Vivid Geschäftskonto
Vivid ist ein europäisches Fintech mit Hauptsitz in Amsterdam. In Deutschland hat Vivid bereits seit Jahren Girokonten für Privatpersonen und weitere Finanzdienstleistungen angeboten. Seit Anfang 2024 wurde die Produktpalette um vier Geschäftskonten erweitert, weshalb wir uns den Anbieter und die Konten im Detail ansehen.
In Deutschland arbeitet Vivid mit der in Berlin ansässigen Solaris Bank zusammen, so dass für Kunden die deutsche Einlagensicherung gilt.
Das Vivid Geschäftskonto wird inzwischen sowohl für Einzelunternehmer (mit oder ohne Gewerbeschein) und Freiberufler, als auch für weitere Rechtsformen, wie z. B. GmbH, UG, OHG, KG oder GbR angeboten. Vivid bietet das einzige kostenlose Geschäftskonto für diese weiteren Rechtsformen an, so dass es für alle Unternehmer (mit einer überschaubaren Anzahl an Buchungen) interessant ist, bei denen die Kosten im Vordergrund stehen.
Vor- und Nachteile der Vivid Geschäftskonten
- Kontoeröffnung für fast alle Gesellschaftsformen (auch in Gründung)
- Kontenmodell "Free Start" ohne feste Kontogebühren
- Drei kostenpflichtige Kontenmodelle mit vielen Freiposten
- Buchungsgebühren teuer im Vergleich, aber zumindest einige Freiposten
- Kostenlose Visa Debitkarte und virtuelle Karte
- Firmenkonten trotz Schufa (keine Anfrage nötig)
- (Gut verzinstes Zinskonto zum Geschäftskonto)
- Keine Filialen oder Möglichkeit Bargeld einzuzahlen
- Sehr schneller Kundensupport und 24/7 Erreichbarkeit
Vivid Firmenkonto - Die Konditionen zusammengefasst
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| Alle Vivid Geschäftskonten | ||||
| Kontenmodell | Start Free | Basic | Pro | Enterprise |
| Kontoführung p.M. | 0€ | 9€ | 25€ | 86€ |
| Kostenlos ? | Immer | 2 Monate | 2 Monate | 2 Monate |
| Beleglose Buchungen | 0,20€ 5 frei | 0,20€ 100 frei | 0,20€ 250 frei | 0,20€ 1.000 frei |
| Beleghafte Buchungen | nicht möglich | |||
| Geld einzahlen | Kostenpflichtig über Fremdbank | |||
| Bankkarte | EC-Karte (gircocard / VPay) nicht möglich | |||
Kostenlose Kreditkarte  | 1 | 3 | 10 | 30 |
| Cashback je Kartenzahlung | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Kostenlose Virtuelle Visa | 1 | 3 | 10 | 30 |
| Geld abheben | 2% | 2% | 2% | 2% |
| Zinsen Geschäftskonto | 5% auf Vivid Zinskonto (erste 2 Monate, danach 3,5%) | |||
| Zinsen Dispokredit | Kein Dispositionskredit | |||
| Geduldete Überziehung | Nicht möglich. Geschäftskonto auf Guthabenbasis | |||
| Startguthaben / Prämie | Ja - 2 Monate jedes Kontenmodell kostenlos | |||
| Mögliche Kontoinhaber |
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| Besonderheiten |
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| TAN Verfahren Vivid | AppTAN | |||
| Schufa Anfrage | Nein - Geschäftskonto ohne Schufa | |||
| Kontoeröffnung Vivid | | |||
Kontoführungsgebühr bei Vivid
Bei Vivid werden die Kontoführungsgebühren ohne Mehrwertsteuer angegeben, was wir in der Tabelle oben übernommen haben. Für alle Unternehmen mit Vorsteuerabzug stellt die zusätzliche Mehrwertsteuer kein Problem dar, da es sich um einen durchlaufenden Posten handelt. Beim Kontenmodell "Free Start" muss die Mehrwertsteuer nicht beachtet werden, da sowieso keine Kontoführungsgebühr anfällt.
