Fyrst Geschäftskonto
Fyrst ist ein Tochterunternehmen des Deutsche Bank Konzerns und der ebenfalls zum Konzern gehörenden Postbank zugeordnet. Aus diesem Grund darf die Direktbank die Infrastruktur der Postbank nutzen, was für Kunden von Fyrst einige Vorteile im Vergleich mit anderen online Banken bringt.
Fyrst bietet insgesamt zwei verschiedene Kontenmodelle an. Hauptaugenmerk legen wir in diesem Artikel auf das Kontenmodell "Base", welches ohne monatliche Kontoführungsgebühr für Einzelunternehmer angeboten wird. Das Firmenkonto kann auch für juristische Personen (z.B. UG, GmbH, GbR, AG) eröffnet werden, allerdings müssen diese, im Gegensatz zu Einzelunternehmern, monatlich eine geringe Kontoführungsgebühr bezahlen. Im Vergleich mit anderen Anbietern bietet Fyrst für die meisten Rechtsformen das günstigste Geschäftskonto in Deutschland.
Wir haben das Fyrst Geschäftskontos selbst eröffnet und getestet und berichten hier, welche Vor- und Nachteile das Konto hat. Wir erklären für welche Unternehmen sich die Kontoeröffnung lohnt und wer besser eine anderes Geschäftskonto eröffnen sollte.
Vor- und Nachteile vom Fyrst Geschäftskonto
- Keine Kontoführungsgebühr für Gewerbetreibende und Freiberufler
- Sehr günstiges Geschäftskonto für andere Rechtsformen
- 50 kostenlose Buchungen im Monat
- Bargeld bei der Postbank einzahlen möglich (jedoch teuer)
- Einige Produkte / Funktionen der Postbank nutzbar
- Kostenlose Kontokarte (V-Pay + girocard), aber bisher keine Kreditkarte
- Schnelle online Kontoeröffnung des Geschäftskontos
- (Fyrst Complete mit nur 0,08€ je Buchung (+ 75 Freiposten p. M.) bei 10€ Kontogebühr)
Fyrst Geschäftskonto - Die Konditionen zusammengefasst
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| Fyrst - Kostenloses Geschäftskonto "Base" | |
| Kontoführung | ab 0€ - Geschäftskonto Fyrst Base ohne Kontoführungsgebühr für Selbständige, Freiberufler. Andere Rechtsformen (z.B. GbR, GmbH, eK) zahlen 6€ im Monat (dann besser gleich Fyrst Complete!) (Fyrst Complete für 10€ im Monat, für alle Rechtsformen) |
| Kostenloses Geschäftskonto | Ja - für Einzelunternehmer / Freiberufler |
| Beleglose Buchungen | 0,19€ - 50 Freiposten im Monat (0,08€ je Buchung und 75 Freiposten bei Fyrst Complete) |
| Beleghafte Buchungen | 5€ - 5€ je beleghafte Transaktionen (4€ bei Fyrst Complete) |
| Geld einzahlen | 0,6% - Bareinzahlungen am Schalter / Automaten der Postbank. 0,6% bzw. mind. 5€ (0,4%, mind. 3€ bei Fyrst Complete) |
Bankkarte  | 0€ - Kontokarte (girocard / VPay) kostenlos |
Kreditkarte  | 0€ - Visa Businesscard (bei schlechter Bonität oder jungen Unternehmen Visa Prepaid Card) |
| Kostenlos abheben | 1,90€ - Bargeld abheben an allen Automaten der Cash Group kostet 1,90€ |
| Zinsen Girokonto | 0% |
| Zinsen Dispokredit | ab 9,95% - Zinssatz für in Anspruch genommenen Betrag und 2% für nicht genutzten Kreditbetrag! |
| Geduldete Überziehung | ab 9,95% |
| Startguthaben / Prämie | Nein - Keine Prämie / kein Startguthaben bei Fyrst |
| Mögliche Kontoinhaber | s.u. |
| Besonderheiten |
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| TAN Verfahren Fyrst | appTAN (BestSign der Postbank) |
| Schufa Anfrage | Ja - Kontoeröffnung nur mit Schufa-Anfrage |
| Kontoeröffnung Fyrst | |
Konditionen des Fyrst Geschäftskontos im Detail
Fyrst bietet sein Geschäftskonto "Base" ohne eine monatliche Kontoführungsgebühr für Einzelunternehmer (Freiberufler, Selbständige) an. Wer das Konto eröffnet, aber später nicht nutzt, muss somit nicht mit laufenden Kosten rechnen.
