N26 Geschäftskonto
N26 ist eine noch recht junge, in Deutschland gegründete Bank, die mit einem innovativen Girokonto in kürzester Zeit bereits hunderttausende Kunden gewinnen konnte.
Erst seit 2017 bietet N26 auch ein Konto für Selbständige und Freiberufler an. Das Konto kann nur für natürliche Personen (Selbständig bzw. Freiberufler) und nicht für Unternehmen (z.B. GmbH, UG) eröffnet werden. Die geschäftliche Nutzung des Businesskontos von N26 ist natürlich gewünscht und das Geschäftskonto dafür sehr gut ausgestattet.
Das Geschäftskonto von N26 wird komplett kostenlos angeboten und bieten viele Extras. Wir haben uns das Angebot im Detail angesehen und teilen unsere Erfahrungen. Allerdings kann man nur ein Geschäftskonto bei N26 eröffnen, wenn man noch kein privates Konto bei der Bank führt. Es besteht jedoch die Möglichkeit sein privates Girokonto bei N26 auf das Businesskonto umschreiben zu lassen. Die normale MasterCard wird dann nach einigen Tagen gegen eine MasterCard Business ersetzt.
Vor- und Nachteile des N26 Geschäftskontos
- Keine Kontoführungsgebühr (bedingungslos kostenlos)
- Keine Kosten für Buchungen (Transaktionen)
- Kostenlose Business Mastercard (Debit) zum Konto
- Auf Wunsch zusätzlich Maestro-Karte
- Bargeld einzahlen möglich (1,5% Gebühr im teilnehmenden Einzelhandel)
- Nur für Gewerbetreibende und Freiberufler (keine anderen Rechtsformen)
- 0,1% Rückvergütung bei Zahlungen mit Mastercard
- Nur Geschäftskonto oder Privatkonto bei N26 möglich
Kostenloses Geschäftskonto für Selbständige von N26
 |  |
| N26 Business Konto | |
| Kontoführung | 0€ - Keine Kontoführungsgebühr (selbst ohne Kontonutzung) |
| Kostenloses Geschäftskonto | Ja - bedingungslos kostenlos |
| Beleglose Buchungen | 0€ (unbegrenzt) |
| Beleghafte Buchungen | Nein - beleghafte Buchungen (z.B. Überweisung in Papierform) sind nicht möglich |
| Geld einzahlen | 1,5% Gebühr. Einzahlung zwischen 50€ und 999€ bei teilnehmenden Geschäften |
Bankkarte  | 0€ - Kostenlose Maestro Karte (erst nach Eröffnung und Überweisungseingang bestellbar) |
Kreditkarte  | 0€ - MasterCard Business (Debitkarte = sofortige Kontobelastung) |
| Geld abheben | An ca. 50.000 Geldautomaten in Deutschland (allen mit VISA Zeichen, 3 mal im Monat). |
| Zinsen Girokonto | 0% -> alternativ Tagesgeldkonto für Firmen eröffnen |
| Zinsen Dispokredit | 8,90% |
| Geduldete Überziehung | 8,90% |
| Startguthaben / Prämie | Keine Prämie bei N26 - (Bisher gab es noch nie Prämien oder Startguthaben) |
| Mögliche Kontoinhaber | Konto nur von Einzelunternehmen (Selbständige und Freiberufler) zu eröffnen Keine Eröffnung für GmbH, GbR, UG usw. |
| Besonderheiten |
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| TAN Verfahren N26 | AppTAN (Freigabe der Aufträge per App) |
| Schufa Anfrage | Ja - Kontoeröffnung nur mit Schufa-Anfrage |
| Kontoeröffnung Business | |
Konditionen des N26 Geschäftskontos im Detail
Das Geschäftskonto von N26 wird erst seit zwei Jahren angeboten. Erfahrungsberichte finden sich bereits viele im Internet und sind Größtenteils positiv. Von den Konditionen und der Ausgestaltung des Kontos her, unterscheidet sich das Geschäftskonto jedoch nicht vom privaten Girokonto, welches überzeugen kann und von uns bereits ausgiebig getestet wurde. Beide Konten sind zu empfehlen, allerdings kann man bei N26 nur ein Konto eröffnen und muss sich daher für das normale Girokonto oder das Geschäftskonto entscheiden.