Eine weitere Besonderheit bei Vivid (genau wie bei Finom) ist, dass die Kontoführungsgebühren nicht nur monatlich, sondern alternativ auch jährlich bezahlt werden können. Entscheidet man sich für die jährliche Zahlweise, so kommt man rechnerisch auf folgende Monatsgebühren.
- Start Free 0€ (immer 0€)
- Basic 7€ (84€ im Jahr)
- Pro 19€ (228€ im Jahr)
- Enterprise 79€ (948€ im Jahr)
Die genannten Kontoführungsgebühren gelten wieder zzgl. MwSt. Durch die jährliche Zahlungsweise erhält man einen Rabatt von ca. 30%. Wer nach einer gewissen Testphase zufrieden mit seinem Geschäftskonto ist, sollte daher auf die jährliche Zahlweise umstellen, um Gebühren zu sparen. Die kostenpflichtigen Geschäftskonten lassen sich aktuell die ersten beiden Monate kostenlos testen, so dass man kein Risiko eingeht.
Das Kontenmodell "Free Start" bleibt dagegen dauerhaft kostenlos, falls Vivid nicht irgendwann doch an der Preisschraube dreht und seine Konditionen verschlechtert bzw. neudeutsch "den aktuellen Marktbedingungen anpasst".
Die Vivid Geschäftskonten im Detail:
Im Folgenden wollen wir uns die Geschäftskonten von Vivid etwas genauer ansehen. Vivid gibt an sein Angebot noch erweitern zu wollen. Viele Extras und Features werden somit erst in den nächsten Wochen und Monaten folgen.
Erwähnenswert ist auf jeden Fall die hohe Verzinsung auf dem Zinskonto. Diese gilt jedoch nur die ersten 2 Monate und wird anschließend je nach gewähltem Kontenmodell angepasst.
Vermutlich besser als die Konkurrenz ist Vivid bei der Schnelligkeit des Kundensupports. Vivid gibt an Anfragen im Schnitt in ca. 7 Minuten beantworten zu wollen. Der Support ist dabei per Chat, Mail oder WhatsApp erreichbar. Hervorheben muss man dabei auch, dass Kundenanfragen 24/7 beantwortet werden.
Bei den Kosten für beleglose Buchungen liegt Vivid auf einem Level mit der direkten Konkurrenz (Finom, Qonto), allerdings gibt es günstigere Anbieter, wie zum Beispiel Fyrst.
Teurere Kontenmodelle bieten viele Freiposten
Wichtig zu verstehen ist, dass die größeren Geschäftskonten keine Extras bieten, die die günstigeren Kontenmodelle nicht bieten. Eine höhere Kontoführungsgebühr bedeutet eigentlich nur, dass mehr Freiposten oder mehr Inklusivleistungen im Kontopaket enthalten sind. Beim größten Kontenmodell kann man zum Beispiel bis zu 30 Visa Kreditkarten kostenlos erhalten und beim kostenlosen Geschäftskonto nur eine. Auch die Anzahl der Teammitglieder, Unterkonten, der Verzinsung des Zinskontos nach den ersten zwei Monaten und die Freiposten für beleglose Buchungen sind u.a. vom gewählten Kontenmodell abhängig.
Am besten ist es vermutlich mit dem kostenlosen Free-Start-Konto zu starten und nach einer gewissen Testphase zu schauen, ob Leistungen fehlen, die ein Upgrade auf eines der größeren Pakete rechtfertigen. Alternativ kann man durch die zweimonatige Testphase auch ein größeres Kontenmodell risikolos testen und später auf ein kleineres oder gar kostenloses Vivid Geschäftskonto wechseln.
Geschäftskonto für diverse Rechtsformen
Bisher bieten die Vivid Geschäftskonto nichts, was man nicht mindestens genauso gut bei der Konkurrenz erhalten kann, wenn man mal vom hoch verzinsten Zinskonto oder dem schnellen Support absieht. Vivid hat jedoch einen Ass im Ärmel und das ist das Kontenmodell Free Start.