Fyrst hat jedoch eine Kontogebühr für alle weiteren Rechtsformen eingeführt. Wer z.B. eine UG, GmbH oder GbR gegründet hat, muss 6€ für das Fyrst Geschäftskonto im Monat zahlen. Bei den weiteren Rechtsformen fehlen jedoch inzwischen die (kostenlosen) Alternativen, so dass das Fyrst Konto trotz der Kontogebühr ein im Vergleich sehr günstiges bzw. sogar das günstigste Angebot bleibt.
Wer jedoch 6€ für das Fyrst Base Geschäftskonto bezahlt, weil er zum Beispiel eine GbR oder GmbH gegründet hat, sollte sich alternativ die Eröffnung des Fyrst Complete Kontos überlegen. Das "große" Geschäftskonto kostet nur etwas mehr, bietet jedoch eine höhere Anzahl an Freiposten und danach generell deutlich günstigere Buchungskosten.
Die Freiposten und günstigeren Buchungspreise lohnen sich, wenn man ca. 80 Transaktionen im Monat über sein Geschäftskonto abwickelt. Für kleinere Unternehmen bleibt Fyrst Base die günstigere Wahl.
(Als kostenlose Alternative haben wir früher auf Finom verwiesen, aber bereits davor gewarnt, dass das Startup seine Preise vermutlich bald anpassen wird. Nach der Einführung einer Kontoführungsgebühr bei Finom, bietet Fyrst für die meisten Rechtsformen das günstigste Geschäftskonto in Deutschland an. Die Buchungsgebühren sind außerdem günstiger als bei Finom, die allerdings andere Extras bieten und Geschäftskonten nach dem Baukastenprinzip anbieten).
Für folgende Rechtsformen kann das Fyrst Geschäftskonto eröffnet werden:
- Gewerbetreibende
- Freiberufler
- Unternehmergesellschaften (UG)
- Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH)
- Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)
- GmbH & Co.KG
- Offene Handelsgesellschaften (OHG)
- Kommanditgesellschaften (KG)
Für andere Gesellschaftsformen, wie zum Beispiel eine PartG kann kein Fyrst Geschäftskonto eröffnet werden.
50 Freiposten für beleglose Buchungen im Monat
Bei Geschäftskonten werden in der Regel Gebühren für Buchungen erhoben. Eine Buchung ist dabei eine Transaktion bzw. Bewegung auf dem Konto. Bei Fyrst erhalten Kunden immerhin 50 Freiposten im Monat, was für die meisten Kleinunternehmer und Selbständige reichen sollte. Fällt im Monat eine größere Anzahl an Buchungen an, wird ab der einundfünfzigsten Buchung je 0,19€ in Rechnung gestellt.
Im Vergleich mit der direkten Konkurrenz an modernen online Geschäftskonten (Finom, Qonto) steht Fyrst mit ihren Buchungskosten gut dar und ist auch günstiger als z.B. die Postbank, Deutsche Bank oder HypoVereinsbank. Wer eine hohe Anzahl an Buchungen hat, sollte sich besser das Fyrst Complete Firmenkonto ansehen. Es bietet nicht nur eine höhere Anzahl an Freiposten, sondern generell günstigere Buchungsgebühren (und Bareinzahlungen).
Mit Buchungspreisen von nur 0,08€ (und 75 Freiposten) wird Fyrst Complete nur von der Deutschen Bank und ihrem Kontenmodell "Business Premium" unterboten. Allerdings "zahlt" man bei der Deutschen Bank für die günstigen Buchungskosten von nur 0,06€ einen deutlich höheren Kontopreis (34,90€) und hat keine Freiposten. Einzelunternehmer können Buchungskosten jedoch weiterhin komplett vermeiden:
Günstigere Angebote ohne Buchungskosten
Dennoch existieren einige Direktbanken, die weder Kontoführungsgebühren, noch Buchungskosten erheben. Bei N26 erhalten zumindest Selbständige und Freiberufler ein generell komplett kostenloses Geschäftskonto.
