Geld Einzahlen auf ein Geschäftskonto - Kosten je nach Bank

Nicht jeder Unternehmer muss Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen. Viele Freiberufler oder Selbständige erhalten schon lange kein Bargeld mehr von ihren Kunden, sondern eine Überweisung auf ihr geschäftliches Girokonto. Muss dennoch mal Bargeld eingezahlt werden, können sich zumindest Kleinunternehmer mit einer Einzahlung auf ihr Privatkonto behelfen.

Es gibt jedoch genug Branchen, bei denen die Annahme von Bargeld erforderlich ist. Für Bareinzahlungen rufen die Banken und Sparkassen allerdings sehr unterschiedliche Preise auf. Wer bei der falschen Bank ein Geschäftskonto eröffnet hat, muss für Einzahlungen auf sein Konto sehr hohe Gebühren bezahlen. Wir haben daher für unserem Vergleich die Preise der einzelnen Banken recherchiert.

Bargeld einzahlen auf ein Geschäftskonto

Banken und Sparkassen in Deutschland bepreisen den "Service" einer Bareinzahlung auf ein eigenes Konto sehr unterschiedlich. Wer regelmäßig Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss, sollte diesen Kostenfaktor bei der Wahl seines Geschäftskontos unbedingt im Blick haben. Bei den Direktbanken sind Einzahlungen auf ein Geschäftskonto nur über Umwege möglich und generell recht teuer.

Allerdings langen selbst einige Filialbanken bei ihren Geschäftskunden kräftig zu und nehmen für jede Bareinzahlung auf ein Firmenkonto bestenfalls 3€. Andere Banken bepreisen dagegen eine Einzahlung am Einzahlungsautomaten mit nur wenigen Cents. Wir zeigen in der Tabelle zu jedem Geschäftskonto die Konditionen für eine Bareinzahlung und geben unter der Tabelle weitere Tipps, um das richtige Geschäftskonto auszuwählen, wenn man Bargeld einnimmt und einzahlen muss. Auf der Detailseite zu jedem Geschäftskonto (durch einen Klick auf das Logo zu erreichen) erhalten Sie weitere Informationen zu jedem Anbieter.