Für Selbständige und Freiberufler existiert eine große Auswahl an kostenlosen Geschäftskonten. N26 bietet zum Beispiel ein kostenloses Geschäftskonto, ohne Buchungskosten und mit einer Visa Kreditkarte zum Nulltarif. Hat man sich jedoch für eine andere Rechtsform wie z.B, eine UG oder GbR entschieden existieren kaum andere kostenlose Geschäftskonten. Besser gesagt ist Vivid inzwischen der einzige Anbieter eines Geschäftskontos ohne Kontoführungsgebühren für solche Rechtsformen, nachdem die Fidor Bank sich vom Deutschen Markt zurückgezogen und Finom die Konditionen "angepasst" hat.
Das kostenlose Geschäftskonto Free Start lohnt sich somit für Unternehmen, die die Kosten gering halten wollen und bei denen nur eine überschaubare Anzahl an Buchungen im Monat anfallen. Mit den 5 Freiposten werden vermutlich nur die wenigsten Unternehmen hinkommen. Rechnerisch sind die Geschäftskonten von Fyrst bereits ab ca. 35 Buchungen im Monat günstiger als das kostenlose Geschäftskonto von Vivid.
Die "größeren" Vivid Geschäftskonten sind nur eingeschränkt zu empfehlen. Die monatliche Kontoführungsgebühr ist bei den Konten "Pro" und "Enterpirse" höher als bei vielen vergleichbaren Angeboten. Die Konten lohnen sich preislich nur, wenn man mit den monatlichen Freiposten auskommt, am besten auf Jahreszahlung umstellt und an den Extras von Vivid interessiert ist. Ebenfalls einen Blick wert ist das Geschäftskonto Basic mit 100 Freiposten. Nutzt man im Monat 80 bis 100 dieser Freiposten, ist es eines der günstigsten Angebote am Markt.
Folgende Kontoinhaber werden von Vivid akzeptiert:
- Einzelunternehmer und Freiberufler
- GmbH
- UG
- GbR
- OHG
- KG
- AG
- eK
- eG
- KGaA
- PartG
Unternehmergesellschaften und Gesellschaften mit beschränkter Haftung können sich auch noch in der Gründung befinden.
Selbständige oder Freiberufler finden bei vielen Banken oder Fintechs kostenlose Geschäftskonten. Für andere Gesellschaftsformen (z.B. GbR, UG, KG) ist Vivid der einzige Anbieter, der auf eine monatliche Kontoführungsgebühr verzichtet. Aufgrund der höheren Buchungskosten und nur geringen Anzahl an Freiposten, sollte man dennoch vor der Kontoeröffnung kalkulieren, ob nicht doch ein kostenpflichtiges Geschäftskonto mit günstigeren Buchungskosten die bessere Wahl ist.
Wer Kosten für sein Geschäftskonto vermeiden möchte, kein Einzelunternehmer oder Freiberufler ist und nur eine überschaubare Anzahl an Transaktionen im Monat auf dem Geschäftskonto hat, für den ist Vivid ein sehr gutes Angebot. Ist die Anzahl der monatlichen Buchungen jedoch höher, sollte man sich unbedingt noch Fyrst und beim Bedarf an Bareinzahlungen oder Beratung vor Ort, die Geschäftskonten von Filialbanken ansehen.
Was bieten die Geschäftskonten von Vivid nicht?
Bisher sind wir hauptsächlich auf die Vorteile der Vivid Geschäftskonten eingegangen. Die Geschäftskonten haben jedoch ebenfalls einige Nachteile, die nicht nur dem Umstand geschuldet sind, dass es sich um einen online Anbieter handelt. Auf eventuelle Nachteile wollen wir hier noch hinweisen. Für den einen oder anderen Unternehmer könnten die Hinweise relevant sein.
- Keine Filialen und keine Möglichkeit kostenlos / vergünstigt Bargeld einzuzahlen
- Keine "echten" Kreditkarten mit Kreditfunktion (Debit-Karten mit sofortige Kontobelastung)
- Kein Dispositionskredit (vermutlich in Planung)
- Keine kostenlosen Abhebungen vom Geschäftskonto
- Massenzahlungen, wie z.B. Sammelüberweisungen (soll bald möglich sein)
- Keine Integration von Buchhaltungssoftware (inzwischen problemlos möglich!)