Wer also eine höhere Anzahl an Buchungen im Monat hat und unbedingt Kosten für seine geschäftliche Bankverbindung vermeiden möchte, sollte sich zusätzlich das Angebot von N26 ansehen.
Wer nicht Freiberufler oder Selbständiger ist, also sowieso 6€ Kontogebühr zahlen müsste, sollte sich wie bereits angesprochen die Eröffnung des Complete Kontos überlegen. Das "größere" Fyrst Geschäftskonto beinhaltet mehr Freiposten und bietet mit nur 0,08€ sehr günstige Buchungskosten, wenn die Freiposten nicht reichen sollten.
Aufgrund der Preisanpassungen vieler anderer Banken halten wir das Fyrst Complete Konto für das beste und günstigste online Geschäftskonto. Andere ehemals kostenlose Anbieter (z.B. Finom, Qonto) haben entweder stark an der Preisschraube gedreht oder wie bei der Fidor Bank den Bankbetrieb komplett eingestellt.
Karten zum Fyrst Geschäftskonto
Zum Fyrst Firmenkonto erhalten Kunden eine normale Bankkarte kostenlos dazu. Bei der Bankkarte handelt es sich um eine girocard mit VPay-Funktion. Die Karte wird in Deutschland und dem europäischen Ausland problemlos am Geldautomaten und Zahlungsterminals akzeptiert. Zahlungen in Euro (im In- und Ausland) sind stets kostenlos.
Eine Kreditkarte wurde zum Start von Fyrst nicht angeboten. Inzwischen ist allerdings eine Kreditkarte von Visa zu allen Kontenmodellen vorgesehen. Ist das Unternehmen jünger als ein Jahr oder reicht die Bonität des Antragsstellers nicht aus, erhält man automatisch die Prepaid Business Card. Die Fyrst Kreditkarten verfügen über keine nennenswerten Extras, sind aber gut zum Bezahlen geeignet. Hervorheben muss man jedoch, dass die Fyrst Kreditkarte ohne Jahresgebühr angeboten wird, was bei Geschäftskonten nicht üblich ist.
Fyrst geht somit einen anderen Weg als die anderen neuen Anbieter von Geschäftskonten. Viele Fintechs (z.B. Holvi, Kontist) bieten ihren Geschäftskunden nur eine Mastercard (Debit)Kreditkarte, aber keine normale Kontokarte zum Geschäftskonto an. Bei Fyrst erhalten Kunden (genau wie bei N26) sowohl eine Kontokarte, als auch eine Kreditkarte kostenlos zum Konto. Im Gegensatz zu allen genannten Anbietern vergibt Fyrst eine echte Kreditkarte mit Kreditfunktion, wenn die Bonität des Kunden als ausreichend angesehen wird.
Kostenlos Geld abheben als Fyrst Kunde?
Die Direktbank Fyrst ist aufgrund der Zugehörigkeit zu Postbank ebenfalls Mitglied im Geldautomatenverbund Cash Group. Mit der Fyrst Kontokarte kann man somit in Deutschland an allen Geldautomaten der Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank und HypoVereinsbank Bargeld abheben. Allerdings verlangt Fyrst 1,90€ je Abhebung am Geldautomaten.
In Sachen vom Geschäftskonto Geld abheben macht Fyrst somit ein schlechteres Angebot als N26, bietet aber zumindest bessere Konditionen als Holvi oder Kontist, bei denen Abhebungen noch teurer sind. Normalerweise hebt man kein Bargeld von seinem Geschäftskonto ab, sondern tätigt eher Überweisungen. Wer jedoch in einem Business mit häufigen Barzahlungen tätig ist, sollte die kostenpflichtigen Abhebungen in seine Entscheidungsfindung mit einfließen lassen.
