Geschäftskonto trotz Schufa

Personen mit negativen Einträgen bei der Schufa haben es schwerer ein Konto zu eröffnen. Dies gilt für Privatkonten, aber auch für Geschäftskonten. Wir haben uns daher Möglichkeiten angesehen, wie man trotz schlechter Schufa-Einträge ein Geschäftskonto eröffnen kann und stellen diese in diesem Beitrag vor.

Wer übrigens eine Gesellschaftsform wie eine UG, GmbH oder Limited gegründet hat, sollte in der Regel deutlich weniger Probleme bei der Eröffnung eines Firmenkontos haben. Der Kontoinhaber ist in diesem Fall die juristische Person und nicht die Privatperson. Eine Schufa-Prüfung des Geschäftsführers bzw. Gesellschafters ist bei uns bekannten Banken und Sparkassen nicht üblich.

Geschäftskonten von Direktbanken bei "Schufa-Problemen"

Die im Folgenden vorgestellten Geschäftskonten werden alle von Direktbanken angeboten. Bareinzahlungen sind daher nicht kostenlos möglich, sondern müssten über den kostenpflichtigen Umweg einer Einzahlung bei einer Fremdbank erfolgen. Wer als Einzelunternehmer mit Bonitätsproblemen ein Geschäftskonto sucht, auf das er häufiger Bargeld einzahlen möchte, der sollte am besten bei Filialbanken vor Ort nachfragen. Konten von Filial- und Direktbanken stellen wir in unserem Firmenkonto Vergleich vor.

Bestes Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage

Als Unternehmenskonto für eine GmbH empfehlen wir das kostenlose Geschäftskonto der Fidor Bank oder für eine UG, GbR, KG oder OHG das kostenlose Firmenkonto von Finom. Wer ein Geschäftskonto für die genannten Gesellschaftsformen benötigt, sollte es unser Meinung nach zu erst bei einem der beiden Anbieter versuchen.

Für Selbständige und Freiberufler mit Schufa-Problemen macht dagegen Kontist das beste Angebot. Kontist holt für die Kontoeröffnung keine Schufa-Auskunft ein, so dass man sich keine Gedanken über eventuelle negative Einträge (selbst Privatinsolvenz oder eidesstattliche Versicherung) bei der Auskunftei machen muss. Der Kontoeröffnung bei Kontist wird unserer Erfahrung nach so gut wie immer stattgegeben. Von Vorteil ist außerdem, dass Kontist weder eine Kontogebühr, noch Buchungskosten erhebt. Ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen stellt im Jahre 2022 daher kein Problem mehr dar.

Geschäftskonten ohne Schufa-Prüfung bzw. bei Privatinsolvenz

Kontist - Geschäftskonto ohne Anfrage bei der Schufa

Bei Kontist handelt es sich um ein Fintech (Technologie Unternehmen aus dem Finanzbereich) aus Berlin, dass ein (unter sehr leicht zu erfüllenden Bedingungen) kostenloses Geschäftskonto anbietet. Beim hier vorgestellten Kontenmodell "Kontist Free" fällt keine Kontoführungsgebühr an, wenn im Monat Transaktionen über mindestens 300€ abgewickelt werden (z.B. 200 Überweisungseingang, 50€ Lastschrift und 51€ Überweisungsausgang oder gleich Überweisungseingang über mehr als 300€).

Die Buchungskosten sind mit je 0,15€ in Ordnung. Immerhin sind die ersten 10 Buchungen im Monat kostenlos, mit denen zumindest Kleinstunternehmer sicherlich hinkommen. Ein weiterer Vorteil ist, dass Kontist für die Kontoeröffnung keine Anfrage bei der Schufa stellt. Die Bonität des Kunden wird somit nicht mithilfe der Schufa überprüft. Zu einer Schufa-Anfrage kann es jedoch später kommen, wenn Kredite beantragt werden.

Die Kontist Geschäftskonten lassen sich jedoch nur für Einzelunternehmer (Selbständiger, Freiberufler) und nicht für andere Rechtsformen, wie z.B. eine GbR, KG, UG oder OHG eröffnen. Kontist bietet Kunden verschiedene Kontenmodelle an, von denen die kostenpflichtigen Konten viele Extras beinhalten. Zum Start in die Selbständigkeit reicht sicherlich das kostenlose Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung. Wer später weitere Extras benötigt, kann problemlos auf ein "größeres" Geschäftskonto wechseln und seine IBAN behalten.