Die ersten beiden Punkte erfüllen die übrigen Geschäftskonten von Direktbanken und Fintechs ebenfalls nicht bzw. kaum . Ohne Filialen vor Ort ist keine Beratung durch einen Mitarbeiter oder das Einzahlen von Bargeld möglich, was ein genereller Nachteil von Direktbanken ist. Wer regelmäßig Bargeld einzahlen muss, ist daher nur bei einer Filialbank oder Sparkasse mit Filialen vor Ort gut aufgehoben.
Die auf dem ersten Blick schlechtere Erreichbarkeit wird von Vivid durch einen schnellen rund um die Uhr Support gekontert. 24/7 ist der Support per Chat, Mail oder WhatsApp erreichbar und soll im Schnitt innerhalb von 7 Minuten antworten. Einen Wert von denen Filialbank- oder Sparkassenkunden nur träumen können.
Ein anderer Nachteil vom Angebot von Vivid ist, dass erst seit Kurzem Geschäftskonten angeboten werden. Das Angebot befindet sich somit noch in der Entwicklung und einige Extras und Features kommen erst in der Zukunft dazu (z.B. Dispositionskredit). Die Schwäche ist allerdings nicht ganz so gravierend, da Vivid bereits seit vielen Jahren Girokonten für Privatpersonen anbietet und somit kein Neuling auf dem deutschen Markt ist. Außerdem werden die Einlagen bei der Solaris Bank verwahrt, die auch die Konten führt. Aufgrund dieser Zusammenarbeit gilt außerdem die deutsche Einlagensicherung für die Vivid Geschäftskunden.
Kosten der Vivid Geschäftskonten im Vergleich mit der direkten Konkurrenz
Der direkte Vergleich der angebotenen Geschäftskonten ist nicht ganz einfach, da eine Vielzahl an Konten inzwischen mit Extras, wie zum Beispiel einer Steuerschätzung, Tools für die Rechnungserstellung oder Buchhaltung ausgestattet ist. Der Wert solcher Extras hängt immer vom Nutzen für den Anwender ab und ist daher schwer bis kaum berücksichtbar.
Achtet man nur auf die reinen Kosten der Kontoführung, so kann man sagen, dass Vivid für Rechtsformen wie GbR, UG, GmbH, KG und OHG ein sehr gutes Angebot macht, wenn man nur eine überschaubare Anzahl an monatlichen Buchungen hat. Für solche Unternehmer ist das kostenlose Geschäftskonto "Free Start" eine Empfehlung. Bei knapp 100 Buchungen im Monat ist außerdem das Kontenmodell "Basic" einen Blick wert, wenn die Kosten im Vordergrund stehen. Ansonsten sollte man sich ab ca. 35 Buchungen im Monat, wie bereits erwähnt, die Geschäftskonten von Fyrst ansehen, die bei einer höheren Buchungsanzahl so gut wie immer günstiger sind.
Selbständige und Freiberufler sollten sich sowieso für eins der komplett kostenlosen Geschäftskonten (z.B. N26) entscheiden. Wer regelmäßig Bargeld einzahlen muss ist generell falsch bei einer Direktbank bzw. einem online Anbieter und sollte sich trotz der höheren Kosten für eine klassische Filialbank oder Sparkasse entscheiden.
Kontoeröffnung ohne Schufa
Vivid arbeitet bisher nicht mir der Schufa zusammen. Eine Schufa-Anfrage zur Kontoeröffnung ist somit nicht notwendig. Wer Angst hat, dass die Eröffnung seines Geschäftskontos aufgrund von negativen Einträgen bei der Schufa abgelehnt wird, muss sich bei Vivid somit keine Gedanken darüber machen.
Eine negative Schufa ist allerdings eher für Einzelunternehmer und Freiberufler von Relevance. Für diese Personengruppen eröffnet Vivid jedoch sowieso keine Konten.