Konditionen der Banken für Bareinzahlungen auf ein Geschäftskonto

• Anbieter	Konditionen	Details Bareinzahlung
  	Kontopreis 12,90€ Buchung beleglos 0,20€ (5 frei p.M.) 0€ 39	Einzahlungen am Automaten kosten 2,50€. Die Automaten nehmen je Einzahlung bis zu 1.000 Münzen. Geld einzahlen am Schalter kostet 3,50€. Fazit: Für häufiges Einzahlen von Münzgeld das beste Geschäftskonto. Werden nur Scheine eingezahlt, ist die Deutsche Bank günstiger.
  	Kontopreis 0€ Buchung beleglos 0€ 0€ 0€	Einzahlungen sind an den Kassen vieler Supermärkte möglich. Gebühren für Einzahlungen liegen bei 1,5%. Fazit: Empfehlenswert, wenn nur ab und zu kleinere Beträge (mindestens 50€) eingezahlt werden müssen. Eröffnung nur für Selbständige und Freiberufler. Mastercard Business mit Rückvergütung (0,10% auf Umsatz).
  	Kontopreis ab 12,90€ Buchung beleglos ab 0,06€ 29€ 0€	Scheine können an den eigenen Einzahlautomaten eingezahlt werden. Die Kosten für eine Einzahlung liegen zwischen 0,06€ und 0,25€ je nach Kontenmodell (beleglose Buchung). Bareinzahlungen an der Kasse kosten je 2,50€. Bei den teureren Kontenmodellen sind 2 bzw. 4 Freiposten inklusive. Fazit: Sehr günstige Möglichkeit Scheine am Automaten einzuzahlen. Wer häufiger größere Mengen Münzen einzahlen muss, sollte sich jedoch die Geschäftskonten der Commerzbank ansehen. 4 verschiedene Geschäftskonten (12,90€, 19,90€ und 34,90€ Kontogebühr).
  	Kontopreis 9€ Buchung beleglos 0€ 0€	Keine Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen. Umweg über Fremdbank notwendig (z.B. Reisebank für 6,50€ bzw. 1%) 100 Freiposten im Monat für beleglose Buchungen Fazit: Geschäftskonto nicht geeignet, wenn Bargeld eingezahlt werden muss
  	Kontopreis ab 0€ Buchung beleglos 0,15€ 29€	Virtuelle Mastercard kostenlos. Mastercard zum Anfassen kostet 29€ im Jahr. Fazit: Nicht geeignet, wenn Bargeld auf das Geschäftskonto eingezahlt werden muss
  	Kontopreis ab 0€ Buchung beleglos 0,19€ (50 frei p.M.) 0€ 0€	Bargeld einzahlen am Schalter oder an den Automaten der Deutschen Bank / Postbank Je Einzahlung auf Fyrst Geschäftskonto 0,6% (mindestens 5€). 50 Freiposten bei beleglosen Buchungen im Monat. (Bei Fyrst Complete (10€ p.M, mehr Freiposten und günstigere Buchungen) nur 3€ je Einzahlung) Fazit: Einziges Geschäftskonto einer Direktbank mit bequemer Möglichkeit Bargeld einzuzahlen, allerdings nicht besonders günstig. Nur bei wenigen Einzahlungen im Monat empfehlenswert.
  	Kontopreis ab 5,90€ Buchung beleglos 0,20€ 0€ 30€	Bareinzahlung kostet je angefangene 5.000€ 3€ Gebühr. Z.B. 3€ für Einzahlung über 10€ und 6€ für Einzahlung über 5.001€. Reduzierung Kontogebühr auf 5,90€ bei Guthaben > 5.000€ im Schnitt. Fazit: Für das regelmäßige Einzahlen oder Einzahlungen höherer Summen ist die Postbank zu teuer.
  	Kontopreis 5€ Buchung beleglos 0€ 29€	Bareinzahlungen nur über (kostenpflichtige) Umwege möglich. Fazit: Die Skatbank ist nicht geeignet, wenn man Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss.
  	Kontopreis ab 25€ Buchung beleglos ab 0,10€ 15€ 7€	Bareinzahlung 2,50€ am Automaten oder 3,50€ am Schalter (Egal ob 25€ oder 130€ Konto) Fazit: Trotz hoher Kontogebühr keine guten Konditionen bei Bareinzahlungen mehr. Die Firmenkonten der Commerzbank bzw. Deutsche Bank sind günstiger.
  	Kontopreis ab 8,90€ Buchung beleglos 0,15€ 0€ 39€	5 Bareinzahlungen im Monat kostenlos in den wenigen Filialen. Nur für Einzelunternehmer (Selbständige und Freiberufler) Fazit: Freiberufler und Selbständige, die ca. einmal die Woche Bargeld einzahlen müssen, erhalten bei der Targobank ein gutes Angebot. Bei vielen Buchungen oder häufigeren Einzahlungen ist das Geschäftskonto zu teuer.
  	Kontopreis 9,90€ Buchung beleglos 0,30€ ? ?	Es werden keine / kaum Konditionen im Internet veröffentlicht Kontoeröffnung nur vor Ort (mit Termin)
  	Kontopreis 15€ Buchung beleglos 0€ 0€ 0€	Einzahlung in vielen Geschäften möglich (siehe Fidor Bank), allerdings immer 1,75% Gebühr auf den Einzahlungsbetrag. Scheine kostenlos einzahlen an einigen wenigen Automaten im Osten Deutschlands (hier). Eröffnung nur für Freiberufler. Seit 2021 Kontoführungsgebühr unvermeidlich Fazit: Nur geeignet, wenn sehr selten Bargeld eingezahlt werden muss und man das Geschäftskonto überhaupt eröffnen darf.
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Bargeld einzahlen auf ein Geschäftskonto?

In Deutschland ziehen weiterhin viele Konsumenten die Barzahlung der Kartenzahlung vor. Selbst wenn irgendwann die klare Mehrheit der Deutschen beim Einkauf hauptsächlich zum Smartphone (mobile Payment) oder zur EC- bzw. Kreditkarte greifen sollte, werden die wenigsten Geschäfte es sich leisten können die Annahme von Bargeld zu verweigern. Die Barzahler würden dann unter Umständen ein alternatives Geschäft wählen und der Händler würde Umsatz verlieren.

Für den Händler bedeutet Bargeld jedoch Kosten, Arbeit und ein gewisses Risiko Opfer eines Überfalls zu werden. Das eingenommene Bargeld muss gesammelt, vorübergehend verwahrt und irgendwann zur Bank gebracht werden. Einzahlungen auf ein Geschäftskonto sind unter anderem aus folgenden Gründen notwendig:

• Senkung des Überfallrisikos durch einen reduzierten Kassenbestand
• Gewährleistung der Liquidität auf dem Geschäftskonto

Bei Kartenzahlungen fallen für den Händler ebenfalls Kosten und Gebühren je Zahlungsvorgang an. Allerdings spart man sich den Weg zur Bank und senkt seinen Bargeldbestand und somit den möglichen Schaden bei einem Überfall.

Ausland bei Verzicht auf Barzahlungen deutlich weiter

Wer in den letzten Jahren seinen Urlaub in den Niederlanden oder Schweden verbracht hat, konnte selbst erleben, dass in diesen Ländern deutlich weniger bar bezahlt wird. In vielen Restaurants und Geschäften ist es inzwischen sogar nicht mehr möglich mit Scheinen oder Münzen zu bezahlen, sondern nur noch mit Karten oder anderen elektronischen Zahlungsmethoden.

In diesen Ländern ist es somit immer seltener notwendig, auf das eigene Geschäftskonto Bargeld einzahlen zu können. Somit können selbst von vielen Einzelhändlern und Restaurants (günstige) online Geschäftskonten genutzt werden. In Deutschland wird die Entwicklung jedoch mindestens noch Jahre, wenn nicht gar Jahrzehnt dauern. 

Notwendigkeit Bargeld zu akzeptieren und einzuzahlen bleibt bestehen

Im Gegensatz zu vielen anderen Ländern in Europa wird in Deutschland weiterhin hauptsächlich bar bezahlt. Unternehmer müssen somit in der Regel Kartenzahlungen und Barzahlungen parallel anbieten. Unternehmen, die Bargeld einnehmen, müssen sich außerdem mit den Möglichkeiten und Kosten einer Bareinzahlung auseinandersetzen.

Im Folgenden gehen wir detaillierter auf die Kosten für eine Einzahlung auf ein Geschäftskonto ein und nennen ein paar Tipps, wie man diese Gebühren unter Umständen reduzieren kann.

Hohe Gebühren für Bareinzahlungen auf ein Geschäftskonto

Nicht alle Banken bieten ihren Geschäftskunden die Möglichkeit Bargeld auf ihr Konto einzuzahlen an. Bei den Direktbanken, die ein Geschäftskonto anbieten, ermöglichen die wenigsten überhaupt die direkte Einzahlung von Bargeld. Dies liegt sicherlich an den fehlenden eigenen Filialen und Automaten. Einige Direktbanken (z.B. N26 oder Fidor Bank) sind deshalb eine Kooperation mit dem Zahlungsdienstleister barzahlen.de eingegangen, um ihren Kunden zumindest eine Notlösung für Bareinzahlungen anbieten zu können.

Bei der Fidor Bank und N26 können Kunden in einigen Geschäften bis zu 100€ im Monat kostenlos einzahlen. Für Einzahlungen darüber hinaus fällt ein prozentuales Entgelt in Höhe von 1,99% an. Beim N26 Geschäftskonto existiert kein Freibetrag mehr, dafür werden nur 1,5% auf den Einzahlungsbetrag erhoben. Aufgrund der vorgeschriebenen Spanne von 50€ bis maximal 999€ je Einzahlung am Tag und der fehlenden Akzeptanz größerer Mengen an Münzen (Geschäfte müssen nur maximal 50 Münzen annehmen), ist diese Art der Einzahlung auf ein Geschäftskonto sicherlich nicht für alle Unternehmer praktikabel. Außerdem sind bei den meisten Filialbanken die Konditionen für Bareinzahlungen auf ein Geschäftskonto deutlich günstiger.

Etwas komfortabler sind Bareinzahlungen bei Fyrst möglich. Fyrst ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und der Postbank. Mit einem Fyrst Geschäftskonto kann man im Vergleich mit anderen Direktbanken zu noch akzeptablen Preisen Bargeld am Schalter der Postbank einzahlen. Muss man regelmäßig Bargeld auf sein Firmenkonto einzahlen, empfiehlt sich allerdings ein Geschäftskonto bei einer Filialbank zu eröffnen.

Im Bereich der Bareinzahlungen macht keine Direktbank ein wirklich gutes Angebot. Die besseren Konditionen bei Kontoführung und Transaktionen bringen nichts, wenn durch wöchentliche Einzahlungen insgesamt mehr bezahlt als bei einer Filialbank oder Sparkasse.

Geld einzahlen auf ein Geschäftskonto bei einer Filialbank

Ist man Kunde einer Filialbank oder Sparkasse, kann man in den Filialen, oder wenn vorhanden, an den Einzahlungsautomaten Geld einzahlen. Zu beachten gilt, dass nicht alle Einzahlungsautomaten neben Scheinen auch Münzgeld akzeptieren. Zumindest bei der Postbank und der Commerzbank lässt sich ebenfalls Hartgeld an den Automaten einzahlen.

Die Kosten für eine Bareinzahlung bei einer Filialbank fallen je nach Bank allerdings sehr unterschiedlich aus. Bei der HypoVereinsbank konnte man Scheine bereits für 0,04€, allerdings wurden die Konditionen inzwischen stark verschlechtert. Die 2,50€ für eine Einzahlung am Automaten bzw. 3,50€ am Schalter wären konkurrenzfähig, wenn man nicht inzwischen monatliche Kontogebühren zwischen 25€ und 130€ bezahlen müsste.

Bestes Geschäftskonto für die Einzahlung von Hartgeld

Für Unternehmen, die  fast täglich Münzen (und Scheine) einzahlen müssen, bietet die Commerzbank das beste Geschäftskonto an. Die Commerzbank verlangt für Einzahlungen an einem Einzahlungsautomaten 2,50€. Einzahlungen am Schalter würden dagegen je 3,50€ kosten, aber aufgrund des deutlich höheren Tempos sind Einzahlungen über den Automaten sowieso deutlich komfortabler.

Die Konditionen des Geschäftskontos sind insgesamt gut. Ärgerlich ist allerdings, dass die Commerzbank führ Abhebungen, selbst an den eigenen Geldautomaten (je 2,50€!), Gebühren verlangt. Vermutlich werden jedoch die wenigsten Unternehmer regelmäßig Bargeld von ihrem Geschäftskonto abheben müssen und unter diesen Kosten leiden.

Bestes Geschäftskonto für Bareinzahlungen mit wenigen Münzen

Für die meisten Unternehmen, die regelmäßig Bargeld in Form von Scheinen einzahlen müssen, bietet die Deutsche Bank eines der besten Geschäftskonten an. Bei der Deutsche Bank finden sich etwas höhere Kontoführungsgebühren, aber günstige Konditionen für Einzahlungen auf das Geschäftskonto. Die Deutsche Bank offeriert vier verschiedene Geschäftskonten, sodass man je nach Bedarf und Anspruch zu einem späteren Zeitpunkt sein Kontomodell wechseln kann.

Bei der Deutsche Bank fallen fürs Geld einzahlen am Einzahlungsautomaten nur die Gebühren für beleglose Buchungen an und diese liegen je nach gewählten Geschäftskonto zwischen 0,25€ und 0,06€. Allerdings lassen sich an den Automaten, im Gegensatz zur Commerzbank oder Postbank, nur Banknoten einzahlen. Münzen müssen dagegen, genau wie bei der HypoVereinsbank, am Schalter oder mittels Safebag zum Zählen abgegeben werden. Kleinere Mengen an Münzgeld werden kostenlos am Schalter entgegen genommen, allerdings muss man größere Mengen an Hartgeld mit dem Safebag einzahlen, was 5€ kostet.

Von den Konditionen her sind die Geschäftskonten nicht nur für regelmäßige Bareinzahlungen eine gute Wahl. Müssen jedoch täglich größere Mengen an Münzen eingezahlt werden, sollte man sich eher für die Commerzbank entscheiden. Eventuell kann man jedoch die Einzahlungen des Hartgeldes etwas aufschieben und die Münzen sammeln und nur einmal in der Woche zur Bank bringen. In diesem Fall bleibt die Deutsche Bank das beste Angebot  für Unternehmen, die häufig Bargeld einzahlen müssen. Scheine können zumindest täglich zu sehr günstigen Konditionen eingezahlt werden.

Kostenloses Geschäftskonto mit günstigen Einzahlungsmöglichkeiten

Neben den Kontoführungsgebühren bilden bei Geschäftskonten besonders die Buchungskosten einen größeren Kostenblock. Bei allen Firmenkonten einer Filialbank zahlt man Gebühren für Transaktionen bzw. Bewegungen auf dem Konto. Einige Direktbanken haben Businesskonten im Angebot, bei denen weder eine Kontoführungsgebühr, noch Buchungskosten anfallen. Inzwischen kann man bei einigen dieser online Geschäftskonten zumindest kleinere Beträge kostenlos einzahlen (siehe Tabelle bei Fidor Bank (bzw. N26)).

Allerdings sind die Einzahlungen über die Kasse eines Geschäfts oder Supermarkts nicht für jeden Unternehmer bequem genug und praktikabel. Außerdem fallen nach den ersten eingezahlten 100€ bzw. bereits nach 2 Einzahlungen im Monat (resultierend aus dem Mindesteinzahlungsbetrag von 50€) Gebühren an. Diese Gebühren sind mit 1,5% bis 1,75% auf den ersten Blick hoch, aber zumindest bei Beträgen von bis zu 400€ günstiger als die Einzahlung über eine Fremdbank. Möchte man über eine Fremdbank oder bei einer Sparkasse bei der man selber kein Kunde ist Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen, zahlt man im Schnitt über 10€ (und bestenfalls 6,5€ bei der Reisebank).

Wer in erster Linie Kosten für sein Geschäftskonto vermeiden bzw. reduzieren möchte, bestenfalls nur ab und zu geringere Mengen Bargeld und selten bis nie Münzen einzahlen muss, kann mit einem Businesskonto bei der Fidor Bank oder N26 glücklich werden. Beide Konten sind aus Kostengründen sehr zu empfehlen und in unserem Geschäftskonto Vergleich weiter oben zu finden. Für häufigere Bareinzahlungen eignen sie sich jedoch nicht. Durch das prozentuale Entgelt, spätestens ab der zweiten Einzahlung im Monat, würden die Gebühren für Bareinzahlungen schnell die Kosten eines günstigen Geschäftskontos bei einer Bank mit Filialen vor Ort übersteigen.

Welche Branchen sind besonders bargeldintensiv und wie lassen sich Barzahlungen der Kunden reduzieren?

Branchen, die besonders Bargeldintensiv sind, sind beispielsweise Einzelhandel, Gastronomie, Dienstleistungen und Transport.

Unternehmen in diesen Branchen können versuchen, Bargeldzahlungen durch Kunden zu reduzieren, indem sie alternative Zahlungsmethoden wie Kredit- oder Debitkarten, Online-Zahlungen oder mobile Zahlungen anbieten. Eine weitere Möglichkeit ist, Kunden spezielle Angebote oder Rabatte für die Verwendung von alternativen Zahlungsmethoden zu geben. Eine andere Möglichkeit wäre es, den Mindestbetrag für Bargeldzahlungen zu erhöhen. Eine weitere Möglichkeit wäre es, die Zahlungs-Apps wie Google Pay oder Apple Pay zu unterstützen.

In bestimmten Brachen wird man Barzahlungen nie komplett vermeiden können, wenn man nicht auf einen Großteil seiner Umsätze verzichten möchte. Dennoch kann eine Reduzierung der Barzahlungen helfen, weniger Bareinzahlungen bei seiner Bank bzw. Sparkasse vornehmen zu müssen.

Möglichkeiten die Kosten fürs Geld einzahlen auf ein Geschäftskonto zu reduzieren

Im Folgenden stellen wir einige Ideen kurz vor, wie man unter Umständen seine Kosten für Bareinzahlungen auf sein geschäftliches Konto reduzieren kann:

• Konditionen des eigenen Geschäftskontos überprüfen und gegebenenfalls die Bank und das Geschäftskonto wechseln
• Zweites Geschäftskonto bei einer Filialbank für Einzahlungen eröffnen und Buchungen über eine kostenlose Direktbank abwickeln (lohnt sich eher nicht für kleine Unternehmen)
• Münzgeld einzuzahlen ist oft besonders teuer, wobei die Anzahl der Münzen in der Regel keinen Einfluss auf die Höhe der Gebühren hat. Wenn möglich Bargeld (speziell das Hartgeld) sicher verwahren und z.B. nur wöchentlich einzahlen.
• Bargeld über den Umweg eines Privatkontos einzahlen (nur praktikabel für Einzelunternehmer, die sehr selten Bargeld einzahlen müssen).

Wir hoffen Sie finden das für Sie beste Geschäftskonto für häufige Bareinzahlungen und können Ihnen helfen Kosten für Ihre Bankverbindung zu vermeiden bzw. zu reduzieren.