GbR Geschäftskonto - Bei welche Bank GbR Konto eröffnen?

Wer für eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (kurz GbR) ein Girokonto eröffnen möchte, wird schnell feststellen, dass bei weitem nicht alle Banken Geschäftskonten für diese Gesellschaftsform anbieten. Die Mehrheit der (Direkt)Banken beschränken sich auf Privatkonten und bieten wenn überhaupt Geschäftskonten nur für Solo-Selbständige an.

In unserem GbR Geschäftskonto Vergleich stellen wir eine Reihe günstiger und zum Teil komplett kostenloser Firmenkonten vor, die für eine GbR eröffnet werden können. Außerdem geben wir Tipps zur Kontoeröffnung und erklären, welche Unterlagen bei den Banken eingereicht werden müssen.

Kostenlose und günstige GbR Geschäftskonten

Noch bis vor einige Jahren haben gleich mehrere Direktbanken ein kostenloses GbR Geschäftskonto angeboten. Leider haben inzwischen Fyrst, Qonto und ebenfalls die Skatbank Kontogebühren eingeführt, so dass nur noch Vivid bei einem seiner Kontenmodelle auf eine monatliche Kontogebühr verzichtet. Immerhin bietet Vivid monatlich 5 Freiposten für Buchungen / online Transaktionen, so dass man das Konto tatsächlich komplett kostenlos bzw. sehr günstig nutzen kann.

Bei der Postbank und der Commerzbank handelt es sich um Filialbanken, die günstige Firmenkonten bieten, aber weder auf eine monatliche Kontoführungsgebühr, noch auf Buchungskosten verzichten. Zu jedem GbR Geschäftskonto finden Sie auf der Detailseite (Logo der Bank klicken) noch detailliertere Informationen. Unter der Tabelle vergleichen wir die diversen Angebote genauer.

Geschäftskonto Vergleich für die Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)

Fast alle Sparkassen und Filialbanken bieten Geschäftskonten für die Rechtsform GbR und die meisten anderen gängigen Rechtsformen an. Leider fallen bei allen diesen Banken Kontoführungsgebühren und in der Regel ebenfalls Transaktionskosten an. Die größeren Direktbanken, wie z.B. ING, Comdirect oder DKB, eröffnen Konten dagegen nur für natürliche Personen bzw. Privatpersonen und nicht für Unternehmen und Selbständige. Somit ist die Kontoeröffnung für eine GbR bei diesen Direktbanken nicht möglich.

Dennoch gibt es einige empfehlenswerte Direktbanken, die online Geschäftskonten für Unternehmen im Programm haben. In unserem GbR Konto Vergleich stellen wir Geschäftskonten von Direktbanken bzw. Fintechs (Finom, Skatbank, Qonto, Fyrst und Vivid) und zwei günstige Geschäftskonten von Banken mit Filialen in Deutschland (Commerzbank und Postbank) vor.

Dennoch ist die Auswahl in den letzten Monaten leider wieder etwas kleiner geworden. Die Fidor Bank wurde zum Beispiel von einer französischen Bankengruppe übernommen und hat ihr Geschäft in Deutschland eingestellt. Das Fintech Penta wurde von Qonto übernommen, so dass das kostenlose GbR Konto von Penta leider Geschichte ist.

Filialbank oder Direktbank als GbR Geschäftskonto?

Die Entscheidung für oder gegen eine Bank mit Filialen sollte von der Notwendigkeit Bargeld einzuzahlen abhängig gemacht werden. Nur bei einer Bank mit Filialen kann man kostenlos oder zumindest kostengünstig Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen. Wer ein Unternehmen führt, bei dem häufiger Bargeld "anfällt" und dies auf ein Geschäftskonto eingezahlt werden soll, wird nicht um die Kontoeröffnung bei einer Bank mit Filialen herumkommen.

Eine (größere) Filialbank wie z.B. die Commerzbank hat außerdem professionelle Firmenkunden- und Spezialabteilungen. Wer neben seinem Geschäftskonto noch zusätzliche Leistungen benötigt, wie z.B. Unterstützung im Außenhandel oder bei der Unternehmensfinanzierung, findet kompetente Beratung eher bei einer Großbank mit Filialen.