Geld einzahlen auf ein Fyrst Geschäftskonto
Direktbanken bieten ihren Geschäftskunden keine Möglichkeiten kostenlos Bargeld einzuzahlen. In den meisten Fällen muss die Einzahlung über den Umweg eines Privatkonto (was bei häufigeren Einzahlungen zu Problemen mit der Bank führen kann) oder eine kostenpflichtige Barüberweisung bei einer Fremdbank erfolgen. Nur N26 bietet ihren Kunden zumindest für kleinere Einzahlungsbeträge halbwegs praktikable Lösungen zum Einzahlen von Bargeld auf das Geschäftskonto an (1,5% auf den Einzahlbetrag von max. 999. Einzahlungen in kooperierenden Geschäften möglich).
Fyrst Geschäftskunden profitieren in diesem Bereich leider nur leicht von der Zugehörigkeit zur Postbank / Deutsche Bank. Die Einzahlung von Bargeld kann problemlos am Schalter oder an allen Einzahlungsautomaten der Postbank durchgeführt werden. Fyrst Kunden haben somit auch die Möglichkeit größere Summen Bargeld direkt auf ihr Geschäftskonto einzuzahlen. Allerdings sind Einzahlungen für Fyrst Kunden nicht kostenlos und teurer als für Kunden mit einem Postbank Geschäftskonto.
Für Bareinzahlungen werden 0,6% des Einzahlungsbetrages, aber mindestens 5€ erhoben. Beim kostenpflichtigen Kontenmodell Complete sinkt die Gebühr auf für eine Direktbank sehr faire 3€. Wer im Monat häufiger Bargeld einzahlen muss, ist unter Umständen bei einer Filialbank (wie z.B. der Commerzbank) besser aufgehoben als bei einer Direktbank.
Das Fyrst Konto eignet sich allerdings definitiv für Unternehmen, die nur ab und zu größere Summen an Hartgeld einzahlen müssen und ansonsten keine Filialen oder Geschäftsstellen benötigen.
Vorteile für Fyrst Kunden durch die Zugehörigkeit zur Postbank
Weiter oben hatten wir bereits auf die Zusammenarbeit mit der Postbank und daraus resultierender Vorteile gesprochen. Wie beim Geld einzahlen gezeigt, sind diese Vorteile jedoch nicht immer besonders groß. Dennoch kommen einige Vorteile zusammen, die für den einen oder anderen den Ausschlag für ein Geschäftskonto bei Fyrst geben könnten. Hier einige Vorteile durch die Nutzung der Infrastruktur der Postbank für Fyrst Kunden:
- Kein richtiges Startup, sondern Kompetenz der Postbank / Deutsche Bank
- Dienstleistungen, die nicht alle Direktbanken Geschäftskunden bieten können (z.B. Sepa Firmenlastschrift (Abbuchungsauftrag), Auslandsüberweisungen)
- Bei Bedarf schnelle Kreditprüfung und -Vergabe eines Geschäftskredites (Investitionsdarlehen oder Kreditlinie)
- Geld vergünstigt einzahlen am Schalter oder an den Einzahlautomaten der Postbank
- Bargeld halbwegs günstig abheben bei der Postbank und ihrer Kooperationspartner (Cash Group)
Für wen eignet sich das Fyrst Geschäftskonto?
Für die viele Selbständige bzw. Personen die ein Nebengewerbe starten möchten, wird das komplett kostenlose Geschäftskonto von N26 vermutlich die bessere Wahl sein. Genau wie das Fyrst Geschäftskonto wird auch das Angebot von N26 komfortabel über eine App auf dem Smartphone gesteuert.
Bei beiden Direktbanken ist inzwischen allerdings ebenfalls "normales" online-Banking am PC möglich. Bei N26 fallen jedoch generell keine Buchungskosten an, was bei sehr vielen monatlichen Transaktionen Geld sparen kann,
Für andere Rechtsformen können wir Fyrst jedoch definitiv empfehlen. Für die meisten Rechtsformen bietet Fyrst inzwischen das günstigste Geschäftskonto - und dennoch einen guten Service - an.
Bargeld vergünstigt einzahlen
Fyrst bietet den Vorteil, dass man zumindest etwas vergünstigt Bargeld einzahlen kann. Außerdem besteht im Gegensatz zu den anderen Direktbanken die Möglichkeit größere Mengen Münzgeld einzuzahlen. Unserer Erfahrungen mit dem Online-Banking von Fyrst ist außerdem sehr gut. Fyrst nutzt die Technik der Postbank und bietet dadurch ein sehr ausgereiftes online Banking-System.