Im Folgenden stellen wir das Geschäftskonto von N26 im Detail vor.
N26 Geschäftskonto sofort online eröffnen
Ein Highlight, welches es bereits beim privaten Konto von N26 zu bestaunen gab, ist die sehr schnelle Kontoeröffnung. Die notwendige Identitätsprüfung läuft über einen kurzen Videochat ab. Außerdem müssen keine Unterlagen mehr an die Bank zurückgeschickt werden.
Die gesamte Kontoeröffnung ist auf diese Weise bereits nach ca. 10 Minuten geschafft und das Geschäftskonto kann sofort genutzt werden. Die Kontonummer (IBAN) erhält man sofort online (bzw. in der Konto-App) mitgeteilt und kann sich bereits Geld auf sein Geschäftskonto überweisen (lassen) oder seine neue Bankverbindung Kunden mitteilen bzw. online hinterlegen.
Smartphone zur Kontoeröffnung und Nutzung notwendig
Wie weiter oben bereits angesprochen ist N26 eine sehr moderne Bank, die in einigen Bereichen ihren eigenen Weg geht. Das Banking läuft bei N26 hauptsächlich über eine Smartphone-App ab. Man kann klassisches Online-Banking nutzen, aber ist dennoch auf ein Smartphone angewiesen.
Die notwendigen TANs werden über eine Push-TAN-App erzeugt und auch bereits bei der Kontoeröffnung empfiehlt es sich ein Smartphone für die Identitätsprüfung (kurzer Videochat zur Ausweisüberprüfung) zu nutzen.
Kontoeröffnung in wenigen Minuten
Der Vorteil ist eine sofortige Kontoeröffnung und ein sehr modernes und innovatives Geschäftskonto. Der Nachteil liegt jedoch in der für einige Personen vermutlich schwierigere Umgewöhnung von einer klassischen Bank mit vielen Unterlagen in Papierform zu N26.
Allerdings haben in den letzten Jahren einige Anbieter nachgezogen und bieten nun ebenfalls "Smartphone-Kontos" an. Selbst die Sparkassen arbeiten an ähnlichen Produkten, so dass sich bereits viele Personen an die recht bequeme Kontoverwaltung per App auf dem Handy gewöhnt haben.
Ein großer Vorteil, der vermutlich viele Selbständige und Freiberufler zu einem Test des Businesskontos bewegen sollte, sind die Kosten des Kontos. Kosten und Gebühren gibt es nämlich für die normale Kontonutzung nicht!
Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr oder Buchungskosten
Beim größten Teil der Geschäftskonten fallen Kontoführungsgebühren und Buchungskosten (Kosten je Umsatz auf dem Konto) an. N26 bildet hier neben den Konten von Holvi, der Fidor Bank und einigen weiteren Anbietern eine Ausnahme. N26 verlangt weder bei ihrem privaten Girokonto, noch bei ihrem Konto für Einzelunternehmer eine Kontoführungsgebühr oder Buchungskosten.
Außerdem erhält man neben einer normalen Bankkarte (Maestro Karte) ebenfalls eine kostenlose Mastercard Business zum Geschäftskonto. Bei der Mastercard handelt es sich um eine Debitkarte, bei der Kartenzahlungen sofort dem Geschäftskonto belastet werden. Einen Kreditrahmen oder eine Überziehungsmöglichkeit hat man also nicht. Aufgrund der fehlenden Kreditfunktion muss man allerdings auch keine Ablehnung bei der Vergabe der Kreditkarte fürchten.
MasterCard Business mit 0,1% Cashback
Zugegeben, eine Rückerstattung von 0,1% auf Kreditkartenzahlungen ist nicht besonders hoch, doch für eine kostenlose Businesskreditkarte ist dies einmalig. Die meisten anderen Banken bieten ihren Geschäftskunden nur kostenpflichtige Karten von MasterCard oder VISA an und sparen sich jegliche Rückvergütung oder Cashback.
Auf Kartenumsätze von 1.000€ erhält man somit 1€ als Rückvergütung. Wie angesprochen ist dies kein großer Vorteil, aber ebenso kein Nachteil.