Fidor Bank - kostenloses Geschäftskonto bei negativen Schufa-Einträgen

Die Fidor Bank bietet ein komplett kostenloses Geschäftskonto an. Beim Fidor Geschäftskonto handelt es sich um ein reines Onlinekonto, dafür wird das Firmenkonto auch trotz Einträgen bei der Schufa eröffnet. Die Fidor Bank spart sich bei Privat- aber auch bei Geschäftskunden die Einholung einer Schuf-Auskunft. Das empfehlenswerte Geschäftskonto wird unserer Erfahrung nach immer eröffnet, ohne dass man eine Ablehnung fürchten muss.

Keine EC-Karte zum Geschäftskonto

Bereits hier können wir festhalten, dass das Fidor Geschäftskonto aus Kostensicht eines der besten Geschäftskonten überhaupt ist. Leider muss man allerdings auf eine EC-Karte - und wie bei Direktbanken üblich - auf Filialen vor Ort verzichten. Dafür wird weder eine Grundgebühr (ab 10 Buchungen im Monat), noch Gebühren für beleglose Buchungen verlangt. Das das Fidor Konto ohne Schufa angeboten wird, ist noch ein weiterer großer Vorteil des Firmenkontos.

Das Konto kann für Einzelunternehmer und Freiberufler, aber auch für eine GmbH eröffnet werden. Noch vor einigen Jahren war die Kontoeröffnung ebenfalls für UGs, KGs und weitere Gesellschaftsformen möglich, was inzwischen leider nicht mehr möglich ist. Wer ein Geschäftskonto für eine GbR, KG, UG oder eine andere Unternehmensform eröffnen möchte, sollte die Eröffnung bei Fyrst versuchen. Fyrst bietet ein günstiges Geschäftskonto an und ist unseren Erfahrungen nach sehr kulant bei der Kontoeröffnung. Wer ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa-Einträgen sucht, kann es alternativ zur Fidor Bank zumindest bei Fyrst versuchen.

Weitere Informationen zum Geschäftskonto der Fidor Bank erhalten sie auf der Detailseite, welche Sie über den Button "Informationen" erreichen.

Holvi Geschäftskonto trotz Schufa

Die Geschäftskonten von Holvi und der Fidor Bank unterschieden sich von den Konditionen her kaum. Allerdings hat Holvi inzwischen Kontogebühren eingeführt und sollte daher nur noch als Geschäftskonto für eine Unternehmergesellschaft in Betracht gezogen werden (keine Kontoeröffnung für UG bei der Fidor Bank). Trotz der Kontoführungsgebühr ist das Holvi Firmenkonto noch empfehlenswert, da weiterhin auf Buchungskosten und Gebühren für die Mastercard-Debitkarte verzichtet wird. Ein großer Nachteil ist jedoch, dass Holvi keine deutsche Banklizenz hat und mit keinem deutschen Kreditinstitut kooperiert. Kundeneinlagen sind somit nicht über die deutsche Einlagensicherung abgesichert.

Für eine UG bietet Holvi jedoch das einzige Geschäftskonto  ohne Buchungsgebühren an. Viele online Banken eröffnen nämlich keine Konten für Unternehmergesellschaften oder verlangen zumindest Buchungskosten (Penta z.B. ab der 100ten Buchung im Monat). Das Holvi Geschäftskonto können wir somit weiterhin für Unternehmergesellschaften mit vielen Buchungen empfehlen.

Finom Geschäftskonto trotz Schufa

Finom ist ein neuer Anbieter für Geschäftskonten auf dem deutschen Markt. Das Start-Up ist in anderen europäischen Ländern bereits seit Längerem aktiv und bietet zum Teil kostenlose Geschäftskonten an. In Deutschland werden insgesamt vier verschiedene Kontenmodelle angeboten, von denen zumindest das Kontenmodell "Solo" ohne Kontoführungsgebühr auskommt. 

Abheben von anderen Anbietern von Geschäftskonten tut sich Finom nicht nur durch die Eröffnung trotz Schufa, sondern auch durch die Vielfalt an möglichen Kontoinhabern. Das Schufa-freie Geschäftskonto kann nicht nur für Selbständige, Freiberufler oder eine GmbH eröffnet werden, sondern noch für viele weitere Gesellschaftsformen, wie zum Beispiel eine GbR, KG oder PartG.

Finom verzichtet beim Kontenmodell Solo auf eine monatliche Kontoführungsgebühr und gewährt Kunden monatlich 50 Freiposten für beleglose Buchungen. Außerdem erhält man eine virtuelle und physische Visa Karte kostenfrei zum Geschäftskonto.. Ein recht gutes Angebot, nicht nur trotz fehlender Schufa-Anfrage.

Ethik Bank Mikro-Konto - Geschäftskonto bei Privatinsolvenz

Die Ethik Bank ist eine ethisch-ökologische Direktbank, die ein Geschäftskonto für Insolvenzschuldner anbietet. Die Bank sieht ihr Konto als zweite Chance für Betroffene, verlangt allerdings ausdrücklich eine ordentliche Kontoführung ohne Pfändungen, Kontoüberziehungen oder Rücklastschriften.

Die Bank bietet dafür ein insgesamt ordentliches Produkt mit moderaten Preisen. Die Kosten für beleglose Buchungen (z.B. Lastschriften, Daueraufträge, Überweisungen) sind in der monatlichen Kontoführungsgebühr enthalten. Bei der Fidor Bank fallen jedoch überhaupt keine Gebühren an, wodurch wir ein kostenloses Konto bei der Fidor Ban, Holvi oder Kontist  vorziehen würden.

Global Konto - Teure Kreditkarte mit Kontofunktion als Geschäftskonto

Das Global Konto (ehemals Global MasterCard) ist eine Kreditkarte mit Konto, welches als Geschäftskonto genutzt werden kann. Eine Schufa-Prüfung erfolgt nicht. Das Geschäftskonto kann von Einzelunternehmern und Freiberuflern, aber auch für Unternehmen mit Handelsregistereintrag eröffnet werden. Möchte man die Global MasterCard für ein Unternehmen mit Handelsregistereintragung eröffnen, so beträgt die Jahresgebühr 98€. Eine Anfrage bei der Schufa erfolgt bei beiden Geschäftskonten nicht.

Fast jeder Kontovorgang kostet extra

Jede abgehende Überweisung kostet 0,60€. Eingehende Überweisungen sind dagegen kostenlos. Lastschriften können vom Konto abgebucht werden, allerdings muss man monatlich 5€ bezahlen, wenn man sein Geschäftskonto für den Einzug von Lastschriften freischalten möchte. Jede Lastschrift wird zusätzlich mit 0,60€ in Rechnung gestellt.

Das Global Konto kann als vollwertiges Geschäftskonto genutzt werden (mit den Einschränkungen einer Bank ohne Filialen). Bei der Freischaltung der Lastschriftoption würden die monatlichen Kosten rechnerisch bei 10,67€ liegen. Zusätzlich fallen Gebühren durch Lastschriften und Überweisungen an. Aufgrund der Hohen Kosten würden wir das kostenlose Fidor Geschäftskonto klar vorziehen. Das Fidor Konto bietet mehr Leistungen, ebenfalls keine Schufaprüfung und verlangt keine Gebühren.

Ein ähnliches Produkt der Paycenter GmbH ist die ACC-Premium. Funktionen und Preise ähneln sehr dem Global Konto.

B2B Card - Kreditkarte mit Kontofunktion

Die B2B Card ist ebenfalls eine Kreditkarte mit Kontofunktion. Das Konto kann als Geschäftskonto genutzt werden, jedoch sind die Funktionen bei der B2B Card sehr eingeschränkt, da keine Lastschriften vom Geschäftskonto eingezogen werden können. Kunden können also nur Überweisungen empfangen und selber Überweisungen auf andere Girokonten tätigen. Die B2B Card ist auch aufgrund der hohen Einrichtungsgebühr von 98€ im Vergleich mit dem Global Konto und der Fidor Bank das schlechtere Produkt.

Bei der Global MasterCard und auch der B2B Card handelt es sich um Mastercard Kreditkarten mit Kontofunktion. Früher waren solche Kreditkartenkonten oft die einzige Möglichkeit für Personen mit schlechten Schufa-Einträgen an ein Geschäftskonto zu gelangen. Inzwischen gibt es allerdings einige deutlich günstigere und bessere Alternativen. Wir würden daher die beiden Kreditkartenkonten Selbständigen nur dann empfehlen, wenn tatsächlich alle weiteren Banken die Kontoeröffnung ablehnen.

Welches Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung ist zu empfehlen?

Für Betroffene sind die Geschäftskonten von Kontist oder der Fidor Bank die beste Wahl. Kontoführungsgebühren oder Buchungskosten sind bei beiden Angeboten vermeidbar, allerdings hat das Geschäftskonto der Fidor Bank auch einige Schwächen, wie z.B. die fehlende EC-Karte oder den Umstand, dass keine Schecks auf dem Konto gutgeschrieben werden können. Das Geschäftskonto von Kontist darf nur von Einzelunternehmern (Selbständige, eingetragener Kaufmann und Freiberufler) eröffnet werden, bietet dafür eine etwas bessere Ausstattung als das Konto der Fidor Bank.

Alle vorgestellten Geschäftskonten ohne Schufa werden auf Guthabenbasis geführt. Kontoüberziehungen sind daher nicht möglich. Die ersten vier Geschäftskonten aus dem Vergleich sind generell zu empfehlen und können kostenlos genutzt werden. Wir können sie nicht nur Selbständigen empfehlen, die ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen möchten.