Sepa Firmenlastschrift möglich
Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit eine Sepa-Firmenlastschrift einrichten zu können. Manche Lieferanten oder Vermieter von Büroräumen verlangen zwingend, dass der Selbständige solch ein Lastschriftmandat auf seinem Konto hinterlegt. Dies ermöglicht die Abbuchung fälliger Beträge, ohne dass eine Rückbuchung durch den Zahlungspflichtigen erfolgen kann. Dies in der Geschäftswelt übliche Mandat wird von vielen Direktbanken (z.B. N26, Holvi, Qonto) unseres Wissens nach nicht angeboten.
Wer ein Sepa Firmenlastschrift benötigt und dennoch ein teures Geschäftskonto bei einer Filialbank vermeiden möchte, kann über die Kontoeröffnung bei Fyrst nachdenken. In unserem Test konnte das Fyrst Geschäftskonto überzeugen. Wer jedoch häufiger Bargeld einzahlen muss, einen festen Ansprechpartner wünscht oder Beratung in Bankangelegenheiten benötigt, sollte ein Geschäftskonto bei einer Bank / Sparkasse mit Filialen vor Ort eröffnen.
Kontoeröffnung nicht nur für Selbständige und Freiberufler
Abheben von der Konkurrenz kann sich Fyrst, wie bereits mehrfach geschrieben, damit, dass das Konto nicht nur für Einzelunternehmern, sondern ebenfalls für juristische Personen eröffnet werden kann. N26 und Kontist eröffnen ihre Geschäftskonten nämlich nur für natürliche Personen, Holvi immerhin noch für UGs und GmbHs.
Bei Fyrst kann, genau wie bei Qonto und Finom, fast jedes Unternehmen ein Geschäftskonto eröffnen. Die möglichen Kontoinhaber gibt Fyrst mit Selbständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH&CO.KG, OHG und KG an. Wer nur mit einem Gewerbeschein in die Selbständigkeit startet und mittelfristig vorhat eine GbR oder GmbH zu gründen, müsste somit nicht zwangsläufig die Bank wechseln und kann sein Geschäftskonto bei Fyrst auch nach dem Wechsel der Rechtsform behalten.
Fazit zum Fyrst Geschäftskonto:
Das Fyrst Geschäftskonto bietet ein paar Extras, die andere Direktbanken ihren geschäftlichen Kunden nicht bieten. Für Selbständige, die keine Filialen in der Nähe benötigen, halten wir das Fyrst Konto für ein gutes, aber nicht für das beste Angebot. Die Kontoeröffnung kann Sinn ergeben, wenn man ein Sepa-Firmenlastschriftmandat einrichten oder ab und zu größere Mengen Münzgeld einzahlen muss. Unsere Erfahrungen sind insgesamt recht gut.
Besonders empfehlenswert ist das Geschäftskonto, wenn man eine Rechtsform wie eine GbR, UG, GmbH oder OHG gewählt hat. Für diese Rechtsformen fehlen die kostenlosen Alternativen, so dass Fyrst in diesem Fall das günstigste und dennoch ein insgesamt empfehlenswertes Firmenkonto anbietet. Nur Einzelunternehmer und Freiberufler können 2024 noch kostenlose Geschäftskonten eröffnen.
Gerade wer vorher ein kostenpflichtiges Geschäftskonto der Postbank genutzt hat, wird den Umstieg zu Fyrst nicht bereuen. Vom Online-Banking her ändert sich nichts. Ist man auch Privatkunde bei der Postbank, nutzt man weiterhin den gleichen Zugang. Als reiner Fyrst Kunde, loggt man sich über die Fyrst Seite ein und muss sich etwas an das grüne Design gewöhnen.
Außerdem lässt sich das Geschäftskonto komplett kostenlos nutzen, wenn im Monat maximal 50 Buchungen über das Konto laufen. Die zum Businesskonto gehörenden Freiposten sollten der Mehrheit der Selbständigen und Freiberuflern und vielen kleineren Unternehmen reichen. Wer deutlich mehr Transaktionen auf seinem Konto hat (z.B. Powerseller bei ebay), sollte sich aufgrund der Buchungskosten besser für ein anderes Geschäftskonto entscheiden.