Kostenlos Geld abheben mit der MasterCard Business
Mit der Kreditkarte kann mindestens 3 mal im Monat kostenlos Geld abgehoben werden. Als Kunde von N26 ist man dabei nicht an Geldautomaten einer bestimmten Bank oder Sparkasse gebunden. Die Anzahl der Abhebungen lässt sich auf 5 im Monat erhöhen, wenn mindestens zwei Monate in Folge Geldeingänge von insgesamt mehr als 1.000€ auf dem Konto eingegangen sind. Der für die zwei weiteren kostenlosen Abhebungen notwendige Geldeingang kann aus vielen kleineren (eigenen) Überweisungen bzw. echten geschäftlichen Einnahmen bestehen.
Bargeld einzahlen auf das N26 Businesskonto
Unter dem Namen Cash26 bietet N26 seinen Privat- und Geschäftskunden die Möglichkeit Bargeld auf das Konto einzuzahlen. N26 hat keine eigenen Filialen und geht daher bei Bareinzahlungen einen anderen Weg. Genau wie die Fidor Bank, die DKB oder die Sparda Banken arbeitet N26 mit der Cash Payment Solutions GmbH zusammen, die u.a. mit der Marke Barzahlen.de bekannt geworden ist.
Die Cash Payment Solutions GmbH ermöglicht es Bankkunden, aufgrund zahlreicher Kooperationen im stationären Handel , Geld an Supermarktkassen abzuheben. Inzwischen existiert der Weg ebenfalls in die andere Richtung, sodass Geld an einer Ladenkasse auf das eigene Konto eingezahlt werden kann. Täglich können auf diesem Weg zwischen 50€ und maximal 999€ auf ein Konto eingezahlt werden.
Den notwendigen Barcode, der an der jeweiligen Kasse vorgezeigt und gescannt werden muss, kann man in wenigen Sekunden in der N26-Banking-App erstellen. Kostenlose Einzahlungen sind leider nicht mehr möglich. Die zum Start des Angebots existierende Freigrenze in Höhe von 100€ wurde abgeschafft, sodass Gebühren in Höhe von 1,5% des Einzahlungsbetrages erhoben werden. Günstig ist die Bareinzahlung auf das N26 Geschäftskonto nur bei kleineren Beträgen. Muss man regelmäßig Bargeld einzahlen oder ab und zu größere Beträge (ab 1.000€), sollte man sich die Kontoeröffnung bei einer Filialbank überlegen.
In folgenden Geschäften können Kunden von N26 Bargeld auf ihr Geschäftskonto einzahlen:
- Penny
- Rewe
- Real
- Budni
- mobilcom-debitel
- und weitere
Ein Einkauf in dem Geschäft ist übrigens nicht notwendig. Hier unterscheidet sich der Service von der Möglichkeit an der Supermarktkasse Bargeld abzuheben, was nur nach einem vorherigen Einkauf möglich ist.
Die Möglichkeit Bargeld auf das N26 Businesskonto einzuzahlen ist ein nettes Extra für Selbständige und Freiberufler. Wer jedoch im Einzelhandel tätig ist oder häufiger Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss, der sollte dennoch besser ein Geschäftskonto bei einer Filialbank eröffnen.
Was sind die Nachteile des N26 Businesskontos?
Bisher haben wir nur die Vorteile des Kontos genannt, aber hat das Geschäftskonto von N26 auch irgendwelche Nachteile?
Als erstes sollte man nicht die für eine Direktbank typischen Nachteile vergessen. Ohne Geschäftsstellen oder Filialen ist es nur über Umwege möglich Bargeld auf sein Konto einzuzahlen. N26 bietet inzwischen eine Lösung für kleinere Einzahlungen an, doch die Einzahlung von Bargeld in Supermärkten wird sicherlich nicht für jedes Geschäftsmodell praktikabel sein.
Bankwechsel notwendig beim Wechsel der Gesellschaftsform
Das Angebot von N26 hat noch den Nachteil, dass das Geschäftskonto nur für Selbständige und Freiberufler angeboten wird. Wer kurz oder mittelfristig eine andere Gesellschaftsform (z.B. UG, OHG, GbR, GmbH oder Limited) gründen möchte, müsste die Bank wechseln.
