smava: Kredite für Selbständige und Freiberufler
Smava arbeitet inzwischen hauptsächlich als Kreditvermittler und bietet u.a. Ratenkredite für Selbständige und Freiberufler an. Die Kredite richten sich allerdings nur an natürliche Personen. Smava bietet somit keine Unternehmenskredite für z.B. eine GmbH, UG oder Limited an. Weitere Finanzierungsformen, wie z.B. Factoring oder Leasing, werden über Smava ebenfalls nicht angeboten. |
Smava war der Vorreiter von P2P-Krediten (Kredite von Privat zu Privat) in Deutschland. Das Unternehmen ist 2007 als erstes Fintech in Deutschland gestartet und vermittelt jedes Jahr Kredite im Volumen von über einer Milliarde Euro.Kredite bei Smava von Banken und Privatleuten
Smava ist eine der bekanntesten Vergleichsplattformen für Ratenkredite. Smava kooperiert mit vielen Banken und ermöglicht es zusätzlich (privaten) Anlegern in Kredite zu investieren. Selbständige können somit besonders günstige Zinsen erhalten, da nicht nur Banken, sondern ebenfalls zahlreiche Privatleute Gelder in Kredite investieren möchten.
Wir haben uns das Angebot von smava angesehen. In der Tabelle finden Sie die wichtigsten Informationen und Konditionen. Unter der Tabelle nennen wir mehr Details und gehen genauer auf die jeweiligen Vor- und Nachteile von smava ein. Smava vergibt Kredite jedoch nur an Selbständige und Freiberufler und nicht an andere Gesellschaftsformen, wie z.B. GmbH, UG, Limited, OHG, GbR usw.
Smava - die wichtigsten Konditionen
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| Smava - P2P Kredite für Selbständige und Freiberufler | |
| Unternehmen |  |
| Finanzierungsform | Ratenkredit |
| Zinssätze | ab 1,99% |
repräsentatives Beispiel gemäß §6a PAngV: (2/3 aller Kunden erhalten) | Effektiver Jahreszins: 4,71%, Sollzins gebunden p.a.: 4,61%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag:11.719,66 Euro, mtl. Rate 139,52 Euro Darlehensgeber: solaris Bank AG. |
| Kosten für den Kunden | Sämtliche Gebühren sind im Zinssatz enthalten |
| Kreditbeträge | 1.000€ - 120.000€ |
| Kreditlaufzeiten | 12 - 84 Monate |
Mögliche Unternehmen und benötigte Unterlagen | Smava vergibt Kredite nur an Selbständige und Freiberufler (natürliche Personen und keine Unternehmen)
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| zu erbringende Sicherheiten | Keine Selbständige bzw. Freiberufler müssen normalerweise keine Sicherheiten für den smava Kredit erbringen (Sicherheiten werden von einigen finanzierenden Banken jedoch bei höheren Summen verlangt) |
| Dauer Kreditprüfung / Auszahlung |
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| Besonderheiten |
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| Kontakt smava | Tel. 0800 070 06 20 |
| direkt zu smava | |
Wer kann einen Kredit bei smava aufnehmen?
Smava vergibt Ratenkredite nur an natürliche Personen. Dies können Angestellte, aber auch Selbständige und Freiberufler sein. Die aufgenommenen Mittel können selbstverständlich geschäftlich genutzt werden. Selbständige können zum Beispiel Büroeinrichtungen erwerben oder sonstige geschäftliche Investitionen mit dem Kredit tätigen. Auf die geplante geschäftliche Mittelverwendung macht man durch die Auswahl des Verwendungszweck "Gewerbe" beim Smava Kreditvergleich aufmerksam.
Der smava Kreditvergleich richtet sich jedoch nicht an Unternehmer, die eine andere Gesellschaftsform als Selbständiger oder Freiberufler gewählt haben. Wer z.B. eine GmbH, UG oder GbR gegründet hat, kann für dieses Unternehmen keine Kredite aufnehmen. Kredite könnten dann nur für die private Verwendung durch den Unternehmen aufgenommen werden.
P2P Kredit oder Kredit von Banken?
Smava ist 2007 als Marktplatz für P2P Kredite gestartet. Private Anleger können Geld in Kredite investieren und anderen Privatleuten somit zu günstigen Krediten verhelfen. Seit einigen Jahren macht Smava allerdings das Hauptgeschäft mit der Vermittlung von Ratenkrediten an Banken. Dennoch besteht der P2P Marktplatz weiterhin und private Investoren können auf der Smava Kreditplattform in Kredite investieren.
Stellt man bei smava eine Kreditanfrage, werden zahlreiche Angebote von Banken verglichen. Außerdem wird geschaut, ob der Kreditwunsch über bei smava registrierte Anleger günstiger verwirklicht werden kann. Selbständige haben somit die Chance eine günstigere Finanzierung als über andere Vergleichsportale zu erhalten, da smava nicht nur Kreditangebote von Banken berücksichtigen kann.
Für wen lohnt es sich eine Kreditanfrage bei smava zu stellen?
Eine Kreditanfrage bei smava lohnt sich für Selbständige und Freiberufler, die einen Finanzierungsbedarf von maximal 120.000€ haben. Die Anfrage ist außerdem Schufa-neutral und belastet den Schufa-Score somit nicht.
Vorteilhaft ist die schnelle Rückmeldung, die nach maximal 48 Stunden erfolgt. Bereits dann steht fest, ob und zu welchen Konditionen der Kredit für Selbständige finanziert werden kann. Erst im Anschluß müssen Unterlagen eingereicht werden, um die vorher gemachten Angaben zu bestätigen.
Smava arbeitet im Vergleich mit vielen Spezialanbietern für Unternehmenskredite sehr schnell. Dies liegt an den Standardprodukten (nur Ratenkredite) und der Begrenzung des Kundenkreises auf Privatleute und Selbständige.
Von den Kreditanbietern für Selbständige macht Smava eines der besten Angebote, da nicht nur auf einen Pool von Banken, sondern ebenfalls auf zahlreiche private Anleger zurückgegriffen werden kann. Besonders günstige Kredite sind somit bei smava möglich.
Vor- und Nachteile von Smava für Selbständige
Die wichtigsten Information des smava-Selbständigen-Kredites fassen wir im Folgenden kurz zusammen:
- Kredite nur für Selbständige und Freiberufler (Kredite nicht für UG, GmbH, OHG, GbR usw.)
- Kreditbeträge von 1.000€ bis 120.000€
- Schnelle Rückmeldung (max. 48 Stunden) und Auszahlung des Kreditbetrages (wenige Tage für die Prüfung der Unterlagen)
- Nur Ratenkredite als Finanzierungsform möglich (Kein Kontokorrentkredit, Factoring oder Leasing)
- Kredite werden durch Banken oder als P2P-Kredit vergeben (Smava tritt als Vermittler auf)
- Kredite für Selbständige ohne Sicherheiten möglich (bei kleineren Kreditbeträgen und je nach Bank)
- Kreditanfrage ist "schufaneutral". Anfrage belastet den Schufa Score bzw. die Bonitätseinstufung nicht