Die meisten Unternehmen, die sich für eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) entschieden haben, sind jedoch kleinere Unternehmen bei denen die Kosten im Vordergrund stehen. Wir haben unseren Vergleich der GbR Geschäftskonten daher stark nach den Kosten der jeweiligen Konten ausgelegt.

Existiert ein Kostenloses GbR Geschäftskonto?

Wer ein Geschäftskonto hauptsächlich für die Abwicklung von Zahlungen benötigt und auf Beratung und Filialen vor Ort verzichten kann, der kann mit gutem Gewissen ein Bankkonto bei einer der vorgestellten Direktbanken eröffnen. Die im Vergleich genannten online Banken verlangen keine bzw. nur eine geringe Kontoführungsgebühr. Bei Vivid wird bei dem Kontenmodell "Free Start" auf eine monatliche Kontoführungsgebühr verzichtet, somit ist Vivid der aktuell einzige Anbieter, bei dem man ein kostenloses GbR-Konto eröffnen kann.

Auf die üblichen Buchungskosten / Transaktionskosten für jede Überweisung, verzichtet bei einer GbR keine Bank komplett. Qonto und Fyrst bzw. Finom verlangen immerhin bei den ersten 100 bzw. 50 beleglose Buchungen im Monat keine Gebühren, was kleinen und mittelgroßen GbRs reichen sollte. Bei der Commerzbank erhält man monatlich immerhin 10 Freiposten.

Bei Vivid erhält man leider nur 5 Freiposten im Monat zum Konto. Rechnerisch ist Vivid somit nur bis ca. 35 Buchungen im Monat das günstigste Angebot und wird ab dann von Fyrst abgehängt.

Bei allen anderen Firmenkonten zahlt man bereits ab der ersten Transaktion Buchungskosten, die sich schnell zu einem großen Kostenblock werden können. Viele Freiposten für Buchungen bieten auch die weiteren Filialbanken bei ihren größeren Kontenmodellen. Aufgrund der recht hohen Kontoführungsgebühren (z.B. 50€ beim größten Geschäftskonto der Commerzbank) lohnen sich diese Konten allerdings erst bei sehr vielen monatlichen Transaktionen. Bis ca. 100 Buchungen im Monat sind die günstigen Geschäftskonten der Direktbanken den mittleren und großen Geschäftskonten der Filialbanken aus Kostensicht klar vorzuziehen. 

GbR mit sehr vielen Buchungen / Transaktionen im Monat

Hat man maximal 50 Transaktionen auf dem Konto, zahlt man bei Fyrst oder Finom keine Buchungskosten für sein Geschäftskonto. Aufgrund der mit 0,19€ bzw. 0,20€ recht hohen Buchungskosten (ab der 51. Buchung im Monat) sind die beiden Konten nur bis ca. 200 belegloser Buchungen günstiger als das Angebot der Commerzbank. Bei einer solch hohen Buchungszahl sind ebenfalls die größeren Kontenpakete der anderen Filialbanken (z.B. Deutsche Bank) günstiger. 

Eins der günstigsten Angebote überhaupt ist das Kontenmodell Complete von Fyrst. Für nur 10€ im Monat erhält man 75 Freiposten und zahlt anschließend nur je 0,08€. Mit solch günstigen Buchungskosten kann nur die Deutsche Bank bei ihrem größten und teuersten Geschäftskonto mithalten. Aufgrund der geringen Kontogebühr ist Fyrst bis über 1.000 Buchungen im Monat der günstigste Anbieter eines GbR Geschäftskontos.

Außerdem können die weiteren Kontenmodelle von Finom einen Blick wert sein. Eine hohe Kontogebühr (69€ zzgl. MwSt.) bedeutet bei Finom eine "Buchungsflat", weshalb keine weiteren Kosten für beleglose Buchungen anfallen. Eine solch hohe Kontogebühr lohnt sich allerdings erst, wenn Monat für Monat eine sehr hohe Anzahl an Transaktionen über das GbR-Konto abgewickelt werden. Üblicherweise sind GbRs etwas kleinere Gesellschaften, für die sich ein solch "großes" Firmenkonto sicherlich nicht rechnet.