In dem Fall wäre das kostenlose Geschäftskonto von Holvi die bessere Wahl, bei dem die Kontoeröffnung für fast weitere Unternehmensformen möglich ist. Der spätere Wechsel der Unternehmensform und die Umschreibung des Kontos ist bei den beiden Anbietern problemlos möglich.
Smartphone nicht mehr für Eröffnung und Nutzung notwendig
Ein kleinerer Grund, der gegen das Geschäftskonto von N26 sprach, war die ausschließliche "Steuerung" über eine Smartphone App. Die Technik konnte uns für die und Bedienung eines privaten Zweitkontos überzeugen, war uns jedoch für ein Geschäftskonto als alleinige Möglichkeit des Kontozugriffs zu modern.
Inzwischen kann man jedoch auch "normales" Online-Banking am PC nutzen und ist nicht mehr zur Nutzung der App verpflichtet. Die App kann man weiterhin gut zur Abfrage der Kontodaten und der Umsatzkontrolle nutzen, aber hat nun ebenfalls die Möglichkeit seine Bankgeschäfte vom PC aus zu betreiben.
Kostenpflichtiges Kontenmodell "N26 Business You"
Neben dem hier vorgestellten Geschäftskonto N26 Business bietet die Bank noch ein weiteres Geschäftskonto an, welches den Zusatz "You" trägt. Das Premium-Geschäftskonto kostet 9,90€ im Monat und bietet ein paar Vorteile:
- Versicherungspaket der Allianz (Hauptsächlich Reiseversicherungen, aber ohne Auslandskrankenversicherung)
- Mastercard in fünf Farben (Aqua, Rhabarber, Sand, Schiefer und Ozean) zur Auswahl
- Keine Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen (beim normalen Konto kosten Abhebungen in Fremdwährungen 1,7% Gebühr)
- (Exklusive) Rabatte bei Partnern wie z.B. wework und hotels.com
- Bis zu 10 Unterkonten (Spaces) können eingerichtet werden
Die Extras des kostenpflichtigen Kontos richten sich hauptsächlich an Selbständige, die sich häufiger im Ausland aufhalten bzw. dort generell leben. Für die große Mehrheit der Selbständigen und Freiberufler bieten die Extras von N26 Business You allerdings keinen Mehrwert, der eine jährliche Kontoführungsgebühr von fast 120€ wert ist. Dies liegt sicherlich auch daran, dass das normale Geschäftskonto bereits sehr gut ausgestattet ist.
Ist das N26 Businesskonto für Einzelunternehmer zu empfehlen?
Trotz einiger Schwächen lohnt es sich das N26 Konto zu testen. Wie geschrieben ist die komplette Kontoeröffnung in nur wenigen Minuten zu schaffen. Aufgrund der fehlenden Kontoführungsgebühr und der fehlenden Buchungskosten geht man kein Risiko ein. Überzeugt N26 einen persönlich nicht nach einem ersten Test, muss man das Konto nicht weiter nutzen und kann es problemlos wieder kündigen oder als mögliches Zweitkonto behalten. Eine Umschreibung aufs Privatkonto ist dann ebenfalls noch möglich.
Den Vorteil mehrmals im Monat kostenlos im In- und Ausland an fast jedem Geldautomaten abheben zu können und bei Kartenzahlungen keine Fremdwährungsgebühr zahlen zu müssen, wissen sicherlich nicht nur Freiberufler und Selbständige zu schätzen.
Alternativen zum N26 Geschäftskonto?
Als sehr gute Alternative, die ebenfalls kostenlos ist, bietet sich das weiter o.g. Geschäftskonto von Holvi an. Wer eine Filialbank vorzieht, weil er z.B. häufiger Geld einzahlen muss oder eben einen Ansprechpartner vor Ort wünscht, dem empfehlen wir das "kleine" Geschäftskonto der Commerzbank, welches für nur 12,90€ zzgl. Transaktionskosten angeboten wird.
Quellenangabe Foto: Barzahlen.de Pressebild