kreditprojekt investieren.
Laut auxmoney werden über die Hälfte aller Kreditanfragen innerhalb von 2 Stunden als Sofortkredit finanziert. Maximal verbleibt ein Kreditprojekt jedoch 20 Tage auf der Plattform, in der sich Anleger beteiligen können.
Ein Kredit wird jedoch nur gewährt, wenn er voll finanziert wurde. Wollte man z.B. 10.000€ für eine Existensgründung aufnehmen und wurden nach 20 Tagen erst 9.500 erreicht, so kann der Kredit an den Selbständigen nicht ausgezahlt werden. Eine spätere Absenkung des Kreditbetrages auf z.B. 9.000€ ist nicht möglich. Es ist allerdings möglich nach einer missglückten Finanzierung erneut einen Kredit zu beantragen.
Darf man eine Kreditanfrage bei auxmoney anonymisieren?
auxmoney gegenüber (z.B. bei der Anmeldung) muss man selbstverständlich seinen echten Namen nennen und echte Daten angeben. Persönliche Daten werden jedoch nicht auf der Plattform veröffentlicht. In der für Anleger (und von Suchmaschinen) einsehbaren Projektbeschreibung wird ein selbst gewählter Benutzername genannt. Persönliche Angaben (z.B. Firmenname) können, müssen aber nicht gemacht werden.
Bei der Projektbeschreibung kommt es eher darauf an Anleger von einer Finanzierung bzw. Investition in sein Kreditprojekt zu überzeugen. Die meisten dieser Beschreibungen sind sehr knapp gehalten. Vermutlich kann man bei Anlegern punkten, wenn man sich bei seiner Beschreibung Mühe gibt und zeigt, dass man das geliehene Geld sinnvoll einsetzt. Desto besser eine Beschreibung gelungen ist, desto schneller finden sich ausreichend Anleger für das Kreditprojekt und der Kredit kann ausgezahlt werden.
Vor- und Nachteile des auxmoney Kredites für Selbständige
Die wichtigsten Informationen zum auxmoney Kredit für Selbständige und Freiberufler kurz zusammengefasst:
- Kredite nur für Selbständige und Freiberufler (Kredite nicht für UG, GmbH, OHG, GbR usw.)
- Kreditbeträge von 1.000€ bis 50.000€
- Nur Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten
- Sofortige Rückmeldung zu welchen Konditionen ein Kredit gewährt werden kann
- Bankenunabhängige Kredite über private Anleger
- Über die Hälfte der Kreditanfragen werden innerhalb von 2 Stunden finanziert und ausgezahlt
- Kredite auch bei negativen Schufamerkmalen und schlechter Bonität (jedoch dann zu recht hohen Zinssätzen)
Fazit auxmoney Kredit für Selbständige
Banken und Sparkassen vergeben in der Regel ungern Kredite an Selbständige, da das Ausfallsrisiko höher ist als bei Angestellten oder Beamten mit festen Einkommen. auxmoney bietet Selbständigen und Existenzgründern den großen Vorteil, dass die Kreditvergabe bankenunabhängig abläuft. Bei auxmoney erhalten Selbständige in der Regel deutlich leichter einen Kredit, allerdings sind die Zinssätze nicht immer attraktiv.
Die gesamte Anfrage lässt sich in wenigen Minuten bewerkstelligen und man weiß bereits kurz danach, zu welchen Konditionen die Kreditvergabe möglich ist. Sollten die Konditionen nicht den eigenen Vorstellungen entsprechen, kann nach weiteren Kreditangeboten Ausschau gehalten werden, ohne das viel Zeit verschwendet wurde.
auxmoney ist einer der besten Adressen, wenn Selbständige oder Existenzgründer dringend eine Finanzierung benötigen, andere Banken bereits abgesagt haben und der Kredit selbst bei höheren Zinssätzen aufgenommen werden soll. Eine Kreditanfrage ergibt für Selbständige jedoch generell Sinn, da man erst dann seine genauen Konditionen erfährt.