Geschäftskonto für eine kleinere GbR

Bei ca. 30 bis 60 Buchungen im Monat halten wir das Geschäftskonto von Fyrst  für besonders interessant. Die Ausstattung des Geschäftskontos ist sehr gut und die Kontoeröffnung für eine GbR klappt sehr schnell. Fyrst besitzt eine eigene Banklizenz und ist ein Tochterunternehmen der Deutsche Bank bzw. Postbank. Die Kundengelder sind über die deutsche Einlagensicherung abgesichert und die Bank nutzt die Infrastruktur (z.B. beim Online-Banking) der Postbank.

Das Geschäftskonto ist sehr zu empfehlen, wenn man nur wenige Buchungen im Monat hat. Für die ersten 50 Sepa Transaktionen im Monat fallen nämlich keine Gebühren an. Erst wenn mehr Buchungen anfallen, werden diese in Rechnung gestellt. Allerdings ist der Preis je Buchung mit 0,19€ etwas höher als bei der Konkurrenz, sodass wir das Fyrst Geschäftskonto nur einer GbR mit wenigen Buchungen im Monat empfehlen können.

Von den günstigeren Geschäftskonten ist das Konto von Fyrst das einzige Angebot mit einer normalen Bankkarte (girocard / VPay) und der Möglichkeit kostengünstig Geld am Geldautomaten abzuheben (bei allen Geldautomaten der Cash Group). Die meisten Unternehmer werden selten bis nie Bargeld am Geldautomaten von ihrem Geschäftskonto abheben müssen. Wer allerdings regelmäßig Bargeld von seinem Geschäftskonto benötigt und die Zahlungen nicht per Überweisung begleichen kann, sollte sich für Fyrst oder eine kostenpflichtige Filialbank entscheiden.

Noch günstiger bzw. sogar komplett kostenlos ist das Finom Geschäftskonto. Allerdings sind sehr viele Anbieter (z.B. Qonto, Fyrst, Holvi) mit kostenlosen Geschäftskonten gestartet und haben erst einige Jahre später Kontogebühren eingeführt. Man kann sich somit nicht darauf verlassen, dass Finom sein Geschäftskonto für GbRs dauerhaft kostenlos anbietet. Aktuell ist das Businesskonto jedoch das einzige kostenfreie Konto für die Rechtsform GbR und daher aus Kostensicht das beste Angebot für eine GbR.

Welches ist das beste Geschäftskonto für eine GbR?

Es gibt nicht das beste Geschäftskonto für jede GbR. Die Auswahl eines Firmenkontos hängt von den Ansprüchen des Unternehmers und den Geschäftszweck ab. Weiter oben hatten wir erklärt, dass man bei der Notwendigkeit von Bareinzahlungen nicht um ein kostenpflichtiges Geschäftskonto bei einer Filialbank herum kommt.

Die vorgestellten Banken haben unterschiedliche Stärken und Schwächen. GbRs können wir generell die Geschäftskonten von Fyrst oder Finom empfehlen. Mit einer hohen Buchungszahl lassen sich Gebühren bei der Bank allerdings nicht komplett vermeiden. Dies gilt für alle Banken, die ein Geschäftskonto für eine GbR anbieten. Bei Fyrst und Finom hat man immerhin 50 Freiposten für Transaktionskosten im Monat.

Wer einer sehr geringen Anzahl an Buchungen auf seinem Geschäftskonto hat, sollte sich außerdem unbedingt Vivid ansehen. Aus Kostensicht bis ca. 35 Transaktionen im Monat das beste bzw. günstigste Angebot.

Größere GbRs werden aufgrund des höheren Anspruchs an ein Geschäftskonto und die betreuende Bank vermutlich ein Konto bei einer größeren Filialbank benötigen. Wir favorisieren die Commerzbank, die mehrere Kontenmodelle anbietet. Die Postbank und Commerzbank bieten zumindest günstige Firmenkonten, wenn man nur ein begrenzte Anzahl an Buchungen im Monat hat. Bei der Postbank lässt sich durch ein hohes Durchschnittsguthaben die Kontoführungsgebühr sogar etwas reduzieren. Aufgrund der höheren Buchungskosten lohnt sich das Geschäftskonto der Postbank allerdings nur für GbRs mit wenigen Kontobewegungen im Monat.

Bei allen Filialbanken lassen sich die Kontogebühren nicht vermeiden. Um nicht zu viel bezahlen zu müssen, kalkuliert man am besten bereits vor der Kontoeröffnung wie viele "Kontobewegungen" im Monat in etwa anfallen. Ab einer gewissen Anzahl an Buchungen oder dem Wunsch nach einer Firmenkreditkarte lohnt es sich auch die etwas größeren und teureren Kontenmodelle zu betrachten, die einen höheren Grundpreis, aber geringere Buchungskosten haben.

Ablauf der Kontoeröffnung für eine GbR

Um ein Geschäftskonto für eine GbR oder eine andere beliebige Gesellschaftsform zu eröffnen, muss man den Eröffnungsantrag der jeweiligen Bank ausfüllen. Bei allen vorgestellten Banken gelangt man über die in der Tabelle zu findende Verlinkung "zur Bank" direkt zu den jeweiligen Anträgen. Bei den Filialbanken ist es möglich die Geschäftskonten vor Ort unter Mithilfe eines Bankmitarbeiters zu eröffnen. Die online Kontoeröffnung ist allerdings nicht besonders kompliziert und geht in vielen Fällen deutlich schneller.

Die Anträge zur Eröffnung des geschäftlichen Kontos sind in der Regel selbsterklärend. Neben Adressdaten muss z.B. auch die gewählte Gesellschaftsform angegeben werden. Kontoinhaber werden die Gesellschafter und die Kontobezeichnung lautet auf den Namen der Gesellschafter mit dem Zusatz GbR (z.B. Müller und Schmidt GbR). Eine GbR ist keine juristische Person wie z.B. eine GmbH, weshalb das Geschäftskonto nicht auf die GbR und einer Fantasybezeichnung wie z.B. Firmenkonten24 GbR laufen kann. Strenggenommen handelt es sich bei einem GbR Konto um ein gemeinschaftliches Geschäftskonto für zwei natürliche Personen.

Welche Unterlagen werden für die GbR Kontoeröffnung benötigt?

Die Banken sind verpflichtet nach dem Kenne-Deinen-Kunden-Prinzip zu arbeiten. Privatpersonen müssen sich daher mittels Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) legitimieren. Bei Filialbanken übernimmt die Identifikationsprüfung ein Mitarbeiter vor Ort bzw. greifen die Filialbanken zusätzlich auf das von den Direktbanken genutzte Postident- oder Videoident-Verfahren zurück. 

Neben dem ausgefüllten Antrag auf Kontoeröffnung und der Identifikationsprüfung benötigt man noch folgende Unterlagen für die Kontoeröffnung einer GbR:

• Gesellschaftervertrag (unterschrieben von allen Gesellschaftern)
• Ausweiskopien aller wirtschaftlich Berechtigten (bei mehr als 25% Stimmrecht bzw. Stammkapital)
• Ausweiskopien aller Geschäftsführer bzw. Prokuristen
• Umsatzsteuernummer / ID oder Steuernummer

Bei vielen Banken kann man die benötigten Unterlagen inzwischen eingescannt hochladen, was die Bearbeitungszeit und somit die Kontoeröffnung beschleunigt. Zum Teil müssen die Unterlagen jedoch noch alle per Post an die jeweilige Bank geschickt werden. Eine besonders schnelle Kontoeröffnung für GbRs und andere Unternehmensformen bietet Qonto an. Wer ein GbR Geschäftskonto sehr kurzfristig benötigt, sollte daher am besten die Kontoeröffnung bei Qonto (oder Fyrst) beantragen.

Generell führen alle Banken durch den online Antrag zur Kontoeröffnung und lassen Kunden nicht im Regen stehen. Sollte man den Antrag auf Kontoeröffnung dennoch nicht korrekt ausgefüllt haben, wird sich die Bank kurzfristig melden und um Korrektur bitten. Für die Kontoeröffnung benötigen die Banken unterschiedlich lang. Unser Erfahrung nach bieten Qonto und Fyrst eine besonders schnelle Kontoeröffnung für eine GbR an. Kunden können ihr GbR Geschäftskonto komplett online eröffnen und müssen nicht mehr das Haus für die Kontoeröffnung